編輯導讀：疫情讓人們開始意識到記賬的重要性，各大記賬APP紛紛拿出自己的看家本領争奪用戶。其中，叨叨記賬就以虛拟人物對話的方式獲得了年輕群體的喜愛。本文将從七個方面，對叨叨記賬進行深入分析，希望對你有幫助。

2020年，突如其來的疫情讓國内經濟大環境陷入低迷，2020年第一季度GDP同比下降速度為6.8%，但CPI指數卻仍連續走高，2020年6月的CPI指數同比上漲2.5%，疫情和物價持續上漲直接影響到了居民消費能力與消費需求，從而提高了人們記賬管理的需求。

如今，已有寡頭壟斷記賬理财市場，但新入場的産品仍層出不窮。在它們之中，叨叨記賬另辟蹊徑，走出了一條基于虛拟角色對話來實現社交化場景記賬的道路。

一、産品概述

産品名稱：叨叨記賬

産品版本：2.6.0

體驗環境：iPhone11 / iOS 13.5.1

體驗時間：2020.7

産品概述：叨叨記賬是一款用戶通過聊天進行記賬的産品。

産品的創新點在于用戶可以自定義設置虛拟聊天對象，虛拟對象根據與用戶的角色關系設定及記賬場景提供記賬反饋。

這種記賬方式使本來枯燥的數字記賬變得更為貼合生活場景，廣泛受到用戶的好評，自2018年5月上線以來，僅用兩年的時間就闖入了記賬理财類榜單的前列。

二、産品定位

2.1 市場規模

作者整理了近兩年8個季度的活躍用戶總量，可以看出記賬理财應用的活躍用戶總量趨于穩定，維持在2700到3000萬人左右。但受疫情影響，國内市場經濟活力與出行消費受到巨大影響，2020年第1季度下跌趨勢明顯。

然而，從整體來看，疫情對經濟的影響可能長期存在，随着複工複業的逐步啟動，記賬理财應用的市場需求會持續提升，成為當下節流控制消費的主要工具。

2.2 産品數據表現

2019年第4季度易觀的《記賬行業數字化進程分析》顯示，2019年第4季度随手記以1051萬人排名第一，環比增漲方面，用戶人數在百萬人以上的叨叨記賬和鲨魚記賬增幅超過15%。記賬理财市場的寡頭壟斷局面逐漸被打破，TOP3應用占行業整體用戶規模從90%下降至75%，新應用入場搶占市場份額，增漲勁頭強勢。

2020年第1季度易觀的《記賬行業數字化進程分析》顯示，随手記在疫情的影響下仍穩居第一梯隊，甚至還有2%的小幅增長，卡牛信用管家、51信用卡管家、叨叨記賬、挖财記賬與鲨魚記賬活躍用戶規模仍處于百萬級别以上，處于第二梯隊。環比增長方面，疫情對記賬理财應用的影響存在明顯差異，随手記、挖财記賬和口袋記賬在本季度實現正增長，而鲨魚記賬、圈子賬本和微記賬環比則大幅度下降。

從兩個季度的數據表現上可以發現，叨叨記賬在2019年第4季度的增長率達到了22.7%，在百萬用戶規模的APP中格外亮眼。在疫情期間，叨叨記賬的活躍用戶雖然環比下降了8.8%，但用戶規模仍穩定維持在300萬人左右。

2.3 需求分析

作為一款記賬理财類産品，用戶使用産品的基本型需求是記賬功能與理财功能，包括個人資金預算和每月收支流水。用戶的痛點在于記賬過程枯燥、記賬習慣難以養成，各種場景記賬數據複雜。對于公司來講，也存在産品使用率低，用戶使用時長短，用戶流失率高，用戶轉化率低的問題。

面對這些問題，傳統的記賬理财産品通過對記賬界面高效化和專業化來提高用戶的使用率。在市面上所有的記賬理财産品中，随手記在功能完善程度上堪稱全面。

一方面深挖用戶的記賬理财需求，上線了場景和學院兩個模塊，緻力于解決用戶複雜場景記賬困難的問題，滿足了用戶獲取理财知識的需求；另一方面豐富産品的社交屬性和娛樂功能，提供了社區模塊的功能，緻力于提高用戶的使用時長與粘度，豐富用戶體驗。但面對娛樂化的應用市場，用戶的社交需求和娛樂需求可以通過太多的産品得到滿足，傳統的記賬理财産品缺乏搶占用戶這部分時間的優勢。

在所有的記賬理财産品中，叨叨記賬另辟蹊徑，并不是簡單地錄入數據進行記賬，而是引入了虛拟角色與用戶在記賬的時候進行互動。将單向的記賬行為轉化為雙向的情感聯系，用戶在記賬的同時，也能收獲到自己喜歡的角色或偶像的關注與反饋，從而實現了記賬趣味化、娛樂化的目的。

正如曾經大火的戀與制作人與最近淘寶上火熱的虛拟男友/女友一樣，叨叨記賬瞄準了當代人急需被滿足的情感需求，通過這樣的方式不僅提高了用戶粘度和使用時長，還有可能為後續的用戶轉化與商業變現上埋下伏筆。

2.4 用戶畫像

從百度指數2020年6月-7月的最新數據中可以看出：

在地域分布上，對叨叨記賬感興趣且熟知度較高的地區前五名分别為河北、廣東、山東、河南以及江蘇，結合第六次人口普查的年齡構成表我們發現，全國15歲以下人口數量最高的五個省份分别為河南、廣東、山東、四川和河北，和叨叨記賬的地域分布基本吻合，說明該産品是一款年輕化的記賬理财産品。

通過将艾瑞指數的數據與百度指數進行比對，我們發現：

• 在年齡分布上，對叨叨記賬這款産品搜索最多的人群是30-39歲的年齡段，但是使用最多的卻是30歲以下的年齡段，這部分用戶通常是學生或剛進入職場；從TGI指數上，叨叨記賬在19歲以下的年齡段的目标群體指數最高，由此看出叨叨記賬更受到該年齡段群體的偏愛。
• 在性别分布上，女性搜索和使用的比例明顯高于男性。

由此，初步分析用戶特征為90後至00後的女性，身份為學生或職場新人，對投資、理财行為不敏感，普遍有喜歡的明星、偶像或二次元角色，部分為追星群體、混迹于粉圈，有與偶像互動和交流的情感需求。

另一方面，這部分用戶由于處于還未獨立生活或剛開始獨立生活的階段，需要自我養成理性消費的習慣，因而具有記錄日常開銷的需求。

叨叨記賬的功能，既滿足了年輕的追星群體和二次元用戶想要與偶像進行“真實對話”和互動的娛樂需求，也達到了用戶在聊天這種趣味性的場景中完成記賬的目的，因此成為了記賬理财行業的一匹黑馬。

根據以上的分析，作者認為叨叨記賬的主要目标用戶分布在中大學生和進入職場時間較短的人群中，由此尋找了以下三個典型的用戶畫像：

2.5 應用場景

場景一：社交功能

“男朋友今天又上熱搜了，讓我去叨叨跟他說兩句話，诶，他怎麼給我發消息了哈哈哈哈，我看看他說了啥，哎呀哎呀，叨叨也太緊跟時事了，我愛了！哦對了，晚上的海底撈還沒記賬，我趕緊記下……”

場景二：情感需求與娛樂需求

“今天心情好差……去跟我的蕾姆聊兩句吧，（打開叨叨），‘如果你的夢是隻有一顆星的夜，它的閃耀和它的孤單，我會看見’，啊啊啊啊啊老婆太撩了吧，瞬間就開心了”

“唉現在好無聊，來看看叨叨有沒有什麼新的沙雕小劇場群吧，哈哈哈哈哈哈哈這是什麼啊，白敬亭和皮卡丘，什麼組合哈哈哈哈哈哈笑死我了”

場景三：分享與内容生産功能

“如果把天線寶寶和海綿寶寶放在一起會怎麼樣呢，我要把這個想法分享給大家，趕緊去申請一個小劇場群……”

場景四：記賬理财功能

“您的餘額不足……嗯？？我怎麼又餘額不足了，不是剛轉錢到微信裡麼，趕緊打開叨叨看看我都花了什麼錢……”

三、競品分析

3.1 競品選擇：随手記、圈子賬本

對比記賬理财市場上的主流應用，可以将産品大體分為兩類：側重專業化金融理财類的産品與側重高效娛樂化記賬的産品

根據2020年第1季度的應用使用時長可以看出，随手記作為全方位專業化的金融理财類記賬産品在使用時長上達到了1477.9萬小時。

另一方面，圈子賬本作為主打高效娛樂化記賬的産品，使用時長排到了第四位，高于叨叨記賬。但在上圖的2020年第1季度活躍用戶規模的數據中，圈子賬本僅排到第七位，活躍用戶僅51萬，遠低于叨叨記賬的活躍用戶規模。由此可以看出，圈子賬本的人均使用時長要顯著高于叨叨記賬。

值得一提的是，經過作者了解發現，圈子賬本版本自2019年3月後沒有再更新過（圈子賬本于2018年1月被挖财記賬投資，或許是被挖财戰略性放棄），在評論區中也有很多人抱怨使用過程中有卡頓、閃退的狀況，但依舊能在疫情影響下給出346.3萬小時應用使用時長的好成績，該産品的用戶粘度可見一斑。

由此，我們将行業活躍用戶規模最大的随手記和人均使用時長較高的圈子賬本選為競品進行分析。

3.2 用戶人群對比

由百度指數的數據可知，不同産品的用戶群體有一定差異：

• 随手記：主要用戶群體為男性，年齡大都分布在30-39歲，80後居多，這部分用戶一般中年已婚，收支賬目分類多，有各類投資和理财的賬目管理需求；
• 圈子賬本：用戶群體性别分布均衡，年齡主要分布在20-39歲，産品定位偏年輕化，對各類場景的财務管理有需求；
• 叨叨記賬：主要用戶群體為女性，占到了總用戶數的80%，年齡分布上更為年輕化，典型用戶為女性學生群體、年輕職場女性和男性二次元群體，熱衷于追星與粉圈文化以及二次元文化，對日常開銷有記賬需求，通過在與偶像的互動中逐漸養成記賬習慣。

3.3 産品功能對比

3.4 核心競争力對比

随手記：

随手記作為最早上線的記賬APP，功能設計全面，提供了專業研究的記賬服務。

主打功能豐富，提供了與各金融機構合作的模闆記賬，用戶可以自動記賬，簡化流程；在收支流水上的數據分析非常全面；場景賬本的功能更是涵蓋了各個細分場景，可以說滿足了用戶的各類細節化需求；學院模塊提供了各類理财課程，提升用戶使用時長，培養用戶理财習慣；在社區功能上，提供了多方位的理财生活信息，提升用戶活躍度。

但該産品有一定的使用門檻，筆者作為學生，剛使用這款産品的時候，功能太多複雜繁多，反而無從記起。很多專業化的名詞對于未進社會的學生群體也并不友好。

圈子賬本：

圈子賬本于2015年上線，是記賬理财市場中多人共享記賬的開創者。

主打功能即多人協作記賬、多人共享賬單、賬單清算；相較于随手記，它的界面和圖标簡潔明了，功能易上手，對于年輕群體非常友好，因而用戶粘度很高。

但該産品在功能設置上比較單一，用戶無法滿足多方面的需求，運維不當造成的卡頓和閃退也影響到了用戶的使用體驗。

叨叨記賬：

相較于前兩者，叨叨記賬的上線時間最晚，是記賬理财市場2018年的一匹黑馬。

同傳統的記賬産品不同，叨叨記賬的主打功能是社交 記賬，産品牢牢鎖定住了追星的年輕女性群體和二次元群體，通過交互聊天、緊跟熱點、内容營銷的方式獲得了用戶的青睐。用戶在滿足了自己追星的娛樂化需求和情感需求外，自發地将聊天截圖上傳到各類社交平台，增加了産品的曝光度。可以說是記賬理财市場的一款“網紅”産品。

另外，上線的小劇場群延續了同樣趣味、娛樂的方式，提供了更加趣味的聊天環境，用戶可以自己選擇查看消息參與群聊，增加了用戶的使用時間。

但叨叨記賬似乎更為側重社交功能，在産品疊代過程中對于記賬基本功能的優化較少，小劇場群的引入或許是為了之後場景化賬本的推出做鋪墊，若叨叨記賬能在虛拟社交的功能上再疊加真實社交的功能，也許可以進一步推出多人群聊記賬的功能，對标場景賬本，從而和圈子賬本搶占這部分用戶的市場份額。

四、産品結構圖

五、産品核心功能流程圖

六、産品優化方案

6.1 聊天記賬功能

叨叨記賬的聊天記賬功能展現為聊天窗口，交互體驗良好。

基本記賬功能主要分為新增賬目和賬目分類兩個模塊。

和傳統記賬工具類似，點擊“ ”圖标，進入新增賬目頁面。

賬目分類包括一級分類收入、飲食、購物、出行、教育、娛樂、人情、住宿、醫療、投資、其他共11項，在一級分類下設多個二級分類，可設置常用二級分類到收藏欄裡，與一級分類并列。

用戶在選擇合适的賬目分類後跳轉到數字輸入頁面，可以選擇賬目日期、付款方式和添加備注。

确認後賬目會以消息形式顯示在聊天界面上，用戶會獲得對方的反饋，一般是一句話加一張圖的形式。

優點：用戶通過與虛拟角色互動的方式記賬，加深了用戶與産品的聯系，滿足了用戶的情感需求，提升了用戶體驗；賬目分類簡潔清晰，學習成本低，使用流暢。

缺點：賬目日期和付款方式誤觸後沒有明确的退出方式，影響用戶體驗；賬目一級分類菜單自定義程度較差，不能支持增删和排序；功能不全面，不支持多場景記賬和多人共享賬單。

優化方案：賬目日期和付款方式圖标再次點擊退出界面；引入真實社交功能，開發多人群聊場景記賬。

6.2 賬單查看與管理功能

叨叨記賬的賬單查看功能主要有關鍵字查看、日期查看和數據分析三塊内容，集中在聊天界面的頂端。

通過在聊天界面的搜索欄輸入關鍵詞，可以搜索到相關的收支流水。

在日期查看賬單的界面中，用戶可以設置預算，預算将自動換算為日均預算，反饋用戶每日收支情況和是否超支預算。

在數據分析界面中，用戶可以查看賬目明細，有餅圖和折線圖兩種圖表。

三種賬單查看功能都可以對賬目進行增删。

優點：整個查賬路徑直觀清晰，對于新用戶來說易操作，使用難度低。

缺點：功能入口不醒目，用戶易忽略；設置預算按鈕不醒目；用戶不能自定義時間區間看賬單流水；用戶在查看賬單時不能直接查詢不同年份的賬單。

優化方案：在關鍵字查看欄内寫上“輸入晚餐試試看，實時查看賬單”；增大設置預算按鈕大小；新增當月、自定義時間區間查看賬單流水；新增調整年份查詢賬單。

6.3 社交互動功能

社交互動屬性是叨叨記賬的亮點功能。在聊天記帳的界面裡，用戶在記賬後會收到對方的反饋。而在頁面下方的功能欄，有專門獨立于聊天記帳之外的娛樂性功能。在聊天的功能頁面裡，應用使用初期用戶無好友或好友數量比較少的時候，應用會主動推薦熱門的聊天人物和小劇場群請求加你為好友，提高用戶的交互體驗。

右上角的圖标可以自己選擇加入新的聊天角色和小劇場群，也可以自己選擇創建小劇場群，聊天角色分類包括推薦、熱門角色、内娛歡迎你、叨叨韓娛、次元計劃、遊戲人生、ABROAD、正在熱播中，涵蓋用戶喜歡的愛豆明星和虛拟人物；小劇場群分類包括推薦、精選、二次元、遊戲、内娛、歐美、韓娛、奇妙搭配，涵蓋各類人物衍生的群聊。

用戶選定好群聊和好友後，有三種聊天互動方式，包括發送心情、讓對方發照片和一起背單詞。發送心情可以收到好友的回複，且回複文字消息是不會收到對方回複的。每次發送心情消耗1點體力值，體力值通過每日登錄可以獲得，每日1點；給我發照片收到對方的圖片消息，但是沒有文字，該功能無限制；一起背單詞功能可以有效提高用戶對産品的依賴性，培養用戶的使用習慣。

若用戶不滿意聊天互動中的消息，可以選擇調教來添加語料，逐漸縮小虛拟角色與真實角色的性格偏差。

優點：記賬娛樂化趣味化，交互體驗好，增強用戶粘度和使用時長。

缺點：背單詞雖然能一定程度上提升用戶的交互體驗，但是學習功能在一款記賬軟件裡顯得調性不符，有些違和。

優化方案：

1. 推出測試類遊戲，增加用戶的參與度。如：你知道你的愛豆都喜歡什麼嗎？快來看看你和你愛豆的星座匹配度，一起來猜某某劇、某某番的大結局等。
2. 推出文字扮演類遊戲，設定好劇本，由用戶扮演一個角色進行互動，提升用戶的使用體驗。
3. 引入真實社交，增加場景賬本功能，推出追星小劇場群，用戶可以在群聊裡分享追星的故事，與明星合作，不定期空降社群，增強用戶粘度。

6.4 購物返利功能

購物返利入口在個人信息頁面，點擊會顯示各種返利模式的入口，用戶在搜索想要的商品後會跳轉到相應的電商APP下單購買。目前主流的返利模式是通過複制鍊接打開應用獲取優惠券的方式，相比而言，在記賬産品裡進行購物返利的需求并不高，且操作比較複雜，用戶的操作成本較高。

優化方案：瞄準女性追星群體，将普通的購物轉化為為明星消費。

1. 與偶像或明星聯動，整理歸類其代言的産品，粉絲購買達到一定數量後不僅可以獲得返利，還可以獲得相應的福利，如偶像的專屬語音情話、偶像的演唱會門票等。
2. 針對與明星一同記賬的用戶，推送明星周邊活動的相關廣告，針對與二次元人物一同記賬的用戶，嘗試推送各大同城漫展票務優惠活動，聯動線上周邊産品店鋪推出優惠券等。

6.5 商業模式

目前叨叨記賬的商業獲利主要是兩塊業務：VIP服務和叨叨的購物返利功能。

VIP服務包括自定義開屏、免廣告、每日99體力和VIP專屬勳章四項服務，但除了每日99體力外，其餘的服務對用戶群體缺乏吸引力。

另一方面，從各大社交平台，包括微信、知乎、小紅書等都可以發現，虛拟明星互動這項功能獲得了良性反饋，用戶都很享受自己喜歡的偶像給自己發消息的體驗感，但會使用叨叨記賬進行購物的人卻并不多。說明叨叨記賬有着良好的用戶黏度，但用戶轉化率不高。

優化方案：

在VIP服務中提供更多的社交服務，如偶像的專屬視頻對話，每日5次語音消息，有機會獲得和偶像見面的機會等。

和各類生活平台合作，通過聊天設置合理頻次的消費指導，比如在用戶記賬晚餐的時候提示用戶“叨叨上面有餓了麼的優惠券和大衆點評的霸王餐哦，下次吃飯的時候記得去領~”，或在用戶記賬旅遊的時候提示用戶“我們有來自攜程的旅行指南，要不要看一下呢~這幾個景點都有優惠的門票哦~”

七、寫在最後

叨叨記賬作為記賬理财市場的一匹黑馬，在随手記強大的功能和用戶規模下開辟出一塊新的市場，關鍵在于其精細化的内容運營和豐富的交互體驗。

面對還未養成記賬習慣、但是有追星需求的女性用戶群體和喜愛跨界營銷的二次元群體，叨叨通過用戶親自參與明星或角色語料庫的建立，緊跟時事熱點的運營手段和小劇場群劇情化、趣味化的推出，将這部分核心用戶牢牢握在手裡。

叨叨記賬的主要人群是90後和00後，這部分人群大都還未參加就業或剛進入職場，高消費群體比例較低，但女性追星群體和二次元用戶的購買力仍不容小觑。更為重要的是，這部分用戶即将走向社會，成為主要的消費群體。

接下來叨叨記賬要做的，就是兩條腿走路，一方面持續豐富用戶與虛拟角色的社交體驗，提高産品的曝光度；另一方面繼續豐富記賬功能，培養用戶的消費、記賬和理财習慣，從而将這批主要用戶培養成自己産品的忠實用戶。

前者需要公司持續深耕用戶的社交需求，上線更多互動性強的功能。此外，B站和微博、小紅書的用戶群體分别為二次元用戶和年輕追星女性，與叨叨記賬的目标人群有所重合，可以通過在這幾個平台上進行廣告投放，提高産品的曝光。

後者則應有選擇性地學習專業性更強的記賬APP，打造更适合年輕用戶使用的記賬理财産品。在培養理财習慣方面，叨叨記賬可以選取熱門的偶像與角色作為講述者，針對不同群體推出相應的理财小知識視頻。

我很喜歡叨叨啟動頁的那句話：我會一直陪着你。這句話體現了叨叨的核心訴求——陪伴用戶。希望未來的叨叨，能利用現在良好的開局，更多地探索新鮮的玩法，找到可持續的商業變現模式，帶給我們更多驚喜。

參考文章

本文由 @汪仔8377 原創發布于人人都是産品經理，未經許可，禁止轉載

題圖來自 Unsplash，基于 CC0 協議

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