淨值型理财産品，相對于傳統封閉式預期收益型理财的主要區别，包括：

1、定期公布淨值，信息更透明化；

2、過了封閉期就可以自由申贖，操作更加靈活。

隻要符合這個兩個特征的理财産品，都屬于淨值理财，值得注意的是，它跟傳統定期理财産品隻是封閉期間和預期收益體現的不同，并不存在風險等級上的差别。

淨值型理财産品，就是不設預期收益率，定期以公開淨值的形式，來反映投資的盈虧。

而傳統封閉式預期收益型理财産品，則一般都是有固定期限和事先寫明的預期年化收益率。

它的整體運營過程類似一個“黑箱”，到期兌付本金和收益，但期間不公開淨值。理财産品在持有期間，是賺是賠，具體哪天賺了哪天賠了，用戶都是不知道的。

第一、淨值，就是單位資産的價值，計算公式為資産的總金額除以資産的總份額。

淨值型理财，定期公布淨值，可以及時準确地反映出投資期間的收益情況。

相對傳統封閉式預期收益型理财，這無疑增強信息的公開透明度；便于投資者更及時地了解自己投資的理财産品的盈虧情況，可以更精準地作出操作決策。

但是另一方面，對經驗不足的投資者來說，過多的信息，不但不利于決斷，反而還會加劇恐慌。

比如，今年6月，20支銀行理财跌破淨值，還上了頭條熱榜。其實，隻是很小幅度的浮誇。如果是傳統型理财，可能都不會有人知道。

隻是淨值型理财把它呈現了出來，這說明淨值型理财産品的信息公開化更好；而不是淨值型理财投資的水平，比傳統型理财産品更差。

第二、淨值型理财産品的流動性更好，更适合對資金有流動性需求的投資者。

傳統封閉式理财産品，在持有期内是不得提前終止協議的，存在一定的流動性風險。

也就是說。一旦協議生效，除非到期，否則這筆錢是取不出來的。

而到期之後，不管投資是否打算繼續投資，錢都又都會自動贖回，不能繼續享受投資收益。

而淨值型理财産品過了封閉期就可以自主申贖，操作更靈活便利。

投資者如果急需使用資金，就可以自主贖回全部或部分資金；相反，如果暫時用不到這筆錢，也可以繼續放在理财中投資，不必擔心資金閑置。

第三、淨值型理财産品這種不設預期收益的，隻用淨值來反應盈虧的方式；也讓很多習慣了傳統預期收益型理财的客戶感覺不習慣。

他們認為以預期年化收益率的形式更直觀，更容易理解。

為了适應客戶需求，很多淨值型理财産品也公布在募集的時候，給出了預期年化收益的數值，但是由于它自身的淨值是在不斷變化的，所以，這個預期年化收益率隻是估算，隻能起到一個參考的作用，并不會照此剛性兌付。

淨值型理财産品目前發展的很快，根據數據統計，2015年全年存續的淨值型理财産品數量為1836款，而2016年和2017年則分别增長至2417款和3053款，三年内存續量年均增長近30%。

理财新規頒布之後，傳統封閉式預期收益型理财産品不允許再新增，以後淨值型理财産品估計會越來越多。

有些老鐵會覺得，淨值型理财比傳統理财風險更低，并不是這樣。不同的理财産品之間，風險差異是很大的，不能按類型一概而論。大家投資理财的時候，一定要仔細閱讀産品說明，具體産品，具體分析。

我是仁義禮智投，國有商業銀行總行注冊國際投資分析師，有關投資方面的問題歡迎大家相互探讨交流。碼字不易，各位老鐵都看到這了，不妨點個贊再走吧。PS：我不是什麼小編，如果嫌ID太長，一定要起個昵稱的話，就叫我投帥吧。。。

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