由于人口老齡化問題的進一步來臨，人口老齡化問題成為了比較突出的社會問題之一，有很多人，特别是在是在未來10年内即将面對養老保險金問題的人群，逐漸開始對養老金保險繳納問題提出相應的問題。

養老保險金

　　有很多人對于個體之間養老保險金金額的大小差異提出疑問？

　　到底養老保險金的繳納有怎樣的标準，以什麼形式繳納，繳納後能夠取得多少退休金等等。對于許多8090後以及之後的年輕人，除了一部分是政府機構或者事業部門的職工保險外，有大部分是私企的職工保險和以靈活就業繳納的社會養老保險。

　　這些人如果按照對等标準繳納，退休後可以領多少錢，是否夠用呢？

　　一、現行社會養老保險

　　目前，正在運行的社會養老保險的構成主要分為兩部分

　　一是基礎養老金而是個人賬戶的退休金。

　　具體的計算方法根據當地的規定各有不同，不過在計算方法上面，是有統一的規定并必須做出公開展示的。所以對自己退休金有疑義或者想要計算金額的可以到當地的社保部門或官網查詢計算方法，是能夠獲得準确數據的。

　　而退休金想要領取，必須具備相應的社保繳費基礎金額而且要交夠時間年限，這是領取的必要條件。

　　我國絕大多數地區目前要求的繳納金額，如果是以企業為标準，大多數都是按照當地的最低工資标準進行繳納。那麼，保費一小部分是由個人承擔，大部分是由公司劃撥的。

　　如果是以靈活就業形式，自己開戶繳納養老保險，那麼會有不同的等級，保費也由少到多各有不同，秉承着多繳多得的原則，可根據自身的條件，選擇适合自己的檔位即可。

　　需要注意的是，按照現行的規定來看，必須繳納保費滿十五年的時間。時間可以是累計，也就是說，如果有特殊情況，斷繳，後續補上，隻會累計記錄繳費年限。

　　除了繳費金額和累計年限外，還有一個條件，就是年齡的限制。

　　目前規定的法定退休年齡，男性是六十歲、女性是五十五歲，這裡還具體到幹部和工人等不同的職稱，此處我們隻以大多數作為案例來分析。由于老齡化問題的到來，人口紅利褪去。

　　那麼如何解決未來10年二十年的用工荒問題呢？

　　在今年6月底的時候，人社部就公布了一份到2025年間關于退休問題的計劃文件。文件中提到，有将退休年齡延遲的提議，并同時提出要将繳費年限從十五年上漲幾年，有可能是二十年也有可能是二十五年。

　　前面也提到了，養老保險繳納得越多，等到退休領取養老金的時候也就越多，這屬于前人栽樹後人乘涼的範疇，也就是年輕的時候多掏一點，等到年老了，也就順理成章的多得一些。

　　同樣的，繳費的年限增長了，繳費的累計金額也就越多。

　　由于現代醫療的不斷進步，科技的發展，人類的壽命也在逐年延長。七零八零後這一代都能普遍實現百歲老壽命。如果按照六十歲退休來計算的話，每個人還有近四十年的老年時光，每個月都領取微薄的退休金。這顯然是不合理的。

　　領取養老金的條件是什麼？

　　領取養老金的條件是：1、到達法定退休年齡，并按照規定辦理退休手續；2、社會養老保險累計繳滿15年。

　　由此可見，累計繳滿15年是領取養老金的重要條件。

　　如果沒有繳滿15年，大多數人隻能申請延長繳費或者轉入城鄉居民養老社保了。

　　因此，為了保障退休後的生活質量，建議退休前社會養老保險一定要交夠15年。

　　社保按最低交15年，退休後領多少錢？

　　對于退休的人來說，養老保險金無疑是未來主要的收入來源。因此，養老保險金能拿多少，與退休後的生活質量息息相關。

　　現在是全國統一的職工養老保險計算公式：養老保險金由“個人賬戶養老保險金” “基礎賬戶養老保險金”兩部分組成。

　　1、個人賬戶養老保險金=個人賬戶養老保險金儲蓄額÷計發月數（139個月）。

　　這部分主要取決于繳費年限，繳得越多，儲蓄額越多。

　　2、基礎養老金=（社會平均工資 本人指數化工資）/2*繳費年限*1%。

　　本人指數化工資自己的工資/社平工資*退休時的社會平均工資，所以基礎養老金=當地上年度在崗職工月平均工資（1 本人平均繳費指數）/2*繳費年限*1。

　　舉個例子，45歲的康先生，每個月收入不太穩定，他選擇了每月按最低檔次交社保。

　　2020年，北京的社平工資為7955元。一般在社會養老保險上，靈活就業人員必須承擔的繳費比例為20%。其中隻有8%能夠進入個人養老賬戶，其餘的12%是要進入社會統籌部分。

　　于是我們可以計算出，康先生他每個月要交的社會養老保險是這些：

　　養老保險繳費=7855*60%*20%=942元

　　假設社會平均工資一直按5%的速度上升。那麼康先生在60歲退休時，個人賬戶一共累計繳納了10.7萬。

　　在退休的第一個月，康先生領取的養老保險金是：

　　個人賬戶養老保險金：10.7萬/139=770元

　　基礎養老金：7855*(1.05^15)（1 0.6）/2*15*0.1%=196元

　　兩個賬戶加起來，第一月合計領取的金額就是：966元。

　　可以看出，如果在一二線城市，以靈活就業人員身份按最低檔交15年社保，退休後每月也就隻能拿1000元左右。

　　結語

　　在并沒有進一步的保險費改和補充規定之前，所有人應當确保自己有一份長期且連續的社會養老保險，而且最好保持持續繳納，不要出現斷繳的情況。因為政策的變動是否會在未來将斷繳作為考核之一來增減養老保險金額度，誰也不知道，不斷交是最好的狀态。

　　必須意識到的是，目前我國的養老保險制度十分不健全，僅僅是社會養老保險這一個方面，就存着挺多非常大的漏洞。不僅必須相關部門和相關專家盡快想出解決辦法，還需要發揮社會各界力量來共同托起老人的歸屬問題，這是一個社會最根本的問題之一，關系到每一個人。

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