8月18日，中國保險行業協會發布了《關于拟設立國民養老保險股份有限公司有關情況的信息披露公告》，注冊資本高達111.5億元，一直在說的養老第三支柱将開始加速！

那麼，國民養老保險公司和我們平時說的養老保險公司有什麼區别？又會給我們的生活帶來什麼變化呢？

本文來為大家解讀一下。

我們首先來說下，國民養老保險公司是一個怎樣的構成。

從成分上來看，國民養老保險公司的股東實力非常雄厚，總共包括17家發起人。

其中11家為銀行系，2家券商系、1家險企和3家國資背景資本。

從出資比例來看，17家發起人是比較均衡的。

1. 銀行系：工銀/農銀/中銀/建信/交銀理财分别出資10億元，分别持股8.97%；中郵理财出資6.5 億元，持股5.83%；信銀/招銀/興銀理财和民銀金投分别出資5億元，分别持股4.48%；華夏理财出資3億元、持股2.69%。
2. 券商系：中信證券投資、中金浦成分别出資3億元和2億元，分别持股2.69%、1.79%。
3. 險企：泰康人壽出資2億元，持股1.79%。
4. 國資背景資本：北京市基礎設施投資、北京熙誠資本、國新資本，分别出資10億元、5億元和10 億元，分别持股8.97%、4.48%和8.97%。

國民養老保險公司的17家發起人構成

國民養老保險公司的誕生，和我國老齡化加劇的背景關系莫大。

根據七普數據顯示，截至2020年底，中國65歲及以上人口占13.5%，老年撫養比高達19.7%。

與之相對應的是，青壯年勞力人口比重出現較大下滑。

不同年齡段人口占比分布

為了應對老齡化危機，我國早在好幾年前就開始發力第三養老支柱。

2018年5月1日，上海市、福建省（含廈門市）和蘇州工業園區試點先行稅延養老保險，推出A、B1、B2、C類共四類産品，以稅收優惠刺激投保，在做個稅申報時，還可以抵扣一定的稅額。

稅延養老保險分類

去年10月，銀保監會在2020年金融街論壇年會上提及以專屬養老保險等形态滿足養老需求；同年12月，銀保監會在國務院政策例行吹風會上提出即将推出養老金積累和領取服務更加靈活的專屬商業養老保險試點。

今年2月，人社部在新聞發布會稱，将建立以賬戶制為基礎、個人自願參加、國家财政稅收支持，資金形成市場化投資運營的個人養老金制度。

當月，《關于開展專屬商業養老保險試點的通知（征求意見稿）》在業内征求意見。

在 “十四五”規劃綱要中，也明确提到要求發展多層次、多支柱養老保險體系，提高企業年金覆蓋率，規範發展第三支柱養老保險。

今年5月15日，《中國銀保監會辦公廳關于開展專屬商業養老保險試點的通知》正式發布。從今年6月1日起，在浙江（含甯波）和重慶就将開始進行專屬商業養老保險試點，試點期限暫定一年。

正式稿和征求意見稿的變化

和意見征集稿相比，正式稿發生了一些變化，但核心并沒有變，主要還是5條：

1. 保費在扣除初始費用後全部進入個人賬戶，歸個人所有；
2. 企事業單位可為新産業、新業态從業人員和各種靈活就業人員提供專屬商業養老保險交費支持；
3. 積累期采取“保證 浮動”的收益模式，資金可在不同風險等級投資組合間、約定次數内轉換；
4. 年滿60周歲才能領取養老金，領取期限不短于10年，杜絕長險短做；
5. 鼓勵保險公司拓展身故責、年金領取、重疾、護理、意外等責任。

從近兩年密集發布的政策來看，國家是卯足了勁要大力發展養老保險第三支柱了！

有人可能還不太理解什麼叫養老第三支柱，這裡稍微解釋一下。

養老“三支柱”的概念，最早是在1994年由世界銀行提出來的。

其中第一支柱是由政府管理的強制參與待遇确定型公共養老金制度，第二支柱是雇主發起的職業養老金制度，第三支柱是個人自願參加的養老儲蓄計劃。

世界銀行建立的養老金“三支柱”模式

我國也有自己的養老金“三支柱”體系，分别是基本養老保險、企業年金/職業年金和個人養老金。

但是經過将近 30年的發展，我們還是過于依賴第一支柱，第二支柱發展緩慢，第三支柱更是才剛剛起步。

中國養老金“三支柱”體系

和美國的養老“三支柱”體系比一比，我們可以和明顯地發現，美國的養老保險體系要均衡得多。

當然，美國自1935年通過社會保障法案，正式引入公共養老保障制度以來，養老保險已有86年的曆史，我們是從1996年開始強制實施社保的，發展時間尚短，潛力巨大。

中國及美國三支柱養老金結構

最後，我們簡單說說，國民養老保險和現有的商業養老保險有什麼不同。

首先，我國現存9家養老保險公司，注冊資本平均約35億元，最高50億元，而國民養老保險公司的注冊資本高達111.5億元，資本雄厚。

其次，國民養老保險涉足了兩個新領域，分别是商業養老計劃管理業務和保險兼業代理。

再加上國民養老保險背靠數十家銀行系股東，未來和銀行的合作空間被大大打開，發展前景廣闊。

因此，國民養老保險公司勢必會對現有商業險企的業務造成沖擊，但在國資背景支持下，也将助力我國養老第三支柱産業加速發展！

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