建築行業供應鍊金融?供應鍊金融是指從供應鍊産業鍊整體出發，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構建供應鍊中占主導地位的核心企業與上下遊企業一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統性的金融解決方案，以快速響應産業鍊上企業的結算、融資、财務管理等綜合需求，降低企業成本，提升産業鍊各方價值，今天小編就來說說關于建築行業供應鍊金融?下面更多詳細答案一起來看看吧!

建築行業供應鍊金融

供應鍊金融是指從供應鍊産業鍊整體出發，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構建供應鍊中占主導地位的核心企業與上下遊企業一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統性的金融解決方案，以快速響應産業鍊上企業的結算、融資、财務管理等綜合需求，降低企業成本，提升産業鍊各方價值。

★票據池質押融資

票據池質押融資，是指商業銀行以企業持有票據質押形成的票據池作為擔保、以總量控制模式向企業提供的票據質押融資業務。企業将持有的票據（如：銀行承兌彙票、财務公司承兌的商業彙票、企業承兌的商業彙票）向商業銀行質押，建立票據池，池中的票據價值将轉換成相應的融資額度，可支持企業辦理多種融資業務。

産品要素

（1）适用範圍：銀行承兌彙票、流動資金貸款、信用證、法人賬戶透支、保函等業務。

（2）總量控制管理：質押率最高可達100%，按照總量額度控制進行管理。

産品優勢

（1）盤活資産，降低融資門檻：實現票據金額和期限的錯配；以票據作為質押，降低銀行授信準入門檻。

（2）控制成本，提升票據價值：票據質押入池無需支付各種費用，辦理融資業務無需繳存保證金。

（3）電子票據，全線上操作：随着票據電子化，可通過企業網銀自助辦理票據出入池、線上融資、自助還款等操作，方便快捷。

★商業承兌彙票保貼

商業承兌彙票保貼，是指商業銀行在核心企業授信額度範圍内，承諾為特定的商業承兌彙票辦理貼現的業務。即給予承兌人一定的商業承兌彙票貼現授信額度，持票人可在此限額内辦理貼現。

産品要素

（1）額度占用：僅占用承兌人的保貼額度，無需向持票人提供授信。

（2）真實的貿易背景：持票人需基于真實的貿易背景辦理商票保貼業務，需提供證明真實交易關系或債權債務關系的交易合同、發票或其他證明材料。

産品優勢

（1）核心企業：可根據業務開展情況随時開立商業承兌彙票，開票成本為零；額度占用更靈活，正常背書流轉、持有到期不占用核心企業授信額度，發生貼現才占用額度。

（2）上遊供應商：無需銀行授信；操作便捷，可通過網銀申請貼現，足不出戶即可實現資金回籠。

★無追索權反向保理

無追索權反向保理，是商業銀行針對核心企業上遊供應商的應收賬款開展的無追索權公開型保理。上遊供應商将其持有的、付款方為核心企業的應收賬款轉讓給商業銀行，商業銀行為其提供應收賬款管理及融資服務。

産品要素

（1）額度占用：無追索反向保理僅占用核心企業專項額度，無需向供應商提供授信。

（2）融資比例：最高可達100%。

産品優勢

（1）核心企業：延長付款周期，優化供應商管理，降低核心企業剛性負債。

（2）上遊供應商：提前回籠貨款，加速資金周轉，緩解資金占用壓力；無需銀行授信；可實現應收賬款出表。

★電子付款承諾函

電子付款承諾函，是指針對核心企業向其一級供應商的應付賬款出具的電子付款承諾函（電子債權債務憑證），通過債權債務抵消的方式在供應鍊上拆分、流轉、持有、融資，為核心企業遍布全國的多級供應商提供線上化、自動化的應收賬款融資服務的業務。

産品要素

（1）額度占用：隻占用核心企業專項額度，無需向供應商提供授信。

（2）融資比例：最高可達100%。

産品優勢

（1）核心企業：可将其信用向上遊傳遞穿透數級供應商，融資服務可延伸至供應鍊各層級的小微企業，有效解決小微企業因自身信用不足而面臨的融資難、融資貴問題；延長付款周期，降低核心企業剛性負債。

（2）上遊供應商：無追索，無需銀行授信；可通過流轉實現貨款結算，可通過貼現提前收回資金。

★保兌倉

保兌倉，是指在經銷商、核心企業與銀行簽訂三方合作協議的基礎上，經銷商通過銀行融資向核心企業支付預付款，核心企業根據銀行通知逐步發貨并承擔保兌責任的一種授信業務。

産品要素

（1）額度占用：占用核心企業保兌額度及經銷商專項授信額度。

（2）适用範圍：銀行承兌彙票、流動資金貸款、法人賬戶透支、保函、國内信用證等業務。

（3）擔保條件：核心企業承擔保兌責任。

産品優勢

（1）核心企業：有助于準确預測産品銷量，合理安排生産，降低生産成本；降低應收賬款規模，提高資金使用效率；穩定銷售渠道，提高市場占有率。

（2）經銷商：提高融資便利性、降低融資成本；可以根據市場需求情況與核心企業協商供貨的品類、規格和數量，有效規避市場風險，提高盈利能力。

典型案例

無追索權反向保理業務

B公司是國内最大的衛浴産品制造商和供應商，旗下品牌榮獲“中國名牌”“中國馳名商标”等多項國家級榮譽，連續8年蟬聯衛浴行業榜首。針對衛浴行業産業鍊條長、參與企業衆多，且大多為小微企業的特點，B公司積極創新經營模式，加大對供應鍊的支持力度，利用電子付款承諾函“結算 融資”的屬性，推出以電子付款承諾函支付貨款的結算方式。中信銀行福州分行依托B公司的信用将金融服務延伸至多級供應商，幫助供應鍊末端的小微企業實現融資，有力助推了産業鍊的轉型升級。

電子付款承諾函

A公司是某國有集團在閩設立的首家區域總部實體運營公司，年營收規模超過200億元，連續多年排名福建省建築業首位，其項目遍布全國，上遊供應商數量衆多，其中不乏中小微企業。今年以來，受疫情影響，上遊供應商資金壓力增大。中信銀行福州分行通過無追索權反向保理業務，短短4個月時間内，成功為其全國15個省份近百戶上遊供應商發放融資，其中小微企業占比達80%，有效緩解了中小微企業資金壓力。A公司通過銀行信用在幫助上遊企業獲取銀行融資、降低融資成本的同時，也維護了産業鍊供應鍊穩定，保障了自身業務健康發展。

本專欄文字由本報記者 王永珍 整理

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