買車之後購買車險是所有車主的标配動作，為的就是在發生意外後，保險能提供一份保障。然而吳女士最近在遭遇了一起單車事故之後，找到保險公司理賠，卻出現了問題：保險公司和4S店對于理賠方案出現了分歧，保險公司建議吳女士到非官方的維修店維修，這讓吳女士感到非常不解，為什麼保險公司理賠會不遵循4S店的方案？保險公司這樣的理賠究竟合不合理？

吳女士的特斯拉撞損處

車主：保險公司不理賠4S店的維修方案

9月16日，吳女士駕駛特斯拉在浦東峨山路的一處停車場内發生了事故，她的車子撞到了停車場裡的柱子上，車子的前部出現了凹陷。吳女士此前在“中國人民财産保險公司”（後簡稱“中國人保”）投保了交強險和機動車商業保險，發生事故之後，吳女士第一時間聯系了保險公司，保險的理賠定損工作人員也第一時間到場對事故進行了認定，随後車子被送到了特斯拉4S店進行維修。

之後，4S店給出的維修方案是需要對車子的車前燈和前保險杠進行更換，吳女士對于這個維修方案也是認可的。可是方案到了中國人保卻不被通過，保險公司出具的“機動車保險車輛損失情況确認書”上，手寫補充了一條“該事故左前燈、前保險杠經我司低碳合作單位已核實損失程度可修複，如對定損告知内容有不同意見，可提供相關證據材料通過訴訟方式解決。”

中國人保出具的“機動車保險車輛損失情況确認書”

對于保險公司提出的維修方案吳女士感到十分不解，她認為保險公司隻是提供理賠的機構，而對于車輛如何維修應該參考4S店的專業意見。“我車子買來是80萬左右，也算比較貴的車子了，不在4S店維修，我覺得是不放心的。”吳女士随即提出了自己的質疑，并且否定了維修的方案，希望還是按照4S店的建議進行更換零部件，可保險公司卻和吳女士“僵持”住了。“保險公司就在拖時間，4S店也沒法進行維修。”吳女士說。

從9月中旬到國慶節，整整大半個的月的時間，車子就一直停在4S店中，給吳女士的出行帶來了很大不便，多番投訴反映，但保險公司卻始終不松口。直到10月8日，吳女士才收到了保險公司同意4S店更換零件方案的通知。

但即便如此，吳女士仍舊不解，保險公司有何權力要求顧客到非官方的維修機構修車？出現車損難道不該以4s店的意見為主嗎？在4S店維修還是去所謂的“低碳維修機構”到底誰說了算，判定的标準又是什麼？

人保：出于性價比考量提出建議

10月8日，記者首先咨詢了特斯拉4S店的工作人員，工作人員告訴記者，保險公司建議車主到維修機構維修車輛的事情，此前确實也有類似的，但是否接受這個建議，還是最終由投保人車主決定，“如果車主要求比較高的話，要恢複車子事故前的原裝，肯定還是要更換零部件的。”該工作人員告訴記者，也有車主對于車輛維修的要求沒有那麼高，可能也會選擇到其他的維修店。“另外還有就是看合同細則有沒有專門的規定。”

而根據吳女士提供的保單顯示，沒有對于“車輛在何處維修”做出規定細則，那為什麼保險公司會“強烈建議”吳女士在4S店之外的店進行維修呢？這樣的建議有何依據？保險公司的做法是否存在問題？

吳女士車輛的保單

對于這個問題，中國人保理賠部的陳姓工作人員進行了解釋。他稱，對于受損車輛的維修方案最終還是由顧客進行确認的，但是保險公司确實會提出在合作的低碳維修機構進行維修的建議，主要的原因還是對經濟方面進行的考量。

有的維修技術4S店不具備，他們就會提出更換方案，這樣性價比會低一些。”

陳姓工作人員也告訴記者，中國人保合作的低碳維修機構都是經過審核，具備相應的維修資質的，在維保之後，對于維保效果的保質期，車主也可以通過中國人保和維修機構進行協商，保險公司和維修機構都會對維保效果進行負責。“不過顧客不認可，也還是可以在4S店維修的，吳女士這個案例，她的車最後也是在4S店進行維修。”

業内：4S店“隻換不修”導緻車險理賠成本上漲

“在4S店進行維修，保險公司按價理賠。”這套看上去順利成章的流程為何會殺出“低碳維修機構”這個“程咬金”，保險公司的這個“合理建議”是否是真的合理呢？對此記者也采訪一位長期從事車險業務的業内人士。

主要還是因為各家保險公司在車險業務上長期處于虧損狀态導緻的。”

業内人士告訴記者，目前車輛的投保量大，而機動車的事故發生也比較多，保險公司在此業務上的支出自然也多。但是4S店在維修業務上的報價往往要比普通的維修機構要高，要貴百分之二、三十，而高端汽車品牌的4S店為了提供更加優質的服務，給車主更好的感受，更是存在“隻換不修”的“潛規則”，這在一定程度上，更加加重了保險公司的理賠成本。

不能說4S店沒有維修能力，是他們現在根本不修，為了降低成本保險公司就推出了和維修機構的合作。”

不過，該業内人士也指出，保險公司沒有權力硬性規定車主到維修機構維保，隻能提出建議，是否接受還是要根據車主自己的意願。“據我了解，基本沒有車主願意到維修機構去維保的。”業内人士還給各位車主支招，如果遇上保險理賠人員硬性要求到維修機構維保的情況，可以向銀保監會進行投訴，

一般定損理賠的時間是在一個星期左右，遇上惡意拖延時間情況，也可以向銀保監會進行投訴。”

來源：周到

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