怎麼知道退休以後得多少養老金?前段時間跟一個深圳的阿姨叙舊，她說她收到第一月退休金的時候，驚呆了，無法理解為什麼工資上萬，交了25年的社保，退休後隻能拿2400/月的退休金，今天小編就來聊一聊關于怎麼知道退休以後得多少養老金?接下來我們就一起去研究一下吧!
前段時間跟一個深圳的阿姨叙舊，她說她收到第一月退休金的時候，驚呆了，無法理解為什麼工資上萬，交了25年的社保，退休後隻能拿2400/月的退休金。
後面經過了解才知道，原來這麼多年，公司一直幫她按照最低檔的社保基數來交費。
阿姨感慨，退休金這麼低，未來還得指望自己老本來補貼，真的是有錢都不敢亂花了。
阿姨這樣的情況其實并非個例，但像阿姨這樣，因為不了解而到領退休金被“驚呆”的人，卻有很多。
保妹今天就給大家來做一個科普。
①我們退休後到底能領多少社保養老？跟什麼因素有關？
②社保養老替代率持續走低，如何給自己補充養老？
退休後能領多少社保養老金？要知道以後能拿多少社保養老，得先知道養老金的計算公式，篇幅有限，下面我們以最普遍的企業職工養老來展開。
退休後一般主要是拿以下兩份養老金：
①基礎的社保養老退休金（占大頭），是退休後按照下圖公式去核定計算出來的。
②個人賬戶養老金，主要來源于咱們工作時候，社保的個人繳納部分的積累，進入個人賬戶的一般在社保繳納基數的8%，按照對應的計發月數平均發放。
公式擺出來一套，就能大概明白我的親戚為什麼社保養老這麼低了。
其實決定社保養老退休金高低的要素一共也就三個：
社平工資和繳費年限好理解，指數化月平均繳費工資是什麼呢？
我們可以理解為公司每月幫我們交社保的時候，按照一個繳費基數乘以固定比例來進行繳納，退休後再綜合這麼多年的繳費基數，算出平均值後再計算最終可以拿多少養老。
一般繳費基數是有限定範圍的，目前最低不低于社平工資的0.6倍，最高不超過社平的3倍。
比如目前廣東省2020年社平工資是7647每月，但個人收入隻有3500，那這個繳費基數也是按照7647的0.6倍，也就是4588.2來算。
同理，個人收入高于7647的3倍，也就是22941，即使年薪百萬，也一樣按照這個基數來交社保。
這就意味着，收入過高和收入過低的人，交社保養老的時候都會被社平工資給“限定”。
當然如果收入在社平的0.6-3倍的範圍内，正常情況下是可以按照自己的工資來做基數，但到了最後，依然少不了被社平工資給再“平均”一次，其實社保在裡面就起到一個調劑和“劫富濟貧”的作用。
按照這個公式，假設工資維持不變，一個30歲的人交30年社保後，60歲退休，保妹把不同收入層次的人對應的社保養老算出來給大家參考。
這個表裡面可以很明顯的看出，收入越高，退休後的落差越大。
而這還隻是假設，實際情況會比正常的更加嚴峻，比如開篇說的保妹的阿姨，盡管收入上萬，單位隻幫她用了最低繳費基數去交社保，最後她的個人平均指數化工資隻有四千出頭，繳費指數算下來隻有0.404。
為什麼會低于0.6？主要是因為以前我們的繳費指數最低是可以去到0.4的，近期才改成0.6，除了這個因素之外，還有換工作，換地區，待業，靈活就業等因素，都會影響到我們最後能拿到的錢。
加上近幾十年經濟發展，社平工資漲幅漲不過“通脹”，錢購買力下降等種種因素，使得我們養老替代率從2000年的70%，降到如今的40%左右。
保妹在網上看到一份深圳的退休工資核定單，退休之前收入9309，個人平均工資繳費基數8434，這個基數算是比較正常了，但最後拿到手的隻有3406，替代率隻有退休之前的36.6%。
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