20年的時間，金葵花理财從招商銀行的理财品牌，幾近于成為财富管理行業共同的參考範式。

作為财富管理行業的引領者，招商銀行于2002年正式推出金葵花理财産品與服務體系。20年來，伴随中國居民的财富成長，金葵花理财秉持“以客戶為中心，為客戶創造價值”的初心，實現客戶利益與銀行利益的同步增長。在此過程中，招行不僅開創了中國财富管理的新時代，貢獻了客戶分層經營、資産配置、數字化經營等體系，更打造财富開放平台，從中心化運營走向生态共赢。

尤其近幾年來，在國家紮實推進全民“共同富裕”的目标下，招行圍繞打造“大财富管理價值循環鍊”的整體規劃，充分發揮自身财富管理專業服務與線上服務優勢，積極推進财富管理平台化，金葵花理财已突破中産階級客群的限制，讓财富管理飛入尋常百姓家。

對招商銀行青島分行而言，金葵花理财的不斷破局、布局與格局與“财富青島”的持續進階相得益彰，精彩有加。

“财富青島”為金葵花理财提供了更為廣闊的發展空間，在這塊日漸熠熠生輝的城市金字招牌中，“金葵花理财”成為不可或缺的重要元素；另一方面，一方借力“金葵花理财”，青島招行更加孜孜以求于為廣大島城市民提供優質的财富管理服務，讓青島成為藏富于民的财富管理沃土，同時以促進實體經濟發展為目标，讓企業、居民積累下的财富，通過金融市場和金融工具的轉移，更好地實現對經濟新動能的促進作用。

緣于财富管理，“金葵花”與“财富青島”攜手共同進階。

開創财富管理新時代

“二十歲”的金葵花理财，從0到1、從小衆到大衆、從封閉到開放、從銷售到配置，這既是招商銀行不斷進化、自我革新的結果，也是中國财富管理市場發展的縮影。

回溯2002年，銀行對公業務發展迅猛、競争激烈，零售金融剛剛起步，國内以“個人理财中心”等為名的理财服務多為概念推廣。2002年4月，招行15周年行慶之際，首次以“招商銀行 因您而變”為主題組織理财服務的全行路演活動。同年10月，招行正式推出金葵花理财産品與服務體系，這甚至早于其2004年啟動的“一次轉型”。

實際上，作為招行布局零售的先手棋之一，金葵花理财不僅前瞻性地預見了中國居民财富管理爆發的趨勢，更是先于同業将财富管理産品體系與“一對一”客戶經理服務坐實。

就如當時媒體的評論：“金葵花理财不僅是産品營銷，而是一個服務體系的搭建，更引領了全新的理财文化。通過對高端理财品牌的打造，喚起客戶對個人理财的需求。這個品牌的打造也給其他銀行乃至其他行業無限的啟示。”

從1到萬，金葵花理财穩步構建專業化服務體系。第一步是客戶分層，以實現對不同客戶更為精細化的服務。2005年8月，招行總行營業部金葵花财富管理中心正式開業；2007年8月，招行啟動私人銀行業務，為金融資産在1000萬以上的高淨值客戶提供全方位、個性化、私密性的綜合财富管理服務；2009年4月，招行面向金融資産超過500萬的客戶推出金葵花鑽石服務體系。

至此，招行已形成包括金葵花、金葵花鑽石、私人銀行在内的中高端客戶分層服務體系，針對不同财富階層的客戶提供差異化服務。這一服務體系與一卡通、信用卡，以及兩大App等有機融合，共同築牢了招行“零售之王”的根基。

與城市共同逐浪财富管理

借力金葵花理财，與城市共同逐浪“财富管理”，當屬招商銀行青島招行最耀眼的亮色。

2014年2月，青島獲批全國唯一以财富管理為主題的金融綜合改革試驗區，全面開啟了金融改革創新與國際接軌管理财富、創造财富的航程，青島金融業再次被賦予重任。幾年來，青島在财富管理試驗區建設中緊踏節拍，“先人一步、快人一招”，金融業持續“加速跑”，成為拉動城市經濟發展的新引擎，一座魅力四射的财富之城雛形漸顯！

向财富管理轉型，同樣為招商銀行所孜孜以求。

依托總行強大的平台優勢，目前青島招行的零售業務已經形成全方位的内生能力體系，在客群、渠道、産品、隊伍建設、IT系統、營運能力、品牌等多方面都建立了體系化優勢，不斷向财富管理轉型。

為讓更多客戶體驗到招行金葵花理财的專業化服務，一直以來，青島招行堅持為客戶進行綜合的資産配置，通過為客戶配置保險産品和權益類投資産品，為客戶個人和家庭資産免除後顧之憂的同時，陪伴客戶享受資本市場上漲紅利，為客戶的财富保駕護航。

2021年資本市場高速輪動，市場波動劇烈。如此境況下，招商銀行依舊不忘對權益持倉客戶陪伴與關懷，積極做好客戶售後服務。對普金客戶，采用批量短信、微信等方式做好客戶入門級金融知識普及；對金卡與金葵花客戶針對性給予不同的溝通墊闆，包含分門别類的理财相關知識，為客戶進一步普及科學合理的理财觀念；對高端金葵花客戶的公衆教育主要在于财務目标的設立。

青島招行積極嘗試使用視頻号等自媒體渠道将每日财富晨報重點事件及相關理财知識形象化的表達給客戶。通過線上沙龍方式，有針對性的對客戶做好投資者教育，特别是針對2021年權益市場波動加大的行情，分行财富顧問團隊開展“百場沙龍賦能一線”行動，線上線下協同合作，加深資産配置服務廣度和深度。

下一步，青島招行将利用家族信托等專業化服務實現高淨值客戶的财富保值增值和傳承，讓以往高大上的家族信托走入中産家庭；同時，也将攜手高校、專業機構共同制定少兒财商教育标準，讓青島不隻成為财富管理的焦點，也成為少兒财商教育的高地。

“作為中國最好的私人銀行和财富管理銀行，青島招行将努力做大做強‘财富管理’，為财富青島這塊‘金字招牌’貢獻招行力量。”青島招行相關負責人表示。

為未來蓄勢賦能

服務實體經濟，為未來蓄勢賦能，是财富管理行業的價值堅守，這也正是招商銀行發展财富管理二十年來始終不變的初心。

今年以來，穩經濟大盤、保市場主體成為金融機構的共同行動。招商銀行青島分行也在這場大考中交出了亮眼答卷。

面對企業遭遇的經營困境，招商銀行青島分行充分發揮“境内外、離在岸、本外币、投商行、線上下”五位一體的優勢，圍繞貿易結算、跨境投資、信用傳輸等要素跨境流動，為出口型小微企業提供全流程、全周期、全産品的境内外一體化跨境金融解決方案。

針對融資問題，招商銀行與中國電子口岸實現數據對接，有效解決傳統退稅賬戶質押貸款産品操作繁瑣、投放周期長、貸款期限短的痼疾，推出操作便利、成本低廉、自由度高的退稅快貸産品。2021年上線“招企貸”，為出口企業客戶提供的純信用、線上化、自動化、智能化信貸産品，從業務申報到審批完成最快僅需要2個小時；創新推出信保“福費廷”融資服務，在中國出口信用保險公司出口信用險項下，買斷融資人單證齊全的未到期應收賬款，為小微出口企業提供快捷、低成本的信保融資。另外，通過招銀避險系列産品，為企業實現遠期彙率鎖定，幫助企業輕裝上陣消除彙率損失的後顧之憂。

疫情之下，金融機構紛紛加速數字化進程。招商銀行已實現外彙收付、結彙、購彙等網銀線上化處理，方便企業資金要素流通，充分為企業節省人工、提高辦理效率。針對出口小微企業規模小管理體系不完善的弊端，招商銀行推出“薪福通”企業服務套餐，為企業實現包含人事、薪酬和财務在内的全面數字化，以金融服務引導企業規範治理。

數據顯示，2022年一季度，招商銀行青島分行新發放普惠型小微企業貸款平均利率較2018下降1.94個百分點，普惠型小微企業貸款餘額較2019年初增幅達52.52%。

新使命呼喚新擔當，新征程期待新作為。在總行戰略引領下，招商銀行青島分行以“不忘初心”之姿解企業融資難題，護航客戶财富升值，全力融入地方新發展格局，在高質量發展之路上蹄疾步穩。

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