“360借條”是360數科旗下個人及小微信貸平台，是近幾年最飽受争議的借款平台之一。

從2021年9月至今，360數科對旗下“360小貸”進行兩輪增資，增資後360小貸注冊資本從5億元躍至50億元，達到“跨省經營互聯網小貸公司注冊資本50億元”的門檻。

360小貸兩次獲取增資，已滿足開展跨省經營業務的合規指标，然而，其核心産品360借條在日常經營中卻屢遭用戶投訴。

01

提前還款收高額手續費，用戶稱被360借條“套路”

一位360借條用戶在黑貓投訴上稱，自己因遇些困難資金緊張，于2022年2月6日、9日、13日在360借條分别借了20000元、10000元、9600元整，分12期還款。

5月16日想提前還清剩下的9期時，居然提示提前全額還款需收取剩餘期數的利息，高達2104元。而且日利率達到0.0985%，年化率達到35.95%，打着高利貸的擦邊球！

雖然借錢還錢并支付利息天經地義，但360不能這麼霸王條款，虛假廣告宣傳“随借随還，日率低”。“原本打算隻借1到3個月的，卻被工作人員引導選擇了一年的，這也就罷了，我借3個月，償還清所有本金了，還得支付一整年高額的利息，這和宣傳所說的日率低完全不符”用戶表示。

不可否認的是，360借條資質審核要求較銀行低、放款快在一定程度上為用戶解決了燃眉之急。但是随着其用戶群體增加，放貸規模擴大及金額提升，虛假宣傳、高利貸、暴力催收、提前還款以及收取利息等問題也逐步暴露出來，糾紛不斷。

在黑貓投訴平台上，360借條的累計投訴量高達25653條。

其中，360借條向提前還款的用戶收取約定借款期限的全部利息，即使借一天也要還一年的利息，與宣傳不符，被不少用戶投訴該規定為“霸王條款”。

02

千元日息最低1毛2，都是假的

在随處可見的360借條廣告片中，“急用錢找360借條”、“30天免息”、“借萬元最低日息2塊7”是其最大的賣點，“息費透明、還款靈活”等字樣也被放在顯眼位置。

點開360借條APP借款頁面，兩條醒目宣傳映入眼簾，一是：最快5分鐘到賬；二是：1千元借12個月，日費用最低至1毛2（年化利率7.2%起）。

然而，投訴“提前還款、全息收費”的用戶紛紛表示不但沒有享受到“千元借款最低日息1毛2”的福利，還在提前還款時被全息收費，整體貸款利率遠遠高于合同約定貸款利率。

除網絡宣傳搞“假”以外，360還施行“線上線下整合一體化”不少用戶自稱遭遇360借條地推工作人員的“套路”。

一用戶在黑貓投訴上稱，2021年10月份一位360工作人員，到自己店裡推銷360借條，說是有優惠券，利率也和借呗一樣。

該工作人員未經同意就擅作主張的把申請下來的14000.00元額度分成了24期，隻告知三個月後可以申請一次性還款，并未告知提前還款需要收取1.8%的手續費。

而且，此次借款360借條的年化綜合息費率高達30.69%，14000.00元的本金還完需要18905.6元，所謂的優惠券也憑空消失了。

還有用戶也表示在360借條地推人員的指導下，按照步驟下載360借條，進行了借款操作，在并不缺資金的情況下，被以激活賬戶的名義”強制借了款“。

360借條的客服是這樣介紹的：“千元日息1毛2起”是最低優惠貸款，是随着客戶使用的信用度增加才能得到。新人貸款不可能享受到這個福利，隻能以平台實際審批的利率為準。

03

霸王條款當拒絕

有最低優惠貸款的标準條件，但是不公示，以錯誤信息誘導用戶陷入“免息、按日計息”的陷阱中。按照監管文件要求費用公示化、透明化，360借條此舉已違反要求。

而後在實際還款模式上，又通過強制用戶在提前還款時，支付高額利息來獲取暴利。

根據《民法典》第677條的規定，借款人提前返還借款的，除另有約定外，應按照實際借款的期間計算利息。因此，360借條“提前還款收取全部利息”的約定本身不違法，但應向借款人充分提示及說明這一條款，否則可能屬于“霸王條款”，借款人可主張該條款不成為借款合同的内容。

并且，我國對民間借貸利率的司法保護上限為LPR的4倍，如果提前還款造成借款人實際負擔的利息超出保護上限，借款人可以向360借條主張拒絕承擔超出部分的利息，也可以在訴訟中以此抗辯。

像360借條這類現金貸平台的獲客渠道，基本是從自有相關聯産品内導流，所以借款人質量以及數量相對穩定。

據了解，大部分360借條的用戶都是因認可360的品牌，才信賴其産品，但沒想到信任不成反被套路貸，甚至被詐騙。再觀360借條本身，并沒有像360其他産品線一樣做好業内标杆，而是做起了監管部門一直嚴厲打擊的套路貸、高利貸平台，令人抵制。

在此提醒大家，不要被網絡貸款平台令人”眼花缭亂“的廣告宣傳所迷惑，确有需要，借款時一定要仔細閱讀隐藏的合同條款及協議，另外對還款流程及細節要了解清楚，拒絕“霸王條款”。

（圖片來自黑貓投訴平台）

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!