越來越多的人開始關注養老金問題了，有的人覺得交了社保就可以了，但也有人心裡不踏實，社保養老金能覆蓋退休後的生活開支嗎？要不要配置點商業養老保險？

本篇梧桐君就和大家詳細聊一聊，讓大家心裡有個底，關注的朋友可以點贊收藏起來。

商業養老保險和國家社保退休金其實繳納保費的方式是一樣的，年輕的時候交的多，到了晚年之後自然而然領取的也就更多一些，特别是商業養老保險，但是每個人情況不同，繳納保費的實力不同，很多人想提前規劃養老，又不知道怎麼弄。

首先，有人說：我交社保了，退休後就不用擔心了吧，用不着商業養老保險。其實社保養老和商業養老并不是一個二選一的問題，在資金允許的範圍内，可以進行互補，為什麼呢？這就要從兩者的區别來看了。

1、關于領取時間：社保養老金要在退休後才可以領取，而商業養老保險可以随時支取，沒有退休這個節點限制；

2、關于身故情況：社保隻能拿回自己繳納金額的三分之一，而商業養老保險可以連本帶息全部領回；

3、關于領取金額：個人不能修改社保養老金每年的領取金額，但商業養老保險可以；

4、社保繳納金額有上限，商業的則沒有上限。

所以，在自己條件允許的範圍内，可以考慮補充商業養老保險。

但是養老商業險多少錢一年？大家還是要清楚，做到心中有數才更好規劃。不知道如何規劃保險的朋友，可以看一看這篇《這樣買保險，不花冤枉錢》。

1、年金開門紅産品：

這種産品是各大保險公司每年年底放出的理财計劃，通常是年金 萬能賬戶形式提供給客戶，主險通常收益固定，寫進合同中；萬能賬戶利率需要看未來實際結算利率進行計算，但是下有保底（2-3%），上不封頂，由于屬于中端理财保險，交費一般不便宜，要看這類養老商業險多少錢一年，還是要看具體産品的。

這種開門紅計劃，如果不搭配萬能賬戶沒用意義，因此這類養老商業險最低繳費1萬/起，最高10萬，投保門檻很高了。

2、終身終額壽險：

沒有明确的用錢需求，選擇增額終身壽險的，畢竟這類産品比起開門紅年金保險計劃，更為保單權益靈活，有加減保功能，包括給孩子買車、操辦婚禮以及自己的養老金等。

而市場上針對終身終額壽險，絕大多數産品的起保門檻費是--5000元/年起。

當然也不排除個别投保門檻更低的，比如年繳最低2000元起/年，如果趸交也不貴，1萬元就行。

3、商業專業養老金：

如果年齡比較大，超過50歲，隻是為未來養老做準備，離退休年限也很接近，單純想滿足未來養老主要的用錢需求，那麼專款專用的年金養老年金保險就更合适，一般是2000元-10000元不等，具體還是要看産品，比如市面上有一款2000元就能養老，且保費如果達到了160萬，即可入高端養老社區。

由此可見，商業養老保險和社保兩者并不沖突的，如果想要自己的晚年生活獲得更強的保障，條件允許的情況下，可以補充配置商業養老保險的。

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