相信大家對養老保險都并不陌生，畢竟這是涉及到了國民的一個養老問題。我國的養老保險體系主要分為兩種，一種是社會保險，另一種就是商業養老保險。商業養老保險和社保這兩者之間有什麼區别呢?

商業養老保險是怎麼回事?

說實話，商業養老保險實際上是一種個人積蓄機制，一般也稱為個人養老金。其機制就是通過個人給自己積累養老金，通過保險公司的打理，能夠形成有效的現金流。

保險公司也會根據人均預期壽命的規劃，從個人繳納的保險費中提取一部分錢，用來平衡提前去世人員繳納的保險費差額。因此，看起來商業養老保險是不會虧本的。

但是如果個人強行退保，隻能退還養老保單的現金價值，這時候就會虧本了。實際上，保險公司的養老保險是一種商業行為，保險公司會從個人繳納的保費中提取保險代理人的傭金、公司的管理費用和合理的利潤，保險公司是不會吃虧的。

社會保險又是什麼?

社會保險，社保是我國社會保障制度的一個最重要的組成部分，是一種為勞動者年老退休、喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會和經濟制度。社會保險的主要項目包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險。實際上是受到我國《社會保險法》、《勞動法》等法律保護的一項社保模式。我國要求了單位職工必須參加社會保險，靈活就業人員等群體可以自己選擇是否參加養老保險和醫療保險。

社會保險的基金，是現收現支的專項專用基金，一般也會有一定的結餘。比如說，根據人力資源和社保事業發展統計公報，2020年我國城鎮職工基本養老保險基金總收入為44376億元，總支出為51301億元，累計結餘為48317億元。

社保基金的總收入，像養老保險基金收入主要包括四部分：參保人本人繳納的社會保險費、用人單位繳納的社會保險費、我國給予養老保險基金的補貼、養老保險基金的結餘産生的利息，以及少量的其他收入。

實際上，用人單位為職工繳納養老保險，職工本人承擔繳費基數的8%，用人單位承擔16%。職工本人繳納的部分全部記入個人賬戶，形成養老保險個人賬戶的餘額。每年相應的餘額會按照我國規劃計算利息，在退休時形成個人賬戶養老金按月領取。參保人去世以後，養老保險個人賬戶的餘額可以繼承。另外，參保人遺屬還可以領取喪葬補助金和一次性撫恤金等待遇。綜合來說，企業職工參保肯定是不會虧本的，一般來說他們領取的待遇要比自己的付出高得多。

靈活就業人員可就不是這樣了。靈活就業人員自己承擔全部的社會保險費，其中隻有繳費基數的8%記入個人賬戶，剩餘12%進入統籌賬戶。

商業養老保險和社保的區别

【1】性質不同

社保是屬于國家強制實施，是政府行為;而商業養老保險是屬于保險公司性質的，是以營利為目的，遵循自願原則投保的。

【2】資金來源不同

社保的資金是由國家、個人和用人單位三方共同分擔的;而商業養老保險則是完全由個人承擔。

【3】責任不同

社保是屬于公民享有的一項基本權利，政府對社會保險承擔最終的兜底責任;商業養老保險則是受市場競争機制的約束。

社會保險與商業保險之間的共同點：

一、從功能上看，兩者都是社會風險化解機制，穩定社會生活的功能。

二、社會保險是多層次社會保障體系的主體，商業保險可以作為對社會保險的補充，是多層次社會保障體系的一個組成部分。

三、社會保險的産生晚于商業保險，它所使用的術語和計算、預測方法很多都與商業保險有關。

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