蘇州農商行上市了嗎?◎每經記者 施娜8月5日，證監會核準了13家企業的IPO申請，其中包括無錫農村商業銀行作為全國首家通過證監會發審委審核的農商行，無錫農商行或将成為第二家登陸A股的農商行，今天小編就來說說關于蘇州農商行上市了嗎?下面更多詳細答案一起來看看吧!

蘇州農商行上市了嗎

◎每經記者 施娜

8月5日，證監會核準了13家企業的IPO申請，其中包括無錫農村商業銀行。作為全國首家通過證監會發審委審核的農商行，無錫農商行或将成為第二家登陸A股的農商行。

根據其2015年12月報送的招股書，該行拟發行股份數量不超過發行後總股本的25%（含25%），扣除相關費用後，将全部用于補充本行資本金。截至2015年末，該行的核心一級資本充足率為10.8%。

截至2015年12月末，無錫農商行總資産為1152.21億元，同比增長10.78%，位列江蘇農信系統第二；各項存款餘額為869.19億元，同比增長11.41%；各項貸款餘額為547.54億元，同比增長10.32%；股東權益72.22億元，同比增長12.63%。

與此同時，《每日經濟新聞》記者注意到，該行也面臨着營業收入增速趨緩、盈利能力下降等瓶頸。數據顯示，2015年，無錫農商行的營業收入23.97億元，同比增長5.19%；歸屬于母公司股東的淨利潤為8.33億元，同比下滑9.97%；加權平均淨資産收益率12.3%，同比減少3.53個百分點。

首家過會的農商行

無錫農村商業銀行（原江蘇錫州農村商業銀行）成立于2005年6月，在原無錫市城郊農村信用合作聯社基礎上改制而來。2010年7月，經中國銀監會批準正式更名。

該行是無錫市區唯一的法人銀行，現下轄1家營業部，106家本地支行、分理處（含江陰、宜興），6家異地支行（楚州、靖江、如臯、如臯港、豐縣、儀征），另控股江蘇銅山錫州村鎮銀行和泰州姜堰錫州村鎮銀行，入股江蘇淮安農村商業銀行和江蘇東海農村商業銀行。

據了解，無錫農商行早在2011年便啟動了上市計劃；随後2013年，該行出現在證監會披露的等待上市銀行名單之中；直到2016年1月，無錫農商行通過證監會發審委審核，成為全國首家過會的農商行。

近日，無錫農商行順利拿到了證監會核準IPO發行的批文。接下來，該行及其承銷商将與上海證券交易所協商确定發行日程。

年報顯示，截至去年末，無錫農商行前五大股東為國聯信托股份有限公司、無錫萬新機械有限公司、無錫興達尼龍有限公司、無錫建設發展投資有限公司、江蘇紅豆國際發展有限公司，持股比例分别為10%、7%、6.67%、5%、4.99%。由于股東持股分散，該行不存在控股股東及實際控制人。

無錫農商行的業務也主要集中在無錫市。招股書顯示，截至2015年6月30日，該行94.96%以上的貸款客戶位于無錫市。

同時年報顯示，該行去年新增貸款51.21億元，增量位列無錫銀行業第4名；負債業務方面，該行通過配套理财、發行大額存單等，逆勢新增存款89.05億元，增量亦位列無錫銀行業第4名。

此外，該行去年繼續發力中間業務和金融市場業務。據了解，該行去年共推介信托24期，金額30.98億元；銷售理财273期，金額133.35億元，共實現中間業務收入1.85億元。同時，該行在票據貼現、債券投資、資金融通、同業合作之外，開辟了金融市場業務的新渠道，2015全年，券商資管發生額為41.24億元，保險資管發生額為9億元，基金資管發生額為5.24億元。

營收增速趨緩

與衆多商業銀行一樣，無錫農商行亦以傳統貸款業務為主，利息淨收入一直是該行利潤最主要的來源。

招股書顯示，2015年1~6月、2014年、2013年、2012年，該行淨利息收入為10.68億元、21.18億元、19.61億元、19.01億元；分别占營業收入的88.15%、92.96%、95.22%、95.45%。其中，客戶貸款利息收入占利息收入總額的比例又分别為66.02%、69.21%、68.69%、73.52%。

對此，無錫農商行表示，随着2013年利率市場化的穩步推進、民營資本進入銀行領域的預期及銀行業金融脫媒等現象，若該行利息淨收入出現下降，對于該行盈利能力将造成負面影響。在未來，該行仍存在利息淨收入下降，市場競争加劇等因素引緻的盈利能力下降的風險。

數據顯示，2012~2015年，無錫農商行的營業收入分别為19.92億元、20.59億元、22.78億元和23.97億元，同比增幅分别為16.02%、3.36%、10.64%、5.22%；實現歸屬于母公司股東的淨利潤則分别為8.65億元、9.25億元、9.26億元、8.33億元；加權平均淨資産收益率分别為18.98%、17.65%、15.83%、12.3%。

不良率低于行業平均水平

2015年，無錫農商行不良貸款餘額呈現小幅上升，且主要集中在制造業、租賃和商務服務業。

年報顯示，截至2015年末，該行不良貸款餘額為60,134.11萬元，比年初增加7,387.44萬元，不良貸款占比為1.10%，比年初下降0.05個百分點，低于2015年銀行業金融機構平均不良貸款率1.94%。

此前三年（2012年~2014年），該行不良貸款餘額（合并口徑）分别為3.37億元、4.49億元、5.81億元，不良貸款率分别為0.88%、1.02%、1.15%。

據悉，作為一家區域性的農村金融機構，該行自2005年成立以來便一直堅持“服務三農、服務中小企業、服務社區居民”的宗旨，緻力于對無錫市的涉農企業，中小微企業以及個體工商戶為主的客戶群體進行服務，以鄉鎮中小型企業（包括個體工商戶）為該行最主要的目标客戶。

招股書顯示，截至2015年6月末，該行中小企業貸款客戶數量3805戶，占該行公司類貸款客戶的99.45%。而根據無錫市銀監局及人民銀行的統計，綜合中小企業和微型企業及個體工商戶客戶數量，該行基本戶開戶數量在無錫市金融機構中名列前茅。

“中小企業的規模較小、抗風險能力較低、财務信息的透明度較低，甚至沒有完整的财務報表。因此，對于中小企業的貸款不能完全依賴财務報表揭示的信息，還要結合業主的個人道德品質、信譽等因素。”無錫農商行方面表示。

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