昨天刷短視頻的時候看到這樣一篇新聞，一男子本是好心順帶同事下班（沒有收取同事乘車費），哪知途中突遭車禍緻同事當場死亡，後同事家屬一紙訴狀将該男子告到法院，要求賠償130餘萬，後法院判賠90餘萬。

這樣的事件在我們身邊應該屬于偶發性的，就如同駕車發生意外的概率一般。但是該男子的這種做法卻比較常見。上下班帶個同事，出去旅遊帶個朋友，或者逢年過節回老家帶個老鄉。都屬于好心幫個忙，但這種好心行為卻潛藏着駕車人看不到的風險。一是車險保單是否有駕乘人員方面的保障；二是如果途中不幸發生事故造成車内人員受傷或死亡，我們當初好心順帶的乘車人或其家屬會不會理智的認為這是駕車人好心幫忙，放棄向駕車人索賠！前者屬意外風險，具有不确定性；後者屬道德風險，同樣具有不确定性。但前後兩者是有關聯的，簡單的說，如果前者的意外風險發生會大概率導緻後者道德風險的發生，反之，若後者道德風險的發生必然是因為前者意外風險已經發生！

有很多朋友看到這裡會納悶，車子不是買了保險嘛，可以讓保險公司賠啊！的确，如果車主當初購買保險時有正常承保車内人員，發生事故時也是合法駕駛行為，那麼保險公司是可以正常給予理賠的。前提是有購買這個險種才行，試問一下廣大車主朋友，在沒有查看保單的情況下你是否記得你的商業險保單保的是哪些險種，或者說是否清楚大概保額是多少，對于新手司機你是否理解你的保單具體是理賠哪個方面？

回想一下我們當時買車險的情景，有多少車主朋友會去比較不同公司之間座位險（或者叫駕乘險）保額上面存在的差異，是不是大多數情況都在比較價格、比較優惠。既然購買車險是需要掏自己腰包裡的錢，我們是不是應該知道我花的這些錢萬一需要理賠保險公司能賠多少。不同的車輛，不同的人駕駛，所隐藏的風險不一樣；不同的駕車習慣，不同的承保險種，導緻最終的保費也不會一樣。朋友小張今年的保費隻要2000，為什麼我的要3000多；同事小王說座位險沒必要買，那我今年也不考慮了；老婆閨蜜的同學在保險公司，找他買能便宜點。這些因素每年都在影響着糾結價格的朋友。小張的車子用了四五年沒出過險保費自然要低一點；同事小王家離公司比較近，一年用車四五千公裡，而且小王是有十來年駕齡的老司機了，自然不會去買太多的險種項目；有同學或者朋友在保險公司保費就能多優惠？如果這個同學沒有更改保險平台數據的能力，自然無法去變動你的保費價格了。

如上所述是不是我們以後買車險都讓業務員給我們多保點險種，保額也調的高高的？當然不是。車險不是買的越多越好、越貴越好，選擇适合自己平時用車習慣的就可以。舉個例子，我家樓下的鄰居老朱，駕校的教練，自己有台十來年的别克凱越，平時上班開的駕校的車，偶爾節假日開自己車出去，每年買車險就是交強險和三者險，聊天的時候說到他弟弟是搞汽修的，偶爾小碰擦他修不修都無所謂，攢的多了放他弟弟汽修廠補個漆就行，三者險去年150萬，今年調到200萬，每年保費一千多就能搞定。他兒子小朱，20出頭，在上海工作，去年老朱給小朱提了台X3，今年車損險、三者險300萬，駕乘險每座100萬。我曾開玩笑的問老朱，兒子的車怎麼保險買的這麼高，一年保費快抵凱越七八年保費了。老朱語重心長的說，他和我不一樣，他的駕駛證還不滿兩年，而且逢年過節他都是要開車回來的，他那幾個朋友還喜歡借他車，不買高一點萬一遇到點意外就得花我老本了，這個錢不能省！

所以我們的車是否需要高保額、多險種，取決于我們的用車習慣。如果就是上下班，偶爾跑個長途，三者200萬左右。用車比較頻繁，經常異地出差，三者險可以按照300萬甚至更高。至于座位險，保險公司是建議承保的，一是因為保費便宜，一是因為賠付率低。對于我們車主來說，如果不經常跑高速，可以每座20000左右有個基礎保障，對用車比較頻繁，可以加保駕乘險。目前這個險種保險公司給的返點都比較高，200元左右可以買到每座30萬額度；350元左右可以買到每座50萬，具體可以咨詢你所購買車險的保險公司。

特别提醒，購買駕乘險務必要清楚分項賠付額度，一般分為意外傷害和意外醫療，意外傷害即因為事故導緻車内人殘疾或者死亡保險公司可以賠付的金額；意外醫療即因為事故造成車内人受傷沒達到殘疾保險公司最高可以賠付的醫療費用。通俗點說，小事故看醫療部分，大事故看意外傷害。

非營運機動車發生交通事故造成無償搭乘人損害，屬于該機動車一方責任的，應當減輕其賠償責任，但是機動車使用人有故意或者重大過失的除外。

——摘自《民法典》第一千二百一十七條

從《民法典》第1217條可以看出，無償順帶造成的有責事故導緻搭乘人損害，可減輕車主賠償責任。但隻是減輕不是免除哦，這種情況下，我們以後是帶還是不帶？廣大車主朋友有什麼看法？可評論區留言讨論！

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