1984年的一天，在中國銀行珠海分行工作的周炳志正在香港探親。與哥哥喝完茶結賬時，哥哥拿出一張卡，刷了一下就付好了錢。周炳志十分好奇，一問才知道，這叫信用卡。

回到珠海，他立刻向領導介紹了這張“高科技”卡片。不久後，周炳志加入了信用卡籌備組。中國内地第一批信用卡，即将由此誕生。

30多年後，中國人早已不再會對信用卡感到陌生和好奇，反而是用手機付錢這一“高科技”，開始讓外國人歎為觀止。

新加坡人力部部長林瑞生有天在上海的路邊攤買栗子，發現每個人不用付現金，揮揮手機就可以拿走栗子，他以為這是一種特别的優惠方式。輪到他時，他很自信地說，自己不需要優惠，現金付全款。小販一臉疑惑地指了指身邊的付款二維碼。新加坡總理李顯龍後來在公開場合說，那一刻，林瑞生感覺自己是一個鄉巴佬。

這樣的彎道超車背後，是中國金融科技高速發展的結果。

金融科技，在國外也叫FinTech。2016年，金融穩定理事會（FSB）提出了一個被廣泛認可的定義，金融科技是技術驅動的金融創新，它能夠改造或創新金融産品、經營模式、業務流程等。

實際上，雖然金融科技這一定義才剛剛出現，但金融與科技的緣分，可由來已久了。

反客為主的科技

1967年6月27日，英國巴克萊銀行倫敦北區支行門口，新放置了一台機器。圍觀的人們發現，這台機器竟然能夠自動吐出鈔票。

這就是世界上第一台ATM，由約翰·謝潑德·巴倫發明。一天他急需用錢，卻發現銀行關門了。懊惱的他想，銀行為什麼不能一直營業呢？在巧克力自動售賣機的啟發下，他設計出了這台在當時充滿科技意味的機器。

之後，這台機器被不斷改進，并被廣泛應用。人們發現，借助這台機器，銀行打破了營業時間和人力成本的限制，得以7*24小時不間斷地開始為人們服務，效率大為提升。

而提升效率這一思路，成為了那一時期金融應用科技的主流。此時的科技對于金融而言，就像是偶爾請入家裡的幫工。

此時的中國，更多是一個跟随者的角色。發達國家的一些科技創新，逐漸也影響到中國。很快，中國銀行業常見的算盤和賬簿，被計算機替代，新興的網絡也連接起金融機構内部和外部，金融業務計算、存儲和傳輸的效率得以大幅提升。

不過，科技的發展速度，超出了金融人的想象。漸漸的，科技開始在金融領域反客為主，而中國，也慢慢扮演起主角。

2003年10月，一位名叫崔衛平的日本留學生，以750元的價格在淘寶網上挂出一台九成新的富士數碼相機，并很快被人看中。但是當時淘寶網剛成立不久，沒有信用擔保，買家和賣家互不相識，自然都不信任對方，所以付款方式遲遲沒有确定下來，這筆小生意也一直沒有談成。直到當年10月15日，淘寶網上線了一種第三方擔保交易，崔衛平和買家僅用了不到兩個小時就完成了交易。這一業務後來有了自己的名字——支付寶。

找到了賽道，中國金融科技企業開始加速奔跑。網絡支付，移動支付，智能理财……一連串的創新讓中國人享受到金融科技帶來的便利。

此時的科技已經不僅僅是金融的手段、工具，而是驅動金融體系變革的源動力。科技的倒逼，使得傳統金融業務和産品不斷創新，不僅讓老百姓改變了自己的金融思維，也逼着傳統金融業改變自己。在這一階段，“金融科技”作為獨立的名字，開始登上曆史舞台。

2008年11月1日，一個化名為中本聰的人，提出了比特币的概念。這一激進的創新，有着近乎烏托邦一般的構想，它試圖用金融科技的力量，挑戰，或者說徹底颠覆傳統金融的格局。

盡管這種挑戰至今并未成功，但人們卻意識到，其背後的區塊鍊技術，完全可以應用到金融領域。

不隻是區塊鍊，高速發展的人工智能、大數據等技術，已經開始主導金融全方位變革。今天，不隻是新興的金融科技企業，傳統金融行業已經無法再忽視金融科技的決定性作用。

在這場你追我改的過程中，沒有人願意被拉下。

行業如此，國家更是如此。2019年，中國人民銀行推出了《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，提出到2021年，推動我國金融科技發展居于國際領先水平。中國的金融科技發展，終于迎來了頂層設計。

很明顯，這一規劃的落地實施，需要一個各方面條件都符合的承載區，來引領中國整個行業快速前進。

哪座城市，能擔此重任呢？

金融科技中心

1987年，美國華爾街。那時候還沒有成為“華爾街之狼”的貝爾福特，記錄下股票經紀人忙碌的工作場景：

“不時會有經紀人在勝利中挂上電話，然後填寫一張購買單，走到附加于支撐柱的氣送管系統前，将購買單塞入一個玻璃管，然後看着它被吸到頂端，在那兒，這張單子将被送達大樓另一端的交易桌上，然後再改道送往紐約證券交易所執行。”

此時的紐交所内同樣人生嘈雜，場内競價交易還是采用高聲喊叫配合打手勢進行，熱熱鬧鬧，看上去甚至有些瘋狂。

這些現在看來有些過時的交易場景，一度被認為是證券交易所的标配。

但這一标配卻在3年後的大洋彼岸被打破。

1990年，一群中國人開始謀劃，在上海外灘建立一所證券交易所，也就是如今的上海證券交易所。一開始，他們也想模仿成熟交易所那種标配的人工報價方式，但培訓了半天，老是出錯。

怎麼辦？用計算機！籌備組拍闆了這一大膽的想法，并找來上海财經大學從事計算機教育的年輕教師謝玮，由他編寫包括撮合、結算在内的應用系統程序，并找了深圳黎明公司做網絡系統。

程序和系統做好了，但直到開業前一晚，謝玮還沒有十足的把握。他回憶，第一天交易完，有一位“老法師”來找他，懷疑電腦賬算錯了，所有人吓了一跳。最終結果證明，還是人算錯了。

初出茅廬的上交所沒有想到，之後竟然有國家專門前來取經。原來，利用計算機這一全新的交易方式，已經讓上交所處在了國際領先的位置。

這樣的敢為人先，是上海這座城市的基因。許多重要的金融科技創新，都會選擇上海。

早在上世紀70年代中期，中國銀行業開始引進國外小型機進行試點，80年代初期開始的聯機實時處理，最早就是在上海南京路一條街進行6家儲蓄所聯網。

如今，各家銀行早已實現了全部聯網，而一個更龐大更高端的系統，也在上海建設并連接全世界。

2012年4月12日，為配合人民币國際化的進程，中國人民銀行宣布組織開發獨立的人民币跨境支付系統，英文簡稱CIPS。

此前，兩個國家的銀行想彙款，都要通過美元占主導地位的SWIFT系統，現在，中國要給出一個新的選擇。

3年後，CIPS在上海正式啟動。這一彙聚中國金融科技高精尖力量的系統，如今已經覆蓋全球6大洲94個國家和地區，業務實際覆蓋167個國家和地區的3000多家銀行法人機構。而CIPS二期也已經在上海順利投産，實現對全球各時區金融市場的全覆蓋，支持全球的支付與金融市場業務。

類似CIPS這樣中國最重要的金融基礎設施，選擇在上海建設發展，更像是一種必然。

上海通過國際金融中心的建設，集聚了中國幾乎所有的金融要素市場和各類型的金融機構，這裡有最廣泛的金融應用場景。

上海正在推進科創中心建設，有能力探索人工智能、大數據、雲計算、區塊鍊等新科技在金融領域的應用，搶占金融科技制高點。

上海已集聚了一批優質的金融科技企業，支付産業頭部企業有中國銀聯、支付寶，大型金融機構下屬金融科技公司有建信金科、中銀金科、金融壹賬通，新興企業有萬向區塊鍊、雲從科技等。

今年3月，第27期全球金融中心指數（GFCI）公布，上海首次晉級全球第四。其中，金融科技評分貢獻頗多。

這座城市在金融科技領域的優勢，被各方看在眼裡。在中國金融科技發展的頂層設計文件發布後不久，中國人民銀行上海總部即發文表示，支持上海建設國内領先、具有國際競争力的金融科技中心。

對于上海而言，這是推動上海國際金融中心和科技創新中心聯動發展的重要着力點，是任務，更是機會。

目标已明，時不我待。2020年1月，上海發布了《加快推進上海金融科技中心建設實施方案》，明确提出用5年時間将上海建設成為具有全球競争力的金融科技中心。

上海，已經開始摩拳擦掌。

尋找答案的盛會

2008年5月9日，此時美國次貸危機已經爆發，一場世界範圍内的金融危機即将席卷全球。這一天，在上海浦東香格裡拉大酒店，一場高規格的金融論壇正式拉開了帷幕。倫敦證券交易所、東京證券交易所、高盛、摩根斯坦利、瑞銀……全球金融精英雲集于此，試圖為世界經濟尋找一個答案。

這就是如今已經大名鼎鼎的陸家嘴論壇。從2008年開始，這一論壇至今已舉辦了十二屆。

十餘年來，陸家嘴論壇的溢出效應，讓上海受益匪淺。這一高規格的金融論壇，已經成為了上海建設國際金融中心的金字招牌。每年，監管層在這裡傳遞信号，業界在這裡分享經驗，學界在這裡建言獻策。

值得注意的是，2020年的陸家嘴論壇的關鍵詞是“新起點、新使命、新願景”，其中專設了一場全體大會，主題為“金融科技中心助力金融業高質量發展”。這足以證明，建設金融科技中心，已經成為上海建設國際金融中心新的發力點。

今天，在浦江對岸的外灘，這一傳統金融的發源地，上海又将舉辦一場全球範圍内最高級别的金融科技盛會——外灘大會。新舊交彙之間，這場定位更為精準的大會，顯然将為中國金融科技發展，上海金融科技中心建設，探尋新的可能。

上海為什麼要舉辦這樣一場大會？

首先，大會将為上海建設金融科技中心集結更多的力量。

當前，上海正通過完善配套、優化布局等方式吸引更多金融科技龍頭企業在滬集聚，吸引更多頂尖人才在滬發展，打造一個金融科技生态圈。一場行業的盛會，無疑将凸顯上海建設金融科技中心的信心，也能提升上海在金融科技圈的地位，擦亮上海金融科技的名片。

同時，大會将凝聚金融科技領域政産學研各方的共識。

不可否認，雙刃劍一般的兩面性一直存在于金融科技的發展之中，機遇與挑戰并存。金融科技的發展速度，超過了大部分人的想象，且一度形成了監管的灰色地帶，使得有些人和企業走了彎路，過度利用金融科技來逐利，迷失了前進的方向，暴露了一系列問題，也讓金融科技曾在一段時期内成為了一個敏感的詞語。

說到底，科技可以創造工具，但背後的主體，還是人。金融科技可以加速金融的發展，但如果不加以規範監管，野蠻生長，後果可想而知。但監管的尺度，如何不影響金融科技的進一步發展，又是需要探索的問題。

從這一點上看，此次外灘大會的主題“科技，讓未來更普惠”，正是未來中國金融科技的一個方向。

這與人民銀行監管的理念也頗為一緻。與國外的金融科技監管沙箱相比，我國新近推出的金融科技創新監管工具更加符合中國國情，意在引導持牌金融機構、科技公司在依法合規風險可控的框架下，賦能金融“惠民利企”，纾解小微民營企業融資難融資貴、普惠金融“最後一公裡”等痛點難點，着力提高金融服務實體經濟能力。

這也是大會希望凝聚的共識，發展金融科技，歸根結底不能忘記金融的初衷，那就是服務實體經濟，讓老百姓獲得更為便利的金融服務。凝聚了這一點共識，中國發展金融科技、上海建設金融科技中心的路徑，将愈發清晰。

最後值得一提的是，不同于以往上海舉辦的各種盛會，外灘大會是一場完全由企業主辦的大會，主辦方正是中國金融科技行業的領軍企業螞蟻集團。作為從市場中成長起來的中國金融科技行業，市場主體自發辦會參會，不僅有助于對接市場資源，距離行業需求、問題和趨勢更近，更能促進這一金融生态圈在寬松的環境下全面良性互動。

這一互動，也将為上海建設金融科技中心帶來更多的可能。

2020年，上海國際金融中心将基本建成，而2020年，又是上海金融科技中心建設的起步之年。

未來，全球金融增長點在于金融科技，國際金融中心競争的焦點也在于金融科技。

站在新起點上的上海，已決心打造一個海納百川的金融科技生态圈，不斷擴大上海在全球金融科技領域的影響力、号召力。

在外灘，在上海，這一信号，已然向全世界發出。

作者：張楊

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