近年來，重大疾病發病群體的年輕化、常态化已經不是什麼新聞，許多人在為事業“996”的時候，也透支了自己的健康。對這些披星戴月的奮鬥者們來說，重疾險和醫療險的必要性真的毋庸置疑。

但重疾險這個東西，條款五花八門，涉及醫學、金融等多方面知識，普通百姓要想獨立完成分析并挑選一份合适的重疾險，直白地說幾乎不可能。所以今天梧桐君就簡單向大家介紹一下重疾險有哪些必須注意的地方。

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本期話題：

• 1.重疾險是什麼？ 和醫療險有什麼區别？
• 2.買重疾有哪些必須注意的地方？
• 3.重疾險的其他注意事項

重疾險，是以被保險人患病達到合同約定的狀況為給付條件提供一筆保險金的給付型保險。直白地說就是生病達到你們說好的程度了，就給一筆錢。

它的本意是用來防範因患病不能工作而造成的家庭收入損失。

有的朋友可能會問，這錢不是拿來看病的嗎？一般來說看病的錢由醫療險負責。所謂“醫療看病，重疾養病”，就是指用醫療險報銷看病費用，用重疾險維持生活開支。

醫療險是一種報銷型保險，無論保額是多少，它賠付的金額都不可能超過我們看病的花費，更不要說用于生活開支。所以即使購買了醫療險，重疾險的準備也是有必要的。

重疾險，确診約定疾病，提前給予，用于因病不能上班期間家庭開支，主要是養病；醫療險報銷住院費用，主要用于治病，兩者不沖突，通常重疾險和醫療險一起買。

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1.保額一定要做高！

很多人買重疾時會被各種附加條款和産品設置迷惑，結果最關鍵的保額才十幾二十萬。可是就現在的物價水平，十幾二十萬又能讓一個家庭支撐多久呢？

既然買了保險，就一定要把保額做高。無論買什麼保險，都要牢牢記住保險的本質是風險範防，所以杠杆越高越好！

但是目前重疾險也存在着保費很高的問題，部分朋友可能有心無力，如果真的條件不允許，建議大家選擇消費型的短期産品作為過渡。

2.看清産品的輕症保障

保監會規定了31個病種，含28種重症疾病和3種輕症疾病，這些疾病所有産品都必須承保，且占了大于80%的賠付比例。所以保險公司能自行規定的主要是輕中症病種。

我們在選購重疾險時一方面是要注意産品對輕症的定義，是否包含重疾對應的高發輕症，另一方面也要注意賠付比例問題，盡量選擇賠付比例高的産品。

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3.确認是否含中輕症豁免條款

中輕症豁免，就是指一旦你确診了中症或者輕症，就不需要交後續的保費，且合同繼續有效，是一個對消費者來說更有利的條款。我們在購買時可以選擇帶有這項豁免條款的産品。

豁免條款主要是針對尚未繳納的保費，還有其他豁免條款，比如重疾豁免，身故豁免，有需要的朋友可以重點關注一下。

重疾險的分類方式有很多，附加條款也林林總總，不一而足。這裡列舉一些其他購買重疾險時可以考慮的條款設置：

1.保障年限：終身型重疾的保障年限是終身；定期的重疾則在一定有效期内提供保障。

2.身故責任：帶有身故責任的重疾險，如果被保險人身故，可以領取補償金。還有一部分産品附帶生存責任，可以領取生存獎勵金。

3.賠付次數：分為單次賠付和多次賠付，單次賠付是指賠付過一次後，保險責任終止，多次賠付則可以提供多次保障。

4.是否返還：部分産品會帶有儲蓄性質，所以分為消費型重疾和返還型重疾，後者的意思是若幹年後未出險，則返還全部保費。但這種産品一般保費高很多，甚至有一些的保障責任做得不到位，所以建議了解清楚後合理選購。

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