文 | 華商韬略 吳蘇

前段時間，一位坐擁百萬粉絲的大V因銀行服務差，當場取走500萬現金，引起廣泛關注，網友紛紛稱其是“霸道總裁”。

喧鬧之下，私人銀行客戶的超高門檻也被網友聚焦。

在《商業銀行理财産品銷售管理辦法》中，私人銀行客戶的定義是：“金融淨資産達到600萬元人民币及以上的商業銀行客戶。”

現實中，每家銀行的私人銀行客戶門檻各有不同，比如招商銀行的私人銀行客戶指在其公司月日均全折人民币總資産在1000萬元及以上的零售客戶。

從各家銀行整體狀況看，私人銀行客戶規模更令人驚歎。公開數據顯示，私人銀行客戶管理規模超1萬億的有招商銀行、工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業銀行以及平安銀行，分别為 3.13 萬億元、2.26 萬億元、2 萬億元、1.93 萬億元、1.87 萬億元和 1.34 萬億元。

私人銀行客戶這麼高的門檻，如此大的資金規模，也讓金融機構為他們備足了多層次、滿足多方需求的産品，還有專門的理财經理予以對接，保證資産在市場波動中無憂。

然而，這樣的财富管理，離絕大多數人相當遙遠，不要說動辄百萬千萬，月入過萬都是奢望。

有媒體發布一份中國主要城市的薪資數據，相比于平均數，這份數據凸顯工資的中位數。結果，2020年上半年我國主要城市工資的中位數，深圳為5199元，上海為6378元，新一線城市的工資中位數甚至沒有超過6000元。

要知道，這還是中國主要城市的薪資數據，如果範圍擴展到農村，月入三千元上下，可謂真實的社會“常态”。

問題在于，月薪三四千、占比最多的普通大衆，就配不上财富管理嗎？

竭力推進普惠型财富管理的螞蟻财富給出了一個“完美答案”。和最低百萬、五百萬上千萬都不是“大菜”的私人銀行客戶理财相比，普惠型理财可以說是零門檻，尤其是餘額寶誕生以來，作為主流普惠型财富管理産品，公募基金起投金額甚至降至1元。

換句話說，螞蟻财富帶頭“拆解”财富管理的門檻，極大滿足了中低收入投資者的投資需求，不管是月入三千，還是月薪過萬，都能借此管理自己的财富。

另一個問題是，私人銀行客戶大多有專業的理财經理提供支持，普通大衆也需要有相關輔助，才能真正管理好個人财富。

這方面，公募基金會定期發布報告，告知投資者自己買的基金投向了哪些股票和債券，投資者在一定程度上可以按自己的想法來規避風險。

更重要的是，像螞蟻财富這樣的互聯網才智理财渠道，能最大限度發揮數字化優勢。以支付寶為例，既有定投、基金投顧等适合普通投資者的方式，也有理财AI支小寶的基金評測、反映估值風險的“指數紅綠燈”等多種功能，花式“勸退”非理性投資者，達到穩健理财的目的。

如此一來，月入三千，不僅有資格有平台進行财富管理，還能從普惠型理财時代長期獲益。也就是說，财富管理新格局中，不隻有高淨值大客戶，還有與共同富裕目标緊密相連的“大多數”！

參考資料：

1.《大 V 因銀行服務差轉走 500 萬！私人銀行客戶門檻被曝光》，中新經緯

2.《财富管理，離普通人遠嗎？》，華商韬略

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