買保險時，大家是否有過這樣的經曆：這家的産品好像不錯，但是公司名字沒聽過，那這家公司咋樣呢，能不能買，買了會不會賠？

其實啊，這就是我們作為客戶，買保險時最關心的問題，也就是“能不能給予賠付，以及能不能及時給予賠付”。

而“能不能給予賠付和能不能及時給予賠付”又有幾個前提條件：

1、幾十年後，保險公司還在，也就是保險公司有足夠的安全性；

2、保險公司有足額的資金賠付，不然出險了保險公司說沒錢賠，那不是坑人嘛，所以保險公司有足額的資金用于償付未知理賠風險非常重要；

3、保險公司在運營過程中有人監管，如果真的出現損害客戶利益的情況，及時幹預，避免日積月累小問題變成大問題。

所以，從這幾個前提中，不難引申出衡量一家保險公司好壞的4個重要因素：保險公司的安全性、償付能力和服務水平、獲賠率和理賠天數、投訴率等等。

從定量的角度來看，保險公司作為公司的一種形式，其實也有倒閉的可能性；而從定性的角度來看，保險公司肩負着重要的使命，具有重要的社會意義，所以國家不允許倒閉，也就是說，保險公司倒閉的概率非常非常低。

比如對于壽險：

根據《中華人民共和國保險法》第三章“保險公司”第八十九條規定：經營有人壽保險業務的保險公司，除合并、分立外，不得解散。

第九十二條規定：經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者依法宣告破産的，其持有的人壽保險合同及準備金，必須轉移給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由金融監督管理部門指定經營有人壽保險業務的保險公司接受。

除了人壽保險，其他保險産品也是類似的，所以隻要持有的保單合法有效，權益是受到國家法律保護的。換句話說，保險公司的安全性還是非常高的。

償付能力反映的是保險公司财務的穩定性，簡單點說就是保險公司償還債務的能力，也就是當所有保單申請理賠時，保險公司要有足夠的資金賠付。

對此，銀保監會的監管要求為：（1）核心償付能力充足率不低于50%；（2）綜合償付能力充足率不低于100%。

而綜合服務評級是銀保監會針對保險公司服務質量進行評價的指标。主要是對保險銷售、理賠、投訴、咨詢等服務環節的評價。綜合服務評級分為A、B、C、D，其中A為最佳，D是最差的。

每個季度銀保監會都會對保險公司的償付能力和服務情況進行評定，評定結果可以在保險公司的官網上查看。可以根據這個評級來看保險公司上一季度或上一年的表現如何。

“能不能賠、多久能賠”是我們最關心的問題。所以獲賠率和理賠天數也是評價一家保險公司好不好的重要指标。

這裡以2021年上半年，部分險企的理賠為例。從這些理賠數據中可以看到，其實有不少保險公司的獲賠率超過了99%。也就是說，大家印象中的理賠難，保險公司不理賠的情況，并沒有想象中那麼多，大部分人都可以拿到理賠款。

而對于理賠時長，其實銀保監會也有規定，隻要是符合理賠條件的，一般都能在規定時間内拿到賠償金。當然，看看哪個保險公司賠付得更快，也可以作為評判保險公司服務的一個考量因素。

投訴率，又叫做投訴指标統計，指的是保險銷售的各個環節中發生的合同糾紛的數量。保險公司的投訴率往往分為三個指标，分别為億元保費投訴量、萬張保單投訴量以及萬人次投訴量。

對消費者而言，投訴率之所以重要，是因為真實，數據來源于銀保監會消費者權益保護局，且每個季度都會統計，簡單說投訴率是沒法造假的，所以，以投訴率數據來評價保險公司的理賠體驗，很可靠。

投訴率的查看，可以浏覽器搜索銀保監會，然後在網站搜索欄搜索投訴指标即可。

銀保監會截圖

另外，還要注意的是，在參考保險公司償付能力、投訴率數據時，不能隻看近期的，一定要綜合分析往期數據。以上就是小新今天分享的關于辨别保險公司好不好的内容，你學會了嗎？

如果還有保險方面的疑問，也可以私信小新，小新會盡快給予解答~

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