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大家好，我是簡七新媒體組的暢暢。

對于我們這屆年輕人來說，好好賺錢的第一目标，怕就是買房了。

這不，最近我身邊有個朋友，也開始了自己的看房計劃，但看了一圈下來，心情越來越沉重。

說是連買房的第一關——首付，都過不了。這是怎麼回事呢？

其實，我這位朋友，是個土生土長的上海人，家裡也算小康水平。

按理說，如果有首套房資格的話，在35%的首付比例下，東拼西湊買一套總價300萬的房，還是有機會的。

但他的首套房資格，在大四那年，就已經被用掉了。

原來是他父母拿的主意，他們當時，計劃在上海外環以外環境稍好的地方，買套養老房。

跟他商量之後，一家人決定，以他的名義購買，就能享受當時30%的首付比例。

房子買下之後，因為地方偏遠，他們也沒去住過。而房貸也一直由父母在償還，他就根本忘了這回事。

如今等到自己計劃買婚房，才想起來，首套房資格已經被占用。原本105萬就能搞定的首付，如今要花210萬才能拿下。

這可不是筆小數目，一家人為此犯了難，朋友的父母也是悔不當初。

朋友也難免跟我感慨：“買房這事吧，錯就錯在沒計劃。當年的自己還懵懵懂懂，覺得買房這事離自己太遙遠。

但很多事，等事到臨頭再打算，可就來不及了。”想來也的确是這個道理。

此前，我們曾做過一次周末征集：問大家第一套房的首付，都是如何搞定的？

從我們收上來的258份答案中，我發現，80%的人都是臨到買房的時刻，再找親友、找銀行，東拼西湊才夠上。

但其實，如果能早做規劃，首付這件事，可能也沒你想得那麼難。

我身邊就有一對新婚的小夫妻，是這麼幹的。

揚帆和冉冉，從大學時就是情侶，一路一起走到現在，還挺不容易的。

其實，他倆早就有結婚的打算，但有一點他們達成了共識：年輕時還是要拼一下，等到有能力在上海買房安家了，再結婚。

他倆畢業那年，是2014年7月，當時上海的首套房首付比例還是30%，按照總價300萬的目标，他們需要為此，準備至少90萬元的存款。

這對剛畢業不久，到手工資5、6千的兩人來說，可不是個小數目。

雖然雙方父母，都能幫襯一些，但他們想着，至少要存下這筆錢的大頭，也就是50萬元。

為了能盡早完成目标，他倆共同制作了一張「買房首付款計劃表」。

粗一看，這張表其實很簡單，核心要素就3個：本金、收益和時間。

首先，他們先盤點了一下本金。兩位都不是亂花錢的人，再加上大學期間都有實習收入。

所以畢業時，他們也并非兩手空空，兩人賬戶湊在一起，能有個3萬多。應付租房押金妥妥夠了，還能做些小投資。

除此之外，兩人的本金，就全靠工資收入的積累了。努力工作，争取升職加薪，成了他們最主要的财富增值目标。

其次，理财收益是補充。

當時兩人對理财的認識，還僅限于餘額寶，和一些銀行理财，P2P這類高風險産品，也有接觸。

根據這些産品，他倆給自己估算了個年賺6%的小目标。

按這節奏一算，似乎5年之後，也就是2019年，兩人的存款總額就能突破50萬了。再湊上父母給的錢，買房不成問題。

有了這張計劃表之後，冉冉告訴我，壓力是有的，但相比之下，目标的刺激來得更明顯。

都在互聯網公司工作的他們，在各自的崗位上，都表現出色，在這5年間，收入每年都有超過20%的提升。

當然，在這期間，上海的房産政策也一直在變化，首套房首付款比例也上調到了35%。

這意味着，在同等價位條件下，他倆要付出的金額也更高了。

但好在，他們沒有被變化打亂自己的節奏，而且還超額完成了之前預定的50萬存款目标，在今年積累到了超過80萬的财富。

（冉冉和揚帆做了更詳細的規劃表）

但讓我好奇的是，既然在去年，他們就已經完成目标，為什麼不更早選擇買房呢？

揚帆給我的答複是這樣的——

一來，是因為首付比例上調，需要交更多錢；二來，他也不希望，買房之後，就清空他倆這些年的全部積蓄。

“雖然，我有把錢賺回來的信心，但也多少要給婚後的生活留些儲備。”

他的話，讓我想起了前不久，在某論壇上，非常火的一個帖子——

房主的情況，就是掏空了幾乎全部的積蓄和收入，全都投入到了買房裡。

最後，不僅沒能提高生活質量，反而連出去旅行一次的錢，都拿不出。

所以，正在考慮買房的你，在計劃預算時，也建議除首付款外，再給自己留一些餘裕，避免因為買房而「一夜返貧」。

看到這裡，相信你們都對這對小夫妻所做的「買房規劃表」，很感興趣。

其實要我說，這張表的妙用，可不止在買房，未來長短期的各種财富計劃，都可以通過這張表格來實現。

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