有些人在貸款流程中會收到金融機構的電話說：“您提供的資金流水有問題””，也就是說，您提供的銀行資金流水不符合規定。這到底咋回事？

對銀行資金流水理解不正确

白白浪費半年時間

陳女士是一位自由職業者，計劃在今年購買一套二手房，要申請住房按揭貸款。作為自由職業者，陳女士很擔心自己無法通過金融機構的貸款審批。于是，她去年上半年就到金融機構咨詢自由職業者貸款要提供什麼材料。工作人員告訴她，如果無法提供正式的工資收入證明，就得提供能證明自己有較為固定收入的資金流水。

資金流水？對的，就是銀行賬戶上過往資金的記錄。顧名思義，就是打一筆錢到銀行賬戶，然後又取出，周而複始就可以了。大多朋友也這麼認為。

于是，陳女士就根據金融機構所要求提供6個月的資金流水去準備。作為自由職業者，陳女士手頭上的資金不足，于是每月都向朋友借上一筆錢，當天彙入銀行賬戶，又當天轉出，還給朋友。這種“不停留”的流水，銀行是不認賬的。

出現這種“白費勁”的情況，主要是陳女士對金融機構要求提供資金流水的意圖沒有充分理解，于是做了一些純粹是表面上的“流水”。

金融機構要求借款水提供銀行賬戶的資金流水，目的是想通過查看借款人銀行賬戶上的資金流水，來判斷借款人是否有較為穩定的收入，從而來判斷借款人是否有還款能力。

陳女士提供的資金流水是“當日進賬，當日出賬”，這樣的資金流水并不能證明陳女士有穩定的收入，有與借款相當的還款能力，因而對申請金融機構貸款沒有任何幫助。

金融機構認可什麼樣的資金流水

怎麼樣的資金流水是有效的流水？也就是說，金融機構認可什麼樣的資金流水？用一句話總結，那就是：辦理金融機構貸款所要求提供的資金流水，不是“流水”，而是“留水”。具體來說，就是資金像流水一樣“流過”銀行賬戶是沒有用的，而要有所“停留”，有所“結餘”。

例如，金融機構根據某個自由職業者每月将要還款的金額（如8000元），計算出該自由職業者每月大約需要有2萬元的較為穩定的收入。假若，該借款人選擇每個月的5日打入一筆2萬元的資金到銀行賬戶，那麼這筆2萬元的資金不能5日轉出，也不能6日全額轉走，而是要有停留地慢慢支用。例如，6日轉出一些，10日轉出一些，15日又轉出一些。這樣，就像是借款人每月賺了2萬元，然後随着生活開支，銀行賬戶裡的錢慢慢地減少，偶爾幾個月還要結餘8000元。這樣，金融機構就有充分的理由認為這個自由職業者有穩定的還款來源，有足夠的還款能力。

合格的銀行流水符合四要素

一是要提供足夠長時間的資金流水供銀行判斷。一般來說，銀行要查看借款申請人6個月的資金流水。

二是每月資金入賬時間要較為固定，入賬金額也要較入穩定，這才能說明借款申請人有一筆穩定的收入。例如，借款申請人對銀行工作人員說，自己有房産出租收入，租金每個月支付。那麼，借款申請人的銀行賬戶就應該在每個月的某個階段，有一筆資金入賬，而且轉出方應該是同一個賬号。

三是用來證明有穩定收入的那筆入賬資金。不能是等額進等額出（例如進賬1萬元，出賬1萬元），也不能當日進當日出（例如15日上午進賬，15日晚上出賬）。也就是說，轉入賬戶的資金應該停留幾日并不宜全部轉走。

四是所提供的銀行賬戶記錄，其在一段時間内的流入資金要大于流出資金。即要有所結餘，隻有結餘的錢才最有可能用來歸還銀行貸款。

以上就是金融機構對資金流水的大緻要求。當然，在細節上，各家金融機構的要求會略有不同；即便是同一家金融機構，不同的貸款受理工作人員對資金流水要求的嚴格程度也不盡相同。#銀行流水#

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