信托業務知識?信托小百科一、信托是什麼，我來為大家科普一下關于信托業務知識?下面希望有你要的答案，我們一起來看看吧!

信托業務知識

信托小百科

一、信托是什麼

信托根據字面意思委托人基于對受托人的信任，将其财産權委托給受托人，由受托人按委托人的意願以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理和處分的行為。信托（Trust）也是一種理财方式，是一種特殊的财産管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度。信托與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系，成為了我國的四大金融支柱，并且信托的規模僅次于銀行，位列第二。

二、信托的投資門檻

由于信托還是屬于私募的範疇，讓我們先來看一下資管新規對于合格投資者的認定。

（一）具有2年以上投資經曆，且滿足以下條件之一：家庭金融淨資産不低于300萬元，家庭金融資産不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。

（二）最近1年末淨資産不低于1000萬元的法人單位。

（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。

在現在的制度下，信托理财門檻100萬起，但有人數限制，每個信托計劃僅有50人，金額300萬以上則沒有人數限制。由此可見，信托的準入門檻并不低，而且針對近段時間剛出的信托新規征求意見稿來說，要嚴格控制單個信托200位投資者的人數限制，那可能手握300萬大額資金可能也買不到心儀的産品；今後小号客戶投資信托理财将愈發困難。（小号是各大信托公司的俗稱，泛指投資金額300萬以下的投資客戶。）

三、信托的收益

既然信托的門檻這麼高，那麼信托的收益又有多少呢？最近，由于疫情的影響，結合現在的宏觀經濟以及貨币政策，整個市場的融資成本降低，使得信托的平均收益也邁入了“7”時代，平均收益在7%-8%之間。雖然信托收益近期呈現下降趨勢，但是相較于銀行理财邁入“3”時代，信托的收益在固收類理财裡還是很占優勢的。那麼，問題來了，信托的收益這麼高，他的投向到底是哪裡呢，風險大不大呢？下一部分讓小豆給你娓娓道來。

四、信托的分類

信托是我國唯一一個可以橫跨資本市場、貨币市場和實業投資的金融機構。由此可見，信托公司作為金融機構可以投資的範圍相當廣泛，這也是為什麼信托牌照如此搶手的原因；我國持有信托牌照的公司僅有68家，且不會再新增，信托牌照的價值由此凸顯，并且大多數信托公司都實力雄厚，控股股東多為央企、銀行、地方國資委等。在這裡，小豆向大家介紹幾類比較常見的信托投向。

1.地産類信托：信托公司與各大開發商進行合作，募集資金給開發商進行開發建設。常見的風控措施有土地抵押，資金監管，集團擔保，項目公司股權質押等。

2.政信類信托：融資人為純國資背景的城投企業，投向為城市的基礎設施建設。常見的風控有應收賬款質押，土地抵押，股權質押等。

3.工商企業類信托：融資人為實力較強的企業，信托公司向其發放信托貸款，用于其企業的發展或者流動性支持。常見的風控有：集團擔保，股權質押，土地抵押等。

4.主動管理類信托：此類信托不披露具體投向，實為一種組合投資模式，由信托公司作為背書，帶人之托，收人理财。

5.消費金融類信托：由于近兩年消費金融的大力發展以及國家的支持，各大信托也紛紛介入消金領域，進行一個小額貸款的助貸模式。常見的風控有：集團差額補足，擔保公司擔保，以及貸前貸後實時監測等。

測等。

五、信托的安全性

看完了信托的投向，很多人不禁要問，那信托投向這麼多，到底安不安全呢，是不是保本的呢，能不能達到收益率呢？其實通過資管新規我們可以知道，現在任何一種理财都不能進行保本保息的承諾，連大家最常見的銀行理财也是一樣。大部分固收類信托，風險等級大多為R2-R3，與銀行的中低風險理财對标，但往往銀行理财不披露底層資産，其實往往大部分也投進了信托，你去銀行買到的理财其實就是買了二手的信托；而信托投向明确，投資者可以通過對于底層資産的比較，來選擇自己的投資，當然也不能瞎投，畢竟信托“剛兌”的時代已經過去了，但是選擇一款風控完備的信托計劃作為固定收益的理财還是當下一個極具性價比的選擇。

六、去哪買信托

既然信托這麼好，而如果又是合格投資者的話，去哪裡可以購買到信托呢？其實，68家信托大部分已經開通了自己的直銷隊伍，撥打熱線電話或者下載其APP就會有直銷團隊為其服務。各大銀行其實也都有代銷信托，但是一般隻推薦給自己的私行客戶，但是因為要收取中收收益也比各大信托的直銷渠道來的低一些，所以小豆在這裡建議買信托還是優選直銷渠道。那麼這麼多家信托公司，該選哪一家呢？小豆建議在目前市場下，還是優選頭部信托，在挑選項目時也要擦亮眼睛，要選大的開發商，融資方等，也要注意風控措施，不要一味被高收益所吸引。當然，在今後的文章中，小豆也将對更多的内容進行科普，歡迎關注本公衆号，後續内容更精彩！

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