投資理财是要有規劃分階段的，在不同階段做不同的事，對于處于“剛工作積蓄不多”階段的朋友們，不應該冒冒失失的去做較複雜的投資理财，而最應該做的是三方面：安心工作，投資自己，積少成多。
小麥優先推薦銀行理财。
銀行資金池一直是很保險的，因為銀行的審核手續非常的嚴格，特别是對于企業資質和資産的審核更加嚴謹，即使銀行發布高利率的理财，也能通過資金池消除壞賬風險，最起碼本金有保障。
在存款時，小麥優先推薦城商行。
各銀行的存款利率都以央行的基準利率上進行浮動，但各個銀行的浮動标準各不統一。
例如傳統國有五大行因為各方面的資質都優于中小銀行，所以在存款利率上并未給出更多優惠，往往上浮程度不如城商行等。
具體來說，五大行的定存利率一般在基準利率的基礎上上浮7%～22%左右，最終一年期的定存利率普遍為1.75%，兩年期定存利率為2.25%。
而城商行在攬儲的壓力下，給出了十分具有吸引力的存款利率，上浮利率達到35%，甚至有些銀行的存款利率上浮50%以上。有些城商行的一年起定存利率可以高達2.25%，與五大行的兩年期定存利率不相上下。
不過在資金存款方面，也存在技巧。
用戶在選擇定期存款時，除了要考慮存款利率高低，也要考慮到自身的資金使用需求。因為5年期的定期存款利率優勢不明顯，所以想進行長期存款，可以選擇三年期的定期存款進行代替，待3年後再轉存2年期定期存款。
一般來說，目前存銀行定期，如果你手頭有5萬元，存三年的話利率也不低，基本上和理财産品差不多了，而且更安全。如果你沒有5萬元，還可以選擇3年國債，收益率也差不多。
如果你的資金充足，達到20萬以上，那麼還可以選擇3年期的大額存單，年利率甚至可以超過4%，大額存單也是目前銀行最為推薦的，這樣的利率甚至超過了市面上的很多理财産品。
不過隻存錢還不夠，理财産品也應該作為備選項目。
小麥從銀行調查了解，發現工行出了個理财産品，實在是亮瞎眼。
1元起投，除了購買起點變化外，風險等級也變高了。不過小麥發現，這類理财産品有個緻命缺點就是産品期限都是很長，至少也要封閉1年，有的要封閉2年、3年。還需投資者根據自身因素去抉擇。
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