你好，我是大源。

在互聯網重疾險領域，「超級瑪麗」和「達爾文」是兩個超級大IP。

因互聯網新規，導緻超級瑪麗5号停售。

但「超級瑪麗6号」迅速披挂上陣，這速度讓人不禁覺得有點故意在炒停售。

最近發現，網上各路大V把「超級瑪麗6号」吹上了天。

再一對比之前「超級瑪麗5号」停售前的哭天嗆地，很難不讓人有一種群衆演員的感覺。

這篇文章就扒一扒這款接近完美「超級瑪麗6号」，看看它是不是穿了一件皇帝的新衣。

相比較于超級瑪麗5号，超級瑪麗6号的升級主要有以下兩點：

1、60歲前患重疾額外賠付比例從80%提升到100%。

重疾額外賠付比例從20%開始起步，幾次升級曆經50%、60%、80%，這次終于讓「超級瑪麗6号」給頂到了頭，重疾額外賠付内卷也到了頭。

在有預算的前提下，附加上該項保障，可以明顯增加我們在關鍵年齡段（60周歲前）的重疾保障，也算不錯的。

此外，「超級瑪麗6号」60歲前患中症額外賠付比例也從15%提升到了20%。

不過，同時也取消了60歲前輕症額外賠付，超級瑪麗5号60周歲前首次患輕症，可以額外賠付10%的。

所以，總體上，超級瑪麗6号60周歲前額外賠付保障是有升有降。

2、重疾複原保險金從60%提升到了80%，并且取消了患二次重疾的年齡限制。

重疾複原保險金是從超級瑪麗5号開始推出的特色保障，雖然這個噱頭不錯，但是也遭到很多人的非議，因為兩次疾病還要限制年齡門檻，實際比較雞肋。

這次「超級瑪麗6号」進一步将這個保障進行升級：60歲前首次确診重疾，間隔3年後，再次确診重疾，可賠付80%保額。

之前超級瑪麗5号要求确診二次重疾需要在60歲之後，這回超級瑪麗6号取消了60歲後的年齡限制，讓該項保障變得更實用了。

同時，重疾複原保險金在超級瑪麗6号中也被設置為了可選責任，相比前代更加的靈活。

「超級瑪麗6号」的這兩項升級，并沒有多驚豔，隻是針對争議做一些完善罷了。

火遍全網的超級瑪麗6号，其實隻是一個網名。

這款重疾險的真名叫做：和泰樂享無憂互聯網專屬重大疾病保險（2022），是由和泰人壽保險公司出品。

我把保障責任用圖表的方式梳理了出來。

點擊可放大

總體來說，這款保險是一款單次賠付型重大疾病保險。

必選保障：

等待期180天；

重疾：110個病種，單次賠付，賠付保額；

中症：25個病種，不分組賠付兩次，每次賠付60%保額；

輕症：50個病種，不分組賠付三次，每次賠付30%保額；

輕症或中症賠付後豁免保費。

可選保障：

重疾複原保險金：60歲之前首次确診重疾，3年後再次确診，賠付80%保額；

疾病關愛金：60歲前首次确診重疾，額外賠付100%保額，首次确診中症，額外賠付20%保額；

惡性腫瘤醫療津貼：首次确診365天後，依然處于惡性腫瘤狀态，每次賠付40%保額，最多賠付3次；

身故責任：18周歲後身故，賠付保額。

這款産品，優點還是有的，但主要集中在可選保障上。

簡單說，就是宣傳的噱頭，全都需要你額外加錢，要是選「乞丐版」那可真就真成了買家秀和買家秀了。

大家都在吹爆「超級瑪麗6号」的種種優點，卻沒有人認真去看藏在條款裡面的各種大坑。

1.等待期是市面上最嚴苛的那一檔。

「超級瑪麗6号」的等待期是180天，是市面上主流重疾險90天的一倍。

單論這一點，其實也還好，也能忍。

但是，「超級瑪麗6号」等待期條款，是全市場最嚴苛的一檔。

當前市面上的主流産品，一般是在等待期内确診輕、中症，那這項責任是不賠的，比較簡單，也比較合理。

但，「超級瑪麗6号」的條款偏偏不一樣：

等待期内發生疾病或者病理改變，且延續到等待期後，經醫院确診患有的輕、中症，也不賠。

怎麼理解這句話呢？就是在這漫長的180天等待期，如果我選擇去做一個體檢，體檢檢查出異常，都極有可能為日後理賠埋雷。

現代人每年做一次體檢都是标配吧？這買完了「超級瑪麗6号」，在長達半年的時間，去不去體檢都是一個心結。

2.重疾複原保險金雖然升級，也是花瓶。

「超級瑪麗6号」的重疾複原保險金責任，被各路大V都吹爆了。

可以理解為重大疾病的多次賠付，但需要滿足以下三個條件：

①間隔期3年；

②必須再次确診，而且屬于首次重疾的持續狀态不賠付；

③首次重疾必須在60周歲前。

什麼是首次重疾的持續狀态呢？包含兩種情況，一是首次重疾沒有完全治愈，這種情況比較好理解，另一個是和首次重疾比對，病竈位置和診斷一緻，這個就存在扯皮空間了。

這三個限制，降低了重疾複原保險金的賠付概率。

總之最後能不能拿到這筆重疾複原金，要滿足天時，但後期還存在争議空間。

3.缺少心腦血管疾病二次賠付。

「超級瑪麗6号」這款重疾險，讓人比較意外的是，沒有提供心腦血管疾病二次賠付這項可選責任。

《國家心血管病中心》最新數據顯示：2017 年城鄉居民的主要死因排名，心血管疾病第一，其次是癌症、呼吸系統疾病。

對于男性，還有工作壓力比較高的人士，心腦血管疾病是最高發的疾病。

而且，心血管重疾是很難徹底好轉的，複發可能性極高。

市面上絕大部分重疾，都會提供心腦血二次賠付的可選責任。

之前「超級瑪麗5号」之前也是提供這項可選責任的，這次升級把這項責任删除，比較遺憾。

尤其是對于有家族疾病史的朋友，投保這款重疾險要格外謹慎。

4.保險公司分支機構太少，服務質量不要過高期待。

和泰人壽保險股份有限公司于2017年1月23日獲得中國保險監督管理委員會的開業批複。

從成立時間上來說，算是妥妥的萌新。

目前，成立的分支機構隻有山東一家。

從這一點來說，的确是做的不太夠。同樣是以互聯網保險為主的信泰人壽保險公司，成立的分支機構也是遠超和泰人壽的。

你可能會問，保險公司在所在省市有分支機構，影響大嗎？

其實對于服務來說，影響還是存在的。保險公司在自己城市有分支機構，未來理賠服務能方便些，起碼找得到人。

保險的理賠是一個相對複雜的過程，全國各省市設有分支機構的保司，理賠時會派出理賠專員去對接。

比如同方全球、工銀安盛推出的「重疾先賠」服務，都是由當地的專員上門協助理賠。

所以，選擇「超級瑪麗6号」，可能要提前做好理賠服務體驗不夠順滑的準備。

「超級瑪麗6号」主險保障很少，附加責任比較多。

如果預算有限隻保主險的話，其實沒什麼太大優勢。

除此之外，「超級瑪麗6号」保障責任中還埋着一些暗坑。

而這些，都是很多大V避而不談。

希望，這篇文章，能讓有購買意向的朋友，冷靜一些。充分衡量自身需求，畢竟購買保險，還是要從自己的需求出發，覆蓋自身的風險。

不要在一片吹噓之中迷失了方向，盲目跟風購買。

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