複利是指一筆資金除本金産生利息外，在下一個計息周期内，以前各計息周期内産生的利息也計算利息的計息方法。

簡單來說，複利就是利息能生利息，收益能産生收益，像滾雪球一樣滾下去；單利就是利息不能生息，隻以本金計算利息。

比如1萬元存一年定期利率1.5%，連續存三年（假設三年利率都保持不變，為1.5%），那麼這一過程就存在複利，三年本息為：1萬*101.5%*101.5%*101.5%=10456.78375元。

而1萬元存三年定期，假設三年定期利率為2.75%，那麼存三年的話就不存在複利，計算方式為：1萬*2.75%*3 1萬=10825元。

從上面例子不難看出，在存款時，并不是複利獲得的利息較多，而是要看不同期限的具體利率——存款的利率由流動性所決定，流動性風險越大利率水平也高，即存款期限越長利率越高。

我們都知道餘額寶等貨币基金以複利的形式計算收益，但是計不計算複利并沒有給我們帶來多大的收益，隻要基金經理積極點，在年化收益率上提上0.1%比什麼都強。

貨币基金的7日年化收率是以，7日萬份收益的平均值×365得出來的結果，即7日年化收益本身是忽略複利的計算結果。

也就是說，假設未來7日萬份收益的平均值保持不變，那麼投資貨币基金實際收益是要略高于以7日年化收益率計算的收益。

愛因斯坦說過複利是世上第八大奇迹，但我們不要過度誇大複利的作用——複利之所以被愛因斯坦稱之為世上第八大奇迹，前提是複利的利率相對較高，而當利率極低時，複利是幾乎可以被忽略的。

比如餘額寶之類貨币基金的複利，365天每天複利，還不如年化收益增加0.1%，計算如下：

如果采用函數的話，那麼就是F=P*（1 i）^n，非常簡單，隻要将本金、利率和期限代入就能得出到期本息。

而在這裡我們可以采用更直觀的計算方法，那就是采用Excel表格的“FV函數”。

比如以昨日7日年化收益率1.5310%（7日平均萬份收益1.5310%*10000/365=0.4195元，略高于0.4083元，即萬份收益處于下降趨勢）計算複利收益。

首先打開excel表格，然後在菜單欄找到“公式”-在“财務”裡找到“FV函數”，點開分别輸入：

利率：1.5310%/365

支付總期數：365

現值：-1

計算結果為1.015427（本息），即實際收益率為1.5427%。我們再與7日年化收益率1.5310%相比，利率隻高出了那麼1.5427%-1.5310%=0.0117%。

因此，餘額寶之類的貨币基金的複利基本可以忽略，隻要基金經理積極點，在年化收益率上提高0.1%，或在相關費用上少收0.1%比什麼都強。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!