大家好，^-^ 我是可以讓你了解更多金融知識的“道叨”！

鄭重聲明：本文非廣告，無任何利益關系、非投資建議，僅代表個人觀點分享。

本期聊的話題是很久之前的一個群友問我的一個問題。當年某銀行的存款産品，利率的描述使用了預期年化收益率。

這位群友那個時候就納悶了，銀行存款産品的利率難道是不确定的嗎？

事實證明，就是銀行寫錯了~哈哈！沒過多久，這個銀行就修改了描述~

當然，本期不是要去揭露這銀行的短處。本期我們就來聊聊，這些利率描述的背後究竟有什麼含義。

所謂“固定利率”就是明确到期收益的表述形式，一般會用“年化收益率”、“年利率”、“年化利率”等文案來表述。

這種在銀行存款産品的利率表述使用比較多。說直白點，就是寫了多少，到期給的就是這麼多。

實際操作層面，某些銀行為避免争議，還會對這個年化收益率有個“加工”。産品界面會顯示成“最高年化收益率”的表述。究其原因吧，多半是考慮了用戶如果提前取款，實際利率就變成活期了。這部分的訴求，還是為了避免不必要麻煩。

這種利率表述模式，背後的邏輯指的是過去指定時間範圍内，相應金融産品的收益水平。

類似的表述，我給各位簡單梳理下，除了常見的7日年化收益率之外，還有近30日年化收益率、近1年收益率、近1年漲跌幅、近3年漲跌幅等等。

這裡有幾個細節，比如這個指定時間範圍，有的會是7天，有的會是30天，有的會是1年。各不相同，除了公募基金之外，其餘都沒有一個非常明确的标準。

我們以貨币基金為例，基本每個平台都是拿7日年化收益率、萬份收益來對比。那這樣真的是一個正确的對比方式嗎？

答案肯定是不正确的，或者說是不全面的。

首先時效性太短了，隻有七天，很多基金經理會玩一個叫“釋放收益”的操作。因為隻看七天的平均收益，所以某1天釋放一下，就造成了連續7天的高收益假象。

再說了，這個是曆史收益、曆史收益、曆史收益，重要的申請說往往很多小白，就是這麼被坑了。明明我買了高收益率的貨币基金，為什麼實際收益率不高的原因就在這裡。收益都被釋放了，短期内不大可能再會有新高。

所以，發現了沒，這些金融産品所呈現的，本質還是别人想給你看到的。給你看的目的是什麼呢？還不是為你讓你買這個産品。

以貨币基金為例，光看七天肯定是不夠，短期釋放過收益的也别入手了，多看看30天、再看看半年的收益情況再考慮吧。

再比如小*保、小*罐的這種“保險理财的産品”，展示的也是近1年曆史年化收益率哦，有興趣的可以翻翻曆史收益，有驚喜哦。

其餘産品都是類同的~

最近突然“業績比較基準”這個描述，随着銀行理财子産品的出現，躍入了我們的眼簾。

那什麼是業績比較基準呢？

很多朋友不理解這個是什麼意思，那我說直白點吧。所謂的業績比價基準，就是産品的管理人給這個産品設定的目标。

當然設定這個标準的主要目的是告訴用戶，相應産品的收益率可能是多少。但這個一般都會在協議内标注“業績基準并不代表實際收益率”，所以實際多少就....

我以銀行理财子的産品舉例，其實還是有“雞賊”的地方，很多朋友不知道。

如果仔細看協議裡内容的話，就會發現超過業績基準的部分将會作為管理人的業績報酬！

超過業績基準的部分将會作為管理人的業績報酬！

超過業績基準的部分将會作為管理人的業績報酬！

當然，不是所有産品都是100%作為管理人的業績報酬，有的可能是60%，具體比例就要看産品管理人的良心了。

晚點我來整理彙總一下這些産品的細節。

最近感覺越來越多的保險理财又開始在幾個三方平台上，煥發新的生機了。

我不否認保險公司的投資能力如何，但是這些産品是不是都适合普通用戶，我持保留意見。

回過頭來說，無論是哪個金融主體下的産品形态，本質還是考驗這個公司的投研能力。但是似乎也沒有一個明确的标準和體系，來公開地幫助大家去評估。公募基金勉強算，但是其餘的理财就隻能說是唏噓了....

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!