四個全覆蓋的征信體系?央廣網北京10月11日消息 10月10日，人民銀行征信管理局發布題為《建設覆蓋全社會的征信體系》的文章文章指出，十九大以來，人民銀行堅持“政府 市場”雙輪驅動發展模式，逐步構建金融信用信息基礎數據庫（以下簡稱“央行征信系統”）和市場化征信機構協同發展、互相補充的發展格局，下面我們就來說一說關于四個全覆蓋的征信體系?我們一起去了解并探讨一下這個問題吧!

四個全覆蓋的征信體系

央廣網北京10月11日消息 10月10日，人民銀行征信管理局發布題為《建設覆蓋全社會的征信體系》的文章。文章指出，十九大以來，人民銀行堅持“政府 市場”雙輪驅動發展模式，逐步構建金融信用信息基礎數據庫（以下簡稱“央行征信系統”）和市場化征信機構協同發展、互相補充的發展格局。

央行征信系統位居世界前列

文章介紹，一方面，由央行主導建設的央行征信系統，立足全國範圍内個人和企業信貸信息全面共享應用，已成為世界上規模最大、覆蓋人口最多、收集信貸信息種類最全的征信系統。截至2022年8月末，個人征信系統接入金融機構4081家，收錄11.5億自然人信息，日均提供查詢1084.4萬次；企業征信系統接入金融機構3811家，收錄9874.6萬戶企業和其他組織信息，日均提供查詢服務27.3萬次。

文章提到，向央行征信系統查詢信用報告已成為金融機構信貸業務的必要環節。在世界銀行《營商環境報告》信用信息指數評估中，數據庫為主要考評對象，我國在此項上已連續五年獲得滿分，位居世界前列。

另一方面，市場化征信機構滿足多元征信需求：一是按照“第三方獨立性、客觀公正性、個人隐私權益保護”原則發展市場化個人征信機構。人民銀行先後批設了百行征信有限公司和樸道征信有限公司2家個人征信機構。截至2022年8月末，百行征信、樸道征信分别覆蓋4.96億人、1.57億人，提供服務38.59億次、10.13億次，實現個人非貸海量替代數據全面共享應用。

二是按照“有穩定數據來源、有先進信息處理技術、有明确市場需求”的原則，依法為企業征信機構辦理備案。截至2022年8月末，在人民銀行分支機構備案的企業征信機構136家，已實現企業注冊登記等公開信息的全覆蓋，僅2022年前8個月累計提供信用評分、反欺詐、企業畫像、聯合建模、決策支持等征信産品征信服務就達52億次。

三是按照“高标準、市場化、國際化”原則培育具有國際競争力的信用評級機構。截至2022年8月末，全國備案評級機構55家，标普、惠譽等知名外資評級機構以獨資形式進入中國市場。在“引進來”的同時，我國本土信用評級機構也在逐步“走出去”，提高了國際影響力。已形成以大型債券市場信用評級機構為主、小型信貸市場信用評級機構為輔，多種所有制形式并存的評級市場架構，評級市場總體實力不斷提升。

此外，人民銀行始終堅持“征信為民”的理念，強法治、嚴監管，通過完善征信管理制度、采集個人信用信息遵循“最小、必要”的原則等措施，提升征信業合規水平，切實保護信息主體合法權益。

地方征信平台幫90.66萬戶企業獲得貸款3.41萬億元

文章表示，人民銀行把服務小微企業融資作為征信服務的重點，充分利用征信平台實現不同部門、地區之間的涉企信息互聯互通，解決小微企業融資缺乏抵押擔保、信息不可得而導緻風險不可控等問題。

一是推動建設地方征信平台，實現涉企信息共享應用。通過當地平台實現小微企業非信貸信息歸集共享和融資服務，大幅提升了小微企業融資可得性。截至2022年8月末，各地已建成地方征信平台40餘家，累計收錄企業9049萬戶，接入金融機構3280家，提供查詢服務8170萬次，幫助90.66萬戶企業獲得貸款3.41萬億元，其中首貸率超過60%。

為解決小微企業跨區域融資經營問題，從2021年起，人民銀行推動在地方征信平台之間建立區域一體化征信聯盟鍊。現已建成“長三角征信鍊”“珠三角征信鍊”和“京津冀征信鍊”，截至2022年8月末上鍊共享2.51億條信用信息。

二是建設統一的動産和權利擔保登記制度，有效盤活小微企業動産資源。目前已實現全國範圍内生産設備、原材料、半成品、産品、應收賬款、著作權等動産和權利擔保的在線登記與查詢，部分地區生物活體、農作物、農戶民宿經營權、碳排放配額等動産的在線登記和查詢，進一步提高動産和權利擔保融資效率，便利企業融資。截至2022年8月末，統一登記系統已注冊用戶8.5萬個，登記1936萬筆，查詢1.34億筆。

三是擴大應收賬款融資服務平台應用範圍，解決應收賬款确認難題。應收賬款融資服務平台功能不斷拓展，實現了核心企業應付賬款确認、政府采購中标信息與合同信息、财政支付信息以及成交信息的快速交互，可幫助小微企業盤活在核心企業和财政部門的應收賬款實現信貸融資。截至2022年8月末，融資服務平台已接入207家核心企業、53家财政部門和73家商業銀行，支持10萬家企業和個人用戶獲得融資37.9萬筆，金額17.1萬億元。

下一步，人民銀行将堅持征信全覆蓋的建設目标，堅持“征信為民”理念，堅持征信業市場化、法治化、國際化的發展方向，進一步建設完善覆蓋全社會的征信體系，為經濟社會發展提供高質量征信服務。

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