什麼是信托的職能?1什麼是信托與信托行為？，下面我們就來聊聊關于什麼是信托的職能?接下來我們就一起去了解一下吧!

什麼是信托的職能

1什麼是信托與信托行為？

答：按照《中華人民共和國信托法》第二條的規定，信托是指委托人基于對受托人的信任，将其财産權委托給受托人，由受托人按照委托人的意願、以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。委托人一般是指信托消費者，信托法規定委托人是具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織；受托人是指接受委托幫助信托消費者運營管理财産、且具有完全民事行為能力的自然人或法人，一般由信托公司擔任；受益人是在信托中享有信托受益權的人，一般是指根據信托合同約定有權獲得信托收益的人，可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。

例如，小信委托一家信托公司幫助投資管理他合法擁有的部分資産，并和信托公司約定好投資的收益由自己獲得，信托公司收取管理費用作為報酬，這就構成了一個信托行為，在這個信托行為中，小信是委托人也是受益人，信托公司是受托人。

2什麼是信托消費者？如果想要購買信托産品需要達到什麼條件？

答：通常而言，信托消費者指的是信托行為中的“委托人”，是基于對受托人的信任，将自己特定的财産委托給受托人，由受托人按照自己的意願為受益人的利益或特定目的進行管理或者處分，使信托得以成立的人。

在我國，信托消費者可以看作是信托産品的購買者，一般門檻較高，要求能夠識别、判斷和承擔信托産品的相應風險，購買資金信托産品時，如果是法人單位，要求最近1年末淨資産不低于1000萬元；如果是自然人，需具有2年以上投資經曆，家庭金融淨資産不低于300萬元，或家庭金融資産不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元，且能提供收入證明的，就有資格購買信托産品。例如，信托消費者小信最近三年的年收入都超過40萬元，那他就可以憑借近三年的收入證明成為信托公司的合格投資者。

3信托産品與理财等其他資管産品的區别？

答：信托産品作為資管産品之一，與銀行理财、基金保險等其他資管産品的主要區别在于：

一是：産品購買門檻不同，信托産品購買門檻較其他理财産品高，信托産品投資者需符合合格投資者要求，且信托産品起投金額大多為百萬起投，其他理财等資管産品的起投金額通常有多有少。

二是：産品性質不同，信托産品目前為私募性質的資管産品，而銀行理财既包括私募的也包括公募的。

三是：所有權與利益權相分離，即受托人隻享有信托财産的所有權，而受益人隻享有信托财産所産生的利益，其他資管産品不存在該功能。

四是：信托财産具有獨立性，信托一經有效成立，就成為獨立運作的财産，具有法律關系上的破産隔離優勢，當破産清算時，信托财産不受追責。

五是：信托管理的連續性，信托一經設立，信托人除事先保留撤銷權外不得廢止、撤銷信托；信托的存續不因委托人的意外情況或受托人一方的更叠而中斷。

六是：信托資金運用靈活，信托資金可以投資貨币、資本和實業三大市場，可以用股權、貸款等多種方式進行靈活運作，其他資管産品則沒有這方面的資質。

4消費者購買信托産品與在銀行存款有什麼區别？

答：對消費者來說，購買的信托與在銀行存款主要有五個區别：

第一，經濟關系不同。信托是按照“受人之托、代人理财”的經營宗旨來管理财産，涉及委托人、受托人和受益人三個當事人；而銀行存款則是銀行與存款人之間發生的雙邊信用關系。存款業務是商業銀行籌集信貸資金最主要、最基本的形式，主要分為定期存款、活期存款等。

第二，承擔風險主體不同。信托的風險和收益一般由信托财産承擔，信托公司承擔管理責任，收取手續費和傭金，不保證信托本金不受損失和最低收益；而銀行存貸款則是銀行根據國家規定的存款利率吸收存款，自主經營，因而銀行承擔整個存款資金的營運風險，隻要不破産，就要對存款要保本付息、按期支付。

第三，收益不同。信托産品是一種資管産品，不承諾最低收益，收益率是浮動的，風險相對存款較高；存款是銀行的特有儲蓄業務，通常具有固定的利率，保本保收益，風險較低。

第四，服務對象不同。信托産品主要服務于具有一定風險承受能力的高淨值客戶，存款主要服務的是普通大衆，存款業務的準入門檻較低。

第五，清算方式不同。銀行破産時，存款作為破産清算财産統一參與清算；而信托公司終止時，信托财産不屬于清算财産，由新的受托人承接繼續管理，保護信托财産不受損失。

5信托消費者在購買信托的時候需要注意什麼？

答：信托消費者在購買信托時，要有風險意識，篩選産品時，要做到産品與自身風險承受能力相匹配，不能盲目追求高收益，需要從多維度考察信托産品：

一是信托資金所投項目的資質，項目資質是決定項目經營效益的直接因素，也是信托本金及收益能否收回的關鍵，信托消費者可以主要關注項目準證、項目進展和項目前景；

二是産品投向，信托産品的投向多樣，諸如房地産、金融市場、工商企業等，信托消費者需要根據相關政策、法律法規，來綜合判斷風險；

三是交易對手，信托最大的風險來自交易對手的實力和誠信。對此，信托消費者需要了解交易對手的整體實力、在相關行業中的地位與影響力等；

四是風控措施，比如融資類項目中的抵、質押物的變現價值是否可以覆蓋信托計劃的金額，風控措施越完備，項目出現風險的概率越低。

6信托消費者可以從哪些正規渠道購買資金信托産品呢？

答：信托公司有兩種産品銷售渠道，一種是信托公司直銷，多數信托公司會建立财富中心或者銷售中心等營業網點，來銷售信托産品，信托消費者可以前往距離自己較近的信托公司網點購買信托産品，或通過信托公司官網聯系理财經理購買；

另一種是委托其他信托公司、商業銀行、保險公司、保險資産管理公司、證券公司、基金管理公司以及監管機構認可的其他機構來代理銷售信托産品。因此，信托消費者既可以通過信托公司購買信托産品，也可以通過代銷機構來購買信托産品。信托消費者需要注意的是，無論是信托公司直銷還是其他合格機構代銷，都需要通過營業場所或者自有的電子渠道來銷售信托産品。

7什麼是信托公司，信托消費者能夠在信托公司辦理哪些業務？

答：信托公司是指依照《中華人民共和國公司法》和銀保監會頒布的《信托公司管理辦法》設立的主要經營信托業務的金融機構，信托公司作為受托人，按照委托人的意願管理和處分信托财産，并收取一定的報酬。信托消費者可以在信托公司辦理的業務主要包括資金信托業務、動産信托業務、不動産信托業務、有價證券信托業務、其他财産或财産權信托業務，以及項目融資、公司理财、财務顧問等業務。但需要注意的是，目前我國隻有商業銀行可以吸收公衆存款，信托公司不具備吸收存款這一職能，因此信托公司不能開展存款業務，信托消費者需要留意。

8信托公司與銀行機構有什麼不同？

答：信托公司屬于非銀行金融機構。金融機構是指專門從事各種金融服務業的中介組織。我國經過40多年的改革開放發展，金融機構體系日臻完善，已經形成了以大中小型商業銀行為主體、多種非銀行金融機構并存的體系，金融體系的層次豐富、服務種類較為齊全、服務功能相對完備。其中，非銀行金融機構是指除了銀行以外的其他金融機構，主要包括公募基金、私募基金、信托、證券、保險、融資租賃等機構以及财務公司等，主要以發行股票和債券、接受信用委托、提供保險服務等形式募集資金，資金運用則多以非貸款的某種金融業務為主。

信托公司區别于銀行的主要特征，首先是不能開展吸收公衆存款等銀行業務，其次是信托資金的募集現階段隻能以私募的形式進行，而銀行可以公開募集資金；再次，商業銀行的獲利手段主要是貸款，而信托公司的資金運用方式則更為多元，包括貸款、股權投資等多種方式。

9目前國内有多少家信托公司，如何确定某家信托公司是正規營業的呢？

答：我國信托公司經過四十年的發展，已基本形成穩定的發展格局。截至目前，全國範圍内處于正常經營狀态的、具有運營牌照的信托公司有68家。如果信托消費者有收到信托公司業務人員的信息或電話，需要仔細甄别，具體的信托公司名單可以登錄中國信托業協會官方網站，進入“會員單位”界面進行查詢，以防上當受騙。而信托産品的真實性，根據中信登制定的《信托登記管理細則》，信托機構需要對信托産品及信托受益權信息進行登記，并獲取唯一産品編碼。因此，信托消費者可以通過中國信托登記有限責任公司官網，根據産品的唯一編碼查詢相關産品信息，确保信托産品真實。

10信托消費者如何判斷買到的信托産品的真實性？

答：2017年8月，中國銀保監會正式發布《信托登記管理辦法》，奠定了我國信托登記的制度基礎，标志着我國信托行業正式進入了“統一登記”時代。由此，所有信托産品都必須統一登記，備案成功的産品可以取得“唯一産品編碼”。

2018年8月，中國信托登記有限責任公司發布《信托登記管理細則》，對信托登記信息收集的全面性、及時性和準确性等進行了完善。2019年1月，中國信托登記有限責任公司發布消息，即日起提供信托登記信息現場查詢服務。如果信托消費者想要購買某家信托公司發行的信托産品，可以先通過中國信托業協會官方網站，查詢信托公司名單，确認信托公司的合法性；再通過中國信托登記有限責任公司官網，查詢産品的唯一編碼信息，确認産品的真實性。從以上兩個途徑，信托消費者可以确保所購買的産品真實有效。

11什麼是信托業務，信托業務通常具有什麼樣的特征呢？

答：信托業務是指信托公司以營業和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。在法律上，信托業務以信托關系為基礎。從我國信托業務的實踐來看，目前具有以下五個方面的特征：

一是信托業務是信托公司以營利為目的而開展的信托活動，屬于營業信托範疇；

二是信托公司雖然可以接受遺囑信托，但在我國的實際業務中，還是以合同信托業務為主；

三是信托可以分為私益信托和公益信托，但大部分信托業務都屬于私益信托；

四是信托業務可以分為自益信托和他益信托，但我國信托業務中，相當大比例屬于自益信托；

五是根據受托人是否承擔積極義務，可以把信托劃分為主動管理信托和被動管理信托，但無論從信托法理探究還是實際業務過程中監管層的态度和傾向來看，信托業務都以主動管理信托為主。

12就目前國内的信托業務來看，最普遍的信托業務是哪種？

答：從目前信托市場的整體來看，資金信托是最普遍的業務種類。資金信托是指委托人基于對受托人的信任，将自己的貨币資金委托給受托人，由受托人根據委托人的意願以自己的名義，為受益人的利益或特定目的管理、運用資金的行為。

例如，信托消費者小信有一筆資金，但是沒有時間和精力進行投資理财，于是他把這筆資金委托給信托公司，将受益人設為自己，讓信托公司幫忙打理，信托合同到期後，小信收到信托的本金，并享有這筆資金的投資收益。這個案例中，委托人小信基于對信托公司的信任，将自己合法擁有的貨币資金委托給信托公司，由信托公司按小信的意願以自己的名義，為小信的利益或者特定目的管理、運用和處分的行為就是資金信托。

13我國信托業務的主要分類有哪些？

答：由于信托業務的覆蓋面較廣、所涉及的業務多種多樣，因此，信托業務按照不同的依據可以有多種不同分類：

第一，基于信托财産的形态，可以将信托分為資金信托與财産信托，資金信托中委托的都是貨币資金，而财産信托委托的則包括動産、不動産、股權、知識産權等非貨币資産；

第二，依據委托人數量不同，可以将信托分為單一信托與集合信托，單一信托隻有一個委托人，集合信托有兩個或兩個以上委托人；

第三，依據受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托；

第四，依據信托财産運用方式不同，可以分為融資信托、投資信托和事務管理信托；

第五，依據信托财産運用領域不同，可以分為工商企業信托、基礎設施信托、房地産信托、證券投資信托等。

14信托消費者購買的信托産品，資金被運用到何處了？起到了什麼作用？

答：信托消費者購買信托産品後，信托公司将根據信托合同的約定，将募集到的資金投資到包括工商企業領域、基礎設施領域、房地産領域、證券投資領域、金融機構領域等方向。

信托公司利用信托産品将分散的資金募集到一起，再通過信托貸款、股債聯動、股權投資等多種方式，為資金需求方提供項目融資、流動性貸款等金融服務，并在重大國家戰略、民生工程、基礎設施等領域都有不同程度的支持舉措，推動了實體經濟更好地發展。

15信托屬于公募産品還是私募産品？這代表了什麼？

答：按照金融産品的募集方式，可分為公募和私募。公募是通過公開發售來募集資金，募集對象是廣大社會公衆，門檻低，信息披露強；私募是通過非公開發售來募集資金，募集對象為少數的合格投資者，投資方式更為靈活。

信托産品具有私募屬性：

首先，信托産品隻能以非公開方式募集，不能進行公開營銷宣傳，且集合資金信托計劃有人數的限制；

二是購買信托産品的必須要是合格投資者，要求能夠識别、判斷和承擔信托計劃的相應風險；

三是對信托公司而言，在銷售過程中必須履行合格投資者确定程序，有效識别投資者身份，充分了解投資者的資金來源、個人及家庭金融資産、負債等情況，采取必要手段進行核查驗證，審查投資者是否符合監管規定的合格投資者标準；

四是除了經許可公開發行的信托産品以外，在信托産品推介方式上，信托公司或其代理機構不能通過報刊、電台、電視台、互聯網等公衆傳播媒體向非特定客戶推介資金信托産品。

具體而言，信托公司或代理推介機構可以通過講座、報告會、分析會以及官方網站等官方電子系統，向合格投資者進行産品推介。

16目前市場上最普遍的是資金信托業務，那麼資金信托業務有什麼主要特點？

答：資金信托是以貨币資金為初始信托财産，以貨币資金的保值與增值為目的的信托業務，它的主要特點有三個：

一是信托消費者委托的信托财産為貨币資金，這是資金信托産品區别于其他信托産品的根本特征；

二是資金信托的委托人交付信托的目的幾乎都與資金的增值直接相關，而在其他信托中，信托目的可能是财産的保管、控制或者擔保等其他與金錢增值非直接相關的事項；

三是資金信托終止時，受托人按照信托合同交付的最終信托财産一般都是貨币資金，而不是動産、不動産、實物或者其他狀态的财産。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!