大部分人的保險意識總不會很強，原因有高昂的各類保險的保費令普通人望而卻步，同時也有過于“熱情”的保險推銷員多多少少有些令人反感。然而在汽車領域卻一反常态，相信絕大部分汽車用戶都不會排斥汽車保險，而原因實際非常容易總結：風險可預見。

汽車保險中有一項必須投保的車險：交強險。這一險種的作用是在責任事故中，用以幫助汽車所有人或駕駛人賠償對對方造成的損失費用；簡而言之是隻保證己方有能力賠償對方，己方的車輛與人員并不在交強險的保障範圍内。這種設定的目的首先讓保費低一些，其次則是防止駕駛員在發生責任事故後沒有賠償能力，而造成嚴重的不良影響。

交強險自2006年開始強制車輛投保，初期這一規定遭到了很多人的反對，然而在很短的時間内評價出現了360度的反轉。原因是汽車保有量在同期出現了激增，車輛變多交通事故率自然也會高一些；而在處理交通事故的過程中用戶實實在在的獲得了最高11萬元的輔助賠償，對于太多人而言這是不用“家庭破裂”和人生自此一蹶不振的重要幫助，這就是交強險的作用。

在十幾年前如發生一起相對嚴重的交通事故，造成了人員傷亡或者車輛的報廢，賠償的标準也許是十幾萬、至多隻是二三十萬。但是随着人均收入的不斷提升，交通事故的賠償标準也在水漲船高；同樣的一起事故在十幾年後的正常賠償标準也許是二三十萬，僅限于一個人的極限賠償額度很有可能達到60~100萬，那麼交強險的最高11賠償标準是不是有些杯水車薪了呢？

答案顯然是肯定的，僅依靠交強險駕駛汽車仍存在很大的風險，此時則需要商業車險進行“風控”。商業車險中有三項非常重要，具體如下。

1：第三者責任險，其功能與交強險如出一轍，指責任事故中用以賠償對方的人車損失。不過三者險可以自選保障額度，常規額度為30/50/100萬三個标準，建議選擇标準一般為100萬級。因為隻要涉及重傷亡或者緻殘的交通事故，處理人員的費用即可超過50萬三者的标準，即使還有交強險的11萬額度也不夠用——汽車的處理的成本仍舊很高，所以100萬級的三者險是基礎。

2：車輛損失險（車損險）有必要投保。交強與三者險均指保障對方車輛與人員，而在雙車或多車碰撞中己方車輛與人員也可能出現大問題；如果沒有自行承擔維修報廢或治療的經濟能力，那麼車損險的投保則能夠保證己方車輛的維修費用，或者報廢後進行車輛的評估與費用補償——車損險保障的是自己的車。

3：車上人員責任險（座位險）也有必要投保。座位險的作用是在責任事故中賠償己方車内乘員的損失，保額同樣可以自選但是比較低。這一險種對于被動安全保護水平較差的車輛很有價值，比如中置後驅的平頭面包車或輕客車，亦或者是一些存在嚴重車身結構簡配的車輛；車損險與座位險在單方事故中也可以生效，隻要是責任事故都可以使用。

總結：汽車保險與常規的壽險不同，駕駛汽車的潛在風險遠比嚴重疾病出現的概率更高，所以大部分汽車用戶都有良好的汽車保險意識。當然如人員保險的費用足夠低的話，相信各類保險都能夠火爆吧。

編輯：天和Auto-汽車科學島

責編：天和MCN

歡迎轉發留言讨論

​

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!