随着利率水平的不斷降低，如今把錢存到銀行的利息也是越來越少了。100萬存到銀行，即便是存5年，利息最高也隻有4.05%，這樣的存款劃不劃算呢？

首先，可以從存款利息的變化趨勢來看。存款利息雖然是相對固定的，可也會發生變化，比如當前的存款利率就幾乎處在曆史最低水平附近。

可如果未來的存款利率還要繼續降低，那麼當前以4.05%的利息存個5年，在未來5年内這個利率都可能算是高利息了，此時按這個利率存顯然就是很劃算的。而如果當前的利息剛好就是曆史最低，未來的存款利息會上漲，按這個利息存就不劃算。

所以，按照這個利率存劃不劃算，關鍵還是看未來五年的利息是漲還是跌。至于未來的存款利率是漲還是跌，并不好做出判斷，不過從存款利率的變化趨勢上看，下跌的機會大于上漲的機會。

當然，如果未來的利息保持不變，劃不劃算就不能以此來判斷了。

其次，可以與其他理财方式進行橫向比較。假如不把這100萬存利息為4.05%的存款，是否還有其他更好的方式呢？

如果是與存款一樣能保本保息的理财方式，還真難找到一款年利率能超過4.05%的。保本又保息的理财，除了存款外，還有國債、國債逆回購等一些産品，這些産品的年利息基本不會超過4.05%，即便是偶爾能超過，也會很快回來。

那麼，相對比較安全的理财方式中，就沒有年收益率高于4.05%的嗎？有肯定是有，但基本都不能像存款一樣能保本保息。

比如結構性存款，能保本且收益率也有機會超過4.05%，但這個收益不一定能拿到，有可能在到期時，實際的收益隻有1%—2%，甚至低于1%。

其他的穩健理财，大部分都是不保本也不保息的，其中或許有到期的實際收益率超過4.05%，可在沒到期之前，根本不知道這些産品的實際收益率能不能超過4.05%。

所以如果比較看重本金安全和收益穩定，那麼100萬存利息為4.05%的存款，其實是個不錯的選擇，隻要确保這100萬在5年内不會用到。而如果可以承擔一些本金和收益的波動風險，就應該還有更好的選擇。

再次，可以從保值增值的角度來看。從保值增值的角度，就是看按照這個利率存錢，獲得的利息能否彌補錢貶值的損失。

由于有通貨膨脹的存在，我們手上的錢随着時間的推移，購買力會不斷下降，也就是常說的錢貶值。而5年時間畢竟不算短，這麼長的時間裡，錢貶值的情況還是能明顯感受得到的。

對抗錢貶值的最好方法，就是讓錢增值。把錢存在銀行吃利息，也是讓錢增值的一種方法。隻要利息能彌補錢貶值的損失，那存銀行就是劃算的。

所以，隻要未來5年的通貨膨脹率不超過4.05%，那麼以這個利率存錢就是劃算的，否則就不劃算了。

作者：龍小林/ 審核：趙溪

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