聽說有一種神奇的保險可以讓我們“活着是台印鈔機，死了變成一堆人民币”？

沒錯，它的名字叫“壽險”。

壽險分為定期壽險和終身壽險。

奶爸認為定期壽險是所有家庭支柱最重要的保險産品，沒有之一。

前段時間，奶爸做過定期壽險測評。

最近，很多朋友咨詢終身壽險的問題。到底終身壽險值不值得買，适合什麼人群購買呢？

今天，我們來聊聊終身壽險。

從上圖我們看到定期壽險更能提現保險姓“保”的本質，保障功能強，小保費撬動高額保障。

對于工薪族來說，一千多元/年就能搞掂一百萬保額的定期壽險，壓力不會很大。

而終身壽險也有獨特的優勢：保障身價（傷亡補償）、傳承功能（保額子女繼承）、儲蓄投資（保額增加）、債務隔離（不會被強制抵債）。後面會針對具體産品給大家進行一個比較詳細的介紹。

對于資産較多的土豪階層來說，合理配置終身壽險還是很有必要的。

終身壽險可以分為定額終身壽險和增額終身壽險。

定額終身壽險：保額固定不變。

增額終身壽險：保額随着時間慢慢增加，一般按照固定的利率如3%。

其特點有：1、理财的性質比較強，帶有資産保值功能，一般現金價值與總保費幾乎齊平。

2、可通過減保的方式提現，如到一定年齡需給孩子買房、養老、投資等需要資金，可從中提取一部分，剩下的現金價值繼續增值。

我們先來看測評表：

人壽樂鑫傳福VS太平卓越逸生VS同方傳世榮耀

這3款産品都是線下産品

1、樂鑫傳福最大特色是保障金額随年齡增加，具備增額壽險的性質。

2、樂鑫傳福保障範圍廣，包括身故和高度殘疾，這點比較友善；

卓越逸生隻有身故保障，不包含全殘、高殘保障，顯得誠意不足。

3、同方傳世榮耀最高繳費年限隻有20年，可以附加長期護理險。附加之後，一旦出險，

每年賠付10%基礎保額，最高賠10年。奶爸認為沒有必要購買，如有這方面需要也可關注。

4、樂鑫傳福保費高是另外兩款産品的2倍左右。

太平洋傳家寶VS太平卓越傳世

這兩款産品是帶有理财性質的分紅型終身壽險。

1、傳家寶最長繳費年限20年，顯得不太友好；

卓越傳世最長繳費可選20年或至60歲。

2、要注意的是産品紅利分配是不确定的，保險公司根據實際的經營情況來确定利率。（點擊查看以前的文章：19款年金險測評：揭秘理财保險的真實收益；代理人絕不告訴你理财險的真相 ）。

3、太平洋傳家寶帶有增額性質，其有效保險金額=累計紅利保險金額 保額/已交保費乘以對應比例的較大者，其給付對應的比例為40周歲以下是160%；41-60周歲為140%；61周歲以上為120%。

4、太平卓越傳世隻有身故保障。

華夏傳家寶B款VS華貴守護e家VS橫琴優愛寶VS弘康弘利相傳VS中荷安泰人生

這幾款産品是線上産品，可通過線上的渠道投保

1、華貴守護e家，最高保額高，線下投保最高500萬，最高投保年齡高，職業限制少，性價比高，各項條件都非常友善，是奶爸最喜歡的一款終身壽險産品。

2、橫琴優愛寶繳費期限最長可交至100歲，但是選交至100歲保費一點不便宜。

3、弘康弘利相傳最長繳費期20年，這點不是特别友善。

4、華夏傳家寶B隻有身故保障，保障範圍不夠全面。

對比結論：

如果想要一款性價比高、保額高的終身壽險：可以考慮華貴守護e家終身壽險，保障全，限制少，這是奶爸最喜歡的終身壽險。

如果預算充足希望選一款保障全的大公司産品：建議考慮中國人壽樂鑫傳福，保障全（包括身故和高殘）且保額随年齡增加，充分體現财産傳承功能。

選購終身壽險一般從以下幾點考慮：

1、性價比高。

2、最高保額高。

3、保障範圍廣、限制條件少。

很多退休或準退休朋友，經濟條件不錯，很希望給下一代留點财産，于是想到終身壽險。

關于50歲以上值不值得購買終身壽險的問題。奶爸建議在基礎保障都做齊做足，且預算充足的前提下，再考慮終身壽險。

奶爸認為，工薪族家庭投保定期壽險就已經足夠了，主要為了降低家庭支柱身故而帶來的财務危機，而終身壽險更能滿足高淨值人群的需求，可以幫助我們提前做好财務規劃。

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