移動支付的發展使得ATM機現金存取交易需求下降。 圖/視覺中國

廣經觀察

文/表 廣州日報全媒體記者 王楚涵

你有多久沒用過ATM機了？“現在很少用ATM機存取錢了，拜年紅包都是手機發的，我家樓下的銀行網點原本有4台ATM機，最近發現撤走了兩台。”廣州市民徐先生說。記者走訪過程中發現，銀行網點的ATM機區域頗為冷清，與此同時，非現金支付正在逐漸普及。

感受到市場“寒意”的ATM設備廠商和銀行網點正積極謀求智能化轉型。有金融業内人士分析，随着金融機構加快金融服務數字化轉型，金融服務線上化發展，未來ATM機的總體數量有所減少，未來物理網點布局、調整、升級不可避免，但網點智能化不會改變金融配置資源與管理風險的本質。

關注1 ATM機市場冷清 銀行網點機器遭撤走

記者在走訪過程中注意到，在靠近地鐵站的廣州地區某國有銀行的ATM網點，設有6個半開放式的格子間，4個位置空缺，僅安裝了2台ATM機，僅有零星的市民前來辦理存取款業務。

“現在較少人使用ATM機了，對于銀行而言，ATM機是必要的，但不用那麼多，一般我們的1個銀行網點配備2～3個ATM機，我們網點的ATM機已經使用10年了，沒有更換過，一般是做維護和升級。”廣州地區某股份制商業銀行大堂經理告訴記者。

記者了解到，在10年前購買一台ATM機需數十萬元。“目前1台原裝全新的ATM整機的費用約3萬元，在保修期外出現了硬件問題，需要客戶自己購買配件進行維修。”廣州地區某ATM機供應商向記者表示。

随着科技和互聯網技術等的發展，“無現金”化的便捷支付方式方興未艾。記者從人民銀行官網發布的《2021年第三季度支付體系運行總體情況》獲悉，截至三季度末，全國ATM機有695.97萬台，較上季度末減少2.70萬台；全國每萬人對應的ATM數量6.80台，環比下降2.73%。2021年三季度，全國銀行共辦理非現金支付業務31197.28億筆，金額1109.19萬億元，同比分别增長19.66%和6.32%。

“ATM機提供的服務中，人們最常用的是現金存取、查詢、轉賬等。随着移動支付快速發展，降低了人們通過ATM機現金存取交易需求；金融服務數字化轉型，各類金融APP發展，金融業務線上化趨勢明顯。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，在整體金融服務供給不受明顯影響情況下，也不排除部分金融機構通過适度壓減ATM機數量以降低運營成本。

關注2 ATM設備廠商業績下滑着手業務轉型

ATM機數量的下滑也令提供ATM設備廠商感受到了市場的涼涼“寒意”。廣州禦銀科技股份有限公司（以下簡稱禦銀股份）發布的2021年年度業績預告顯示，實現歸屬于上市公司股東的淨利潤為-4500萬元至-6500萬元，預計扣除非經常性損益後的淨利潤為-1600萬元至-2400萬元。若公司2021年度經審計的财務數據觸及相關規定，在披露2021年年度報告後，公司股票交易将被實施退市風險警示（股票簡稱前冠以“*ST”字樣）。

禦銀股份的營業總收入從2016年起，已連續6年下滑，相較于2015年的10.97億元，2021年營業收入預計僅有7500萬元至9500萬元，在其2021年第三季度報告中提到，其營業收入下降，主要原因是ATM銷售收入、ATM技術服務收入等減少所緻。

記者關注到，其他ATM設備廠商的境況也并不樂觀，正積極謀求轉型。例如廣電運通，2016年該公司出現了上市以來淨利潤首次負增長，2017年起，該公司着手業務轉型，将發力重點放在智能金融、智能交通、智能安全、智能便民四大領域。但在2017年至2020年的4年期間，其歸母淨利潤的同比增速在2018年和2020年均為負數。

“金融數字化轉型發展，給傳統ATM機構成挑戰，但ATM機本身屬于數字信息技術的一部分，ATM通過創新升級，功能拓展，為客戶可提供更多元化的金融服務，未來發展空間仍不小。”周茂華分析。

關注3 銀行網點謀求智能化轉型 或将以理财等業務為主

據人民銀行發布的《消費者金融素養調查分析報告（2021）》顯示，從金融行為方面看，盡管通過手機進行支付已是我國金融消費者在日常生活中的首選，但大多數人仍有使用現金進行支付的經曆，其中主要為小額支付。具體來看，最近兩年内77.02%的受訪者使用過手機付款，71.32%使用過現金進行支付。

“現在智慧網點裡很多業務都可以自助操作，減少了工作人員時間，營銷的機會會比較多，可以把重點放在營銷上面了。”某銀行工作人員表示，其實不少人對手機銀行操作會有擔憂，還是比較相信通過銀行工作人員來進行操作。預計未來銀行的個人業務将以理财等業務為主，其他的業務基本可以用機器取代。

對于銀行網點未來的發展趨勢，艾瑞資訊研究院的研究報告指出，在開放型數字銀行時代，銀行網點與各産業方深度融合，産生更多産業合作場景與數字金融服務需求，一方面，銀行能夠對接該場景的業務流量，産業與銀行的價值實現深入互聯，如銀行網點 旅遊、銀行網點 交易場景。 另一方面，銀行網點提供金融服務的同時，嵌入式提供産業服務，如銀行網點 消費場景。

周茂華亦提到，随着大數據、人工智能、信息技術等快速發展，金融機構也在積極數字化轉型，提升運行效率、降低運營成本，創設各種場景，以滿足客戶個性、多元的金融服務需求，近年來，金融服務線上化發展迅速，未來物理網點布局、調整、升級不可避免。

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