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網絡購物“看不清摸不着”的天生缺陷，讓一言不合就退款成為家常便飯。為了節約退貨成本，許多人在結賬的同時，都會花幾毛錢到幾元錢購買運費險。有些店鋪為了招攬生意，也會主動給買家贈送運費險。

有了運費險，每次退換貨都可以産生10-12元不等的郵費理賠，這樣不喜歡就退換貨，不會産生多餘支出，好像很巴适。

但如果你一個月内多次使用運費險免費退換貨，可能就會被拉入保險公司的運費險黑名單，在相當長一段時間内，無法再購買運費險了。

以華泰保險公司為例，其承保運費險項目，若出現某個買家賬戶一個月内購買了10次運費險，申請理賠了3次，就達到率出險率30%，就會被拉入黑名單。

被拉入黑名單後，再次在購物時，就不會彈出運費險購買選項，無法購買運費險。直到3個月後，才能再購買運費險。

為進一步了解其他保險公司在電商平台承保時，有關運費險黑名單設置的規定，我們緻電了螞蟻金服客服，通過詢問弄清楚了以下問題：

首先，每一個訂單隻能夠購買一份運費險。每個運費險保單隻能申請1次理賠。如果一個貨物發生了兩次退貨，則第二次退貨的運費需要買家自己掏錢。

其次，在一家店鋪購買了多件産品，分批次退貨，也隻能理賠1次。比如，在店鋪購買了五件衣服，其中兩件不喜歡，第一次退了一件，可以使用運費險，第二次再退第二件時則不能使用。

最後，目前，保險公司對運費險出險率的設置的臨界點，大約在25%-30%之間，如果用戶接近或者超過臨界點，就會被保險公司清退、拉入黑名單。

被清退的買家，在接下來的3個月内無法購買運費險，隻能通過後續的多買東西少退貨，來降低出險率，然後才能進入白名單，再次購買運費險。

保險公司的這個規定，有些霸王條款的意思。但人家是站在自身立場考慮問題，為了實現最大盈利，避免人們因為有保險而頻繁退貨，設置了這個規定。

想必店鋪賣家是非常用戶這樣的規則的，因為這樣賣家少受麻煩，退貨率也低，不影響其店鋪權重排名。

但對于買家而言，這樣的條款卻并不令人待見。因為現在基本上每個人都是網購達人，每個月在網上購物達到10次的非常常見，有些人甚至家裡的大小物件全在網上買。

買的東西多了，退換貨自然也就會多。如果給運費險設置了次數限制，那無疑，會增加買家的潛在損失。

對于保險公司而言，既然出了運費險這個險種，就理應提前預想到這樣的問題，通過設置霸王條款的方式，來限制買家退換貨次數，實在是讓人不太愉快。

你認為保險公司這種做法好嗎？運費險的出險率應該設置到多少才合理呢？

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