"我給自己配置了重疾險，醫療險，意外險，那要不要買壽險呢？"這是一個很有意思的問題。

壽險是最“特殊”的一類保險，保死不保生。通俗來說，就是人死後才能獲得理賠的保險。

中國人曆來忌諱談論死亡，而定期壽險，恰恰是隻有死亡或全殘才能獲得理賠。

公衆号讀者咨詢最多的是重疾險，定期壽險相對少很多。

可能我們在買保險這件事上，主觀上通常是考慮保人活着的時候，很少去想死後面臨的問題。

今天，海保君結合“擎天柱定期壽險”這款産品的測評，具體分析一下誰需要買定壽，怎麼買？

主要内容如下：

定期壽險和終身壽險的區别？

定期壽險适合哪一類人群？

為什麼我偏偏鐘愛擎天柱3号定期壽險？

一、定期壽險和終身壽險的區别？

随着消費者對保險保障的認識更加深刻，作為更純粹的人壽保險，“定期壽險”受到越來越多的關注。

與定期壽險相對應的一個險種叫“終身壽險”，高淨值人群對财富管理和傳承規劃的高度重視，推動了“終身壽險”的走紅。

定壽和終身壽，不僅在保險期間上不同，更可能在保險責任上存在明顯差異。

從保險責任的角度看，終身壽有的，定壽險一定有，定壽有的，終身壽不一定有。終身壽和定壽，在功能意義上，有很大區别。

定期壽險

典型的定壽，包含的責任叫身故和全殘。如被保險人身故和全殘，保險公司按保額給付。

身故了，錢給受益人，基本就是父母子女配偶；雖然家庭經濟支柱沒了，一大塊兒穩定的收入來源沒了，但是這筆理賠可以讓家人繼續保持一定的生活水準。

全殘了，給被保險人本人；雖然本人收入來源中斷，家庭收入來源也受到很大影響，但是這筆理賠可以讓本人和家人繼續生活下去，也可以支付被保險人殘疾而需要的後期護理照料費用。

一個家庭能夠維持穩定的生活水準，關鍵在于有人能持續不斷的賺錢，承擔家庭經濟責任。在這個階段，如果TA能賺錢養家，TA來賺錢，如果TA出了問題不能賺錢養家，保險公司理賠，補償家庭收入損失。

站着是一台印鈔機，躺下是一摞人民币。

60歲前，工作階段離世或全殘，對家庭收入影響巨大；60歲退休後，一般不會有勞動收入，僅有少量退休金，離世或全殘，對家庭經濟影響非常小，定壽進行收入補償的意義不突出。

這就是定期壽險之所以定期的理由。

終身壽險

我們再來看終身壽險，雖然和定壽比，終身壽的保障期間變長了，但不是所有的終身壽都覆蓋全殘，相當一批終身壽的責任隻包含死亡，不包含殘疾。

如果購買此類終身壽，并且沒有定期壽險保障，一旦一個人在青壯年，收入穩定，承擔家庭經濟責任的階段，不幸因全殘，這個家庭将無法從終身壽險中獲得一分錢的理賠和收入補償，這對家庭的影響沖擊将是巨大的。

二、哪些人适合買定期壽險？

家庭主要經濟來源：對于家庭經濟支柱來說，上有老下有小，責任重大，孩子需要上學，父母需要贍養，此時一旦發風險，定期壽險可以保證孩子、愛人、父母依然能得到良好的照顧。

創業者：對于創業者來說，一天當三天過，經常沒有辦法按時吃飯、按時睡覺、工作壓力遠超員工，有時還要為資金發愁，身體經常發出感歎号，定期壽險必不可少。

高腦力勞動人群：通常情況下腦力勞動者經常需要加班熬夜，比如經常自嘲“錢多話少死的早”的程序員大大們，往往是産品一句話，加班到天亮，測試一迷茫，熬夜到天明，定期壽險算得上是加班必備，讓家人安心也讓自己放心。

職場新人：父母漸漸老去，收入遲遲不漲，此時父母創造收入的能力不如以前，自己還沒有成長起來，此時一定要有定期壽險來為我們托底。

P.S.未成年人不建議購買定期壽險，因為銀保監會規定：

0歲至9歲的未成年人，身故賠付不能超過20萬

10歲至17歲的未成年人，身故賠付不能超過50萬

即使購買更多的壽險額度，賠付時也不能超過最高限制。

三、為什麼我偏偏鐘愛擎天柱3号定期壽險？

說了這麼久的定壽，接下來就必須落實給大家講一講我心中的定壽産品——擎天柱3号。

擎天柱定壽3号是百年央企招商仁和人壽推出的，在價格極具競争優勢的同時，加入了“被保人豁免”責任，亮點非常突出！

1、極具競争力的價格

擎天柱3号分标準版和優選版兩個版本，有相對應的費率，最高可投300萬保額。

30歲女性投保100萬保額，交30年，保30年，每年僅需730元保費，如果是優選版的話，費率會更優惠，700元。

如果是30歲男性，跟上面相同的投保條件，标準版是1350元，優選版是1290元。

31-35歲的用戶，選擇保障到70歲的話，可以選擇30年繳費，拉長繳費期間，能降低每年的繳費壓力，保障杠杆也相應變高。

每年隻需幾百塊，一個月的煙錢，兩支口紅的價格，就能讓整個家庭經濟得到十分充足的保障，擎天柱3号是性價比極高的選擇。

2、獨家附加被保人豁免

如果被保人得病了，喪失工作能力，不能工作，交不起保費怎麼辦？擎天柱3号有一個非常有溫度的附加險“被保人豁免”，投保90天後，如果被保人得了合同約定的輕症或者重疾，可以免交後續的保費，但主險保障不會停止，合同依然有效。

舉個栗子，30歲的小明投了100萬保額，交30年，保30年，主險年交保費1350元，同時選擇了被保人豁免，年交保費88.38元，投保後第3年确診原位癌（輕症），那麼主險後面的27期共36450元的保費都不用交，但主險合同繼續，還能享受保障。

不僅良心，這個被保人豁免的附加險還炒雞便宜，下面就是費率表。

30歲女性投100萬标準版，交30年，保30年，勾選這個附加險，僅需要41.81元一年，同等投保條件下，男性也十分便宜，僅需要88.38元/年。

換而言之，小明可以用265.14元撬動36,450元，保障杠杆再次得到提高。

3、全國可投保，條件寬松

這麼好的産品，會不會很難投呢？

不會的，擎天柱3号的投保條件十分寬松。

如果是标準體，不附加豁免的情況下，健康告知隻有3條，孕婦和60歲中老年也能投。大多定壽的等待期是180天，而擎天柱隻有90天，能更早享受到保障。

寫在最後

當然，買保險從來都不是一件容易的事。

如果上面的内容還沒有解你對定期壽險的困惑，你想要更适合自己的專業建議；

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