國家有兩種養老保險，一種是城鎮職工基本養老保險，一種是城鄉居民養老保險。

（一）城鎮職工基本養老保險，一般不可以随意補繳。按照2016年人社部，《關于進一步加強企業職工基本養老保險基金收支管理的通知》，不符合參保條件的人員，不能納入職工基本養老保險參保範圍。

社會保險參保條件的範圍，實際上隻有四類：單位職工、靈活就業人員、無雇工的個體工商戶、未在單位參保非全日制用工的勞動者。單位職工是必須參保的情況，其他三類人是可以選擇參保的情況。

國家還明确個體工商戶和靈活就業人員不可以通過事後追補繳費的方式，增加繳費年限。一般來說，隻有用人單位存在勞動關系應繳未繳的情況，才可以補繳社會保險。這種情況補繳社會保險還需要承擔滞納金。

（二）城鄉居民養老保險。城鄉居民養老保險是一種為職工基本養老保險兜底的保險。如果參加不起或者不想參加城鎮職工基本養老保險的話，可以參加城鄉居民養老保險。

特别是國家在《社會保險法》中也規定，如果到達法定退休年齡，職工基本養老保險繳費不滿15年的個人，可以選擇将延遲退休繼續繳費，也可以選擇将養老保險關系轉為城鄉居民養老保險。

城鄉居民養老保險在2014年建立時，如果距離領取待遇年齡不足15年的，應逐年繳費，也允許補繳。累計交費不允許超過15年。在很多地區的政策是比較寬的，一般是到達60歲時可以選擇一次性補齊15年然後領取養老金。

不過，廣東省規定，如果在2014年實施城鄉居民養老保險制度以後，還有中斷繳費的，這部分繳費時間是不允許補繳的，隻能延遲領取養老金或者等到65歲時一次性補齊。（《廣東省城鄉居民基本養老保險實施辦法》）

城鄉居民養老保險的一次性補繳，也是必須在現有的繳費檔次上進行選擇。而且一次性補繳，不能夠享受居民養老保險逐年繳費時的國家補貼。

城鄉居民養老保險的待遇水平比較低。養老待遇主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。

基礎養老金是中央和地方政府補貼形成的，一般在100元到200元之間。像山東省是142元，青島市是192元。目前全國最高的地區是上海市，2021年已經調整為了1200元每月。

個人賬戶養老金一般是領取養老保險，待遇是個人賬戶的餘額除以139。由于個人繳費部分全部進入個人賬戶。參保人去世後個人賬戶有餘額的，可以由繼承人繼承。所以參加城鄉居民養老保險不會虧本，可以選擇按照較高檔次補繳養老保險。

比如說按照5000元檔次補繳15年，需要一次性補繳7.5萬元，這樣差不多每月可以領取個人賬戶養老金540元。再加上基礎養老金每月能領取到近700元以上。這種情況，如果在農村地區也差不多能夠維持養老了。

參加養老保險是一份非常重要的保障，城鄉居民養老保險是相當于國家補貼＋個人積蓄養老的模式，保障水平有些低。但是年紀大了，真的也沒有什麼好選擇。

如果覺得養老金水平低，那麼隻能在60歲以後想方設法再繼續工作掙取收入了。

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