我有社保，還買什麼商業保險啊！這是大多數人排斥商業保險的理由。

社保，每個月交的醫保費用，去了哪？看病，醫保又是怎麼報銷的？

退休了，醫保怎麼報銷？離職後，醫保停了，還能不能報銷？報銷多少比例？最高報銷多少？

今天，我們聊一下醫保報銷的那些事，細細聊聊醫保到底都是保什麼的。社保可以解決住院押金的問題嗎？

社保很溫暖嗎?

經常看到有人自豪地拍着胸脯說：保險我有，我有社保，還買什麼商業保險啊！

如果你再問他：報銷比例有多少？自費藥，營養費，護工費，後期治療費能報嗎？

需要手術能提前支付押金嗎？很多人就不說話了！咱們能不自欺欺人嗎？很多人都去醫院看過病，去看看自己看病的發票就會明白很多，來來來，如果你沒有，給你提供幾張。

這張住院押金條，隻是部分金額，下面看一下詳細的住院結算單據。

一、養老保險

辭職後可辦理養老保險轉移

1、辦理轉移手續後在新單位續保

2、也可以以個人身份續保（持身份證和社保卡到社保中心辦理）

3、停保一段時間，以後再續保，但停保的次月起停止報銷醫藥費。

養老保險是可以中斷的, 最後是累計年限, 交得越多,當然養老金也越多。

二、醫療保險

1、辭職後馬上有新單位接收，可将醫保關系全部轉移到新單位，由新單位的人事管理部門處理。

2、辭職後沒有新單位工作，可先将檔案存放在勞動局或者社會保險所等能夠托管檔案的地方，一般來說，隻要和原單位解除勞動關系，就可以托管檔案。這個情況下，醫療保險要個人繳，一年交一次。但中間中斷可能會影響享受醫保待遇。

個人繳納：帶身份證、戶口本、銀行存折，到戶口所在地的社保中心辦理即可。

三、失業保險

辭職後員工滿足一定條件可以申請享受失業保險待遇。辭職後失業保險關系自動解除。部分城市失業保險待遇與失業保險關系可以轉移，但具體必須根據本地失業保險政策執行。

四、生育保險、工傷保險

由單位支付，個人無需繳存，沒有個人賬戶，辭職後自動解除。辭職後繼續找工作的，由新單位按照規定繳存生育保險。不同城市生育保險繳費标準不同。

上圖是北京社保繳納最低及最高額。

我們用一個倒三角型來看一下醫保的報銷範圍。

存在醫保報銷目錄，目錄外不保險！

甲類藥是指臨床必需、使用廣泛、療效好、同類藥品中價格低的藥品。甲類藥在臨床使用的時間相對較短，安全性略低，因此被标紅色警示(紅底白色0TC标志)。甲類藥發生的醫療費用醫保是100%報銷的，但甲類藥的在冊名錄僅有1800多種。

乙類藥是指可供臨床治療選擇使用、療效好、比甲類目錄中的同類藥品價格略高的藥品。乙類藥在臨床使用時間更長、安全性更高、副作用小，因此被标為綠色(綠底白色0TC标志。其中乙類藥包含的器材和藥品醫保可以報銷70%~90%，剩餘的部分由個人自付，乙類藥在冊名錄是817種。自付部分就是比如三級醫院門診，社保報銷百分之85%，那麼剩餘的15%就是自付部分。

丙類藥是指保健品類，高檔藥，新研制的藥，醫保不予報銷的全部都需要自付。丙類藥國産有18萬多種，進口将近9千種，加在一起超過19萬種。這些都不在社保的報銷範圍之内。也就是免賠額和封頂線内，這些費用社保也不管

什麼是起付線？

相當于醫療險中的免賠額，超過的部分才給予報銷。

相當于醫療險種的保額，超過的部分，不予報銷。個人認為，社保的最大弊端就是設置了封頂線，以北京在職職工為例，最高可以報銷30萬。

如今，社保的覆蓋面很大，在某些疾病的報銷比例上也有了不小的上升。可它的報銷比例不可能達到百分之百的，報銷限制比較多，這時候就需要大家通過商業保險來彌補社保報銷比例不足的問題了。

1、若您有社保，經濟壓力也較大：

适合配置基本的意外險和消費型重疾險以及百萬醫療險。前者是考慮到若如今經濟壓力較大，意外發生的後果就更不能承受了，意外險能抵禦由于發生意外給生活導緻的過大重擔。而消費型重疾險是保費低、保額高的産品，用小錢就能獲得高額保障。很适合經濟不富裕的人士配置。如達爾文1号，康樂C等産品。如果重疾險壓力也過于大，那建議直接買意外險加上百萬醫療險。

2、若您經濟情況較樂觀

在在選擇具體險種上，可配置長期的返還型重疾險、意外險來提供保障；此外還要配置一份商業養老險，這種保險也是可以附加重疾和意外等保障來給您自己和家人提供更加全面的保障的。按需投保最好。可在經濟實力允許的情況下一步步完善自己的商業保險規劃，給自己搭建全面的保障。

3、百萬醫療，人手一份

2017年1月23日，一組以公益和責任為視角的“保險扶貧公益宣傳片”亮相中央電視台多個重點時段。宣傳片分為《守護篇》《夢想篇》《希望篇》《關愛篇》《心聲篇》五大系列，用一個個鮮活動人的小故事诠釋保險扶貧的大擔當。使“保險，讓生活更美好”的理念更加具體和深化。

而一款百萬醫療險，隻需要幾百元，就可以解決醫保的各種弊端。

1、住院墊付，在一旦得了重大疾病的時候，可以申請保險公司住院墊付，再也不為押金發愁。

2、報銷社保外用藥，對于高額的丙類藥甚至外購藥，百萬醫療險可以很好的解決。

3、綠色通道服務，生了病，由于醫療資源的緊張有時候也很難住進去，因此，可以利用保險公司提供的就醫綠色通道服務。解決住院難的問題。

總結

為了彌補社保的不足，在具體的險種配置上，可優先配置醫療險、重疾險、意外險。

具體來說：商業醫療險可對社保不報銷的醫療費用進行補償；

而重疾險的一次性賠付能讓發生大病的參保者有足夠的錢治療，減輕家庭的經濟壓力。

當然，重疾險可分為消費型和返還型的，消費者按照自己的經濟能力來配置就可；而意外險是低保費高保障的，适合每個人配置。當然，商業保險的規劃不是一朝一夕就能完成的，大家可按照自己各個階段的不同需求和經濟狀況進行合适的調整。

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