年利率、月利率、日利率三者之間怎麼換算？最全利息知識

一分利到底是多少息，算不算高利貸？

2019年6月，陶先生向高女士借款2萬元，并出具借條一份，上寫：今向高某某借貳萬元人民币，年息一分。後經多次催讨，陶先生遲遲未予歸還。2019年11月，高女士将陶先生告上法庭。庭審中，陶先生對借款本身無異議，但認為“年息一分”應按年利率1%計算，而高女士則認為“年息一分”應按年利率10%計算。那麼，“年息一分”到底是多少呢？

在民間借貸中，借貸雙方不說利率，而會說幾分利，特别是在南方省市，經常會遇到一分利、兩分利的說法。但這一分利到底是多少息呢？今天就跟犬神君一起來了解一下吧！

“年息一分”、“月息一分”大不同

在民間借貸中，自古就有“幾分利”的習慣稱謂，即每一元錢所對應的利息。而在《現代漢語小詞典》中，對“分”解釋是：“分，利率，年利一分按十分之一計算，月利一分按百分之一計算。”

原來，一分利在“年息一分”和“月息一分”中有不同涵義，我們舉例來說明——

“年息一分”，就是借一元錢，年終還利息一角，即表示年利率10%。

“月息一分”，就是借一元錢，每月還利息一分，即表示月利率1%。

此外，“日息一分”通常是指借一元錢，每天還利息一分，即日利率 1%。“日息一分”換成月利率，就是月息30%，換成年利率就是年息360%，這可是非常高的高利貸了。

借款利率如何規範表示

回到文章開頭那個案件中，最後法官判定陶先生應按年利率10%向高女士支付利息。

所以，在出具借款憑據時使用規範的利率表示是很有必要的。

借款利率，又稱利息率，是指一定時期内利息額同借款人所借本金數額的比率。一般分為年利率、月利率、日利率三種。

年利率、月利率、日利率三者之間怎麼換算？一般來說，年利率除以12等于月利率，年利率除以360等于日利率；月利率乘以12等于年利率。月利率除以30等于日利率；日利率乘以360等于年利率，日利率乘以30等于月利率。所以，“月利一分”其實是年利率12%，比“年利一分”要高哦。

準确的年利率以百分比表示，月利率以千分比表示，日利率以萬分比表示。如年息九厘寫為9%，即每百元存款定期一年利息9元，月息一分寫為10‰（每百元存款一月利息1元），日息一厘五毫寫為1.5‱，即每萬元存款每日利息一元五角。

高利貸紅線是幾分利？

在目前小額抵押貸款或者房産抵押貸款中，利率一般是高于銀行貸款的，所以年化利息率就是利息的最終界定數額。

全部轉化成年利率來比較的話，“年利一分”就是年利率10%，而“月利一分”則是乘以12，為年化利率12%。以此類推，“年利兩分”就是年利率20%，而“月利兩分”則是年化利率24%。

2015年8月6日，最高法院發布了《關于審理民間借貸案件适用法律若幹問題的規定》指出，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持；借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。也就是說年利率36%成為了高利貸的“紅線”，即高于年息三分六（36%）、月息三分（30‰）、日息一厘（10‱）。

這樣一來，在彼此借錢的時候，就可以很清晰的明白了。比如媒體曾報道，有段時間溫州的墊資贖樓業務高達6天4分利的利息，也就是日息一分五（日利息150‱），折算成年利率高達540%，已經是非常非常高的高利貸了，這是不受國家法律保護的。

大浪淘沙有話說

生活中，總會遇到以“分”、“厘”計算利息的時候，最好将其轉換為規範表述，比如“月（年）利率百分之幾”，這樣即便是發生糾紛時，雙方也不會産生歧義。建議大家在出具借款憑據時做到嚴謹規範，避免埋下糾紛隐患哦。

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