在上一期的内容裡，保準君給大家介紹了保準牛“無代碼産品定制平台”，具體大家可以關注我們再詳細了解。

誠然，對于一家保險公司來說，面對千人千面的市場需求，能否快速、高效地提供可滿足用戶需求的高性價比産品是其立足之根。

但同時，在千人千面的市場需求中，能否快速甄别不同需求的真僞、識别不同業務的風險所在，做到去僞存真、去劣存優，更是直接關系着企業的未來發展，也考驗着企業的風險控制能力。

可以說，風險控制是企業經營的命脈所在，做好風險管理才能讓企業保持持久、穩定、健康的生命力。

保準牛作為一家保險科技企業，其創新推出的智能風控體系——“神盾”系統，在風控管理上已經處于行業領先地位，并獲得了多項行業榮譽。

今天這篇内容，保準君就帶大家一起來認識保準牛智能風控黑科技——“神盾”系統。

01.行業發展背景

衆所周知，如車險和健康險等個人業務，已經進入到了合規化、透明化的發展階段，業務模式相對成熟。

而對于雇主責任險等法人業務來說，卻處于保險在線化、數字化的發展“窪地”，盡管責任險已經成為财産險市場增長的重要貢獻力。

縱觀當下的法人業務市場現狀，具體表現為：

1）以線下投保為主：客戶投保體驗差，存在數據流斷層和數據延遲。

2）工種标準不統一：行業的标準工種數量不全，公司職業類别多樣，二者存在匹配鴻溝和解釋盲區。

3）風控投入不足：缺乏保前、保中和保後的風控體系和閉環，風險可控性差。

4）數據體系程度低：在客戶調查、産品定價、投保、保全、理賠等全流程，缺乏數據的有效參與、監控和閉環處理。

5）靈活定價缺乏精細化維度支撐：行業主要依靠調整職業、類别的方式靜态調整價格， 不夠靈活和精細化。

6）與客戶缺少互動：業務流程對客戶是“黑箱”，用戶參與度低，缺少用戶洞察和數據積累，且用戶對風控的主動性差。

諸如此類的問題，導緻無論是客戶還是行業，在風險控制上嚴重滞後，隻能在風險發生後進行事後補救，或保司幹脆對業務“一刀切”禁止，處理方式單一簡單。

如何提高風控能力和研發有效的風控工具成為解題關鍵，保準牛智能風控黑科技“神盾”系統也由此而生。

02.保準牛智能風控——“神盾”系統介紹

1. 保準牛智能風控系統“神盾”是什麼？

保準牛智能風控黑科技——“神盾”系統是以責任險風控為基礎，依托大數據、人工智能等新技術的應用，形成的以“技術 服務 工具”為核心的風控體系。

通過“事前預防-事中管理-事後回溯”的風控閉環，“神盾”系統可幫助保司優化産品方案并降低成本，實現對風險的“保前-保中-保後”全流程閉環管控。

在多年的業務發展和實踐過程中，通過對不同産業、不同風險的深度分析和積累沉澱，保準牛智能風控系統“神盾”建立了領先行業的、4萬 工種的行業工種庫，細分程度更高、定義更清晰、覆蓋更全面；同時還建立了200 風險識别模型，且在不斷動态叠代中。

2. “神盾”智能風控系統介紹

保準牛智能風控“神盾”系統，包含了基礎數據平台、風險識别與評估、風險控制、效果監測與數據反饋等後台系統，基于海量數據分析可針對不同行業、不同企業、不同工種的風險，進行精準識别、定位、評估、監測、管控和動态反饋，讓風險無處遁形。

在數據安全性上，保準牛“神盾”系統采用了隐私計算模式，通過層層數據加密保證了所有數據不出域，全方位提高了數據存儲的安全性、隐秘性。

同時，通過風控系統的客戶風險評分、客戶風險檔案、智能風險定價引擎等風險管理模塊，“神盾”系統可幫助保司實現以下價值：

1）對客戶進行多維度、精細化的潛在風險評估，以快速匹配不同等級的風險對價保險産品；

2）在客戶整個生命周期内，對其風險變化趨勢及不同階段的風險點進行動态管控，幫助客戶減少風險外溢并實時提供保險保障補充；

3）以保險定價的精算模型為基礎，利用大數據分析和機器學習建模，幫助保司實現保險産品的實時、實景、實地動态定價；

4）在保險風控的各個環節，運用數據挖掘和建模技術，實現風控決策的精準性，實現科技對業務領域的賦能。

衆所周知，低價無法長久發展。保險公司要立足長遠、站在未來看現在，讓企業具備短期不懼怕競争、能賺錢保護現金流、能對抗周期的能力，從低價進入到對價市場，才能給公司注入長期、持續的發展生命力。

而有了保準牛智能風控系統“神盾”的保駕護航，可提高保險公司的産品定制能力、精準定價能力以及優質業務帶來的利潤，風險對價了自然也就能獲得更長期、穩定的發展。

3. 智能風控系統“神盾”應用

目前，“神盾”系統已經在多個合作保險公司實現落地應用，對賠付率控制效果顯著，以雇主責任險為例幫助保司将賠付率降低了40%以上，市場優質業務體量得到了快速擴大。

而且，通過幫助保險公司智能識别風險和優化風控策略，賦能保司更好地設計和優化保險産品方案并實現成本控制，讓原來虧損的産品現在有機會獲得應有的商業價值，原來無法承保的風險的現在得以保障，并且可以高效實時的承保。

同時，全流程線上化的服務也幫助更多保司合作夥伴實現了人力成本的降低，大大減少了企業的運營成本。

作為保準牛核心科技創新之一，智能風控系統“神盾”還成功入選了天津金融科技創新監管工具創新應用，成為經人民銀行批準的、天津市首個“監管沙盒”項目，保準牛成為目前全國第一家入選的保險科技公司。

保準牛作為一家保險科技創新企業，一直秉持開放、合作、共赢的态度，願和各個保險公司總分公司、保險業務及科技單位等，共同緻力于風控能力的提高，實現保司業務的去劣存優和快速增長，歡迎大家垂詢。

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