最新隔離險理賠案例?中國僑聯近年來，互聯網保險業務快速增長，産品種類層出不窮同時，互聯網保險侵害消費者合法權益問題也呈爆發式增長2020年6月22日，銀保監會發布了《關于規範互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》(下稱《通知》)，明确要求互聯網保險銷售行為可回溯管理，自2020年10月1日起實施《通知》的發布，标志着監管方面對互聯網保險銷售行為的進一步規範，有利于維護市場秩序，防範操作風險，保障金融消費者知情權、自主選擇權與公平交易權等基本權利，今天小編就來說說關于最新隔離險理賠案例?下面更多詳細答案一起來看看吧!

最新隔離險理賠案例

中國僑聯

近年來，互聯網保險業務快速增長，産品種類層出不窮。同時，互聯網保險侵害消費者合法權益問題也呈爆發式增長。2020年6月22日，銀保監會發布了《關于規範互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》(下稱《通知》)，明确要求互聯網保險銷售行為可回溯管理，自2020年10月1日起實施。《通知》的發布，标志着監管方面對互聯網保險銷售行為的進一步規範，有利于維護市場秩序，防範操作風險，保障金融消費者知情權、自主選擇權與公平交易權等基本權利。

一、互聯網保險銷售可回溯管理關于免責條款明确說明義務的要求

所謂的互聯網保險銷售行為可回溯，是指保險機構通過銷售頁面管理和銷售過程記錄等方式，對在自營網絡平台上銷售保險産品的交易行為進行記錄和保存，使其可供查驗。《通知》要求互聯網保險銷售頁面應對保險産品充分說明，披露信息準确、完整，保障消費者知情權；應充分尊重消費者意願，由投保人自主确認已閱讀後，進入投保流程，保障消費者自主選擇權；不得設置違反公平原則的交易條件，應設置單獨頁面向投保人展示說明免除保險人責任等重要條款，保障消費者公平交易權。

針對互聯網保險在線投保涉及的保險合同免責條款明确說明義務，《通知》要求保險機構應當以足以引起投保人注意的文字、字體、符号或其他明顯标志，對保險合同中免除保險公司責任的條款内容進行逐項展示，并以網頁、音頻或視頻等形式予以明确說明。如保險機構涉及銷售特定保險産品時，還應當按照要求展示可能影響保單效力以及可能免除保險公司責任的内容，包括但不限于：(一)銷售人身保險新型産品，應當增加保單利益不确定性風險提示内容；(二)銷售健康保險産品，應當增加保險責任等待期的起算時間、期限及對投保人權益的影響，指定醫療機構，是否保證續保及續保有效時間，是否自動續保，醫療費用補償原則，費率是否調整等内容；(三)銷售含有猶豫期條款的保險産品，應當增加猶豫期條款内容。保險機構還應當記錄和保存投保期間通過在線服務體系向投保人解釋說明保險條款的有關信息。

二、對于保險公司互聯網保險履行明确說明義務的建議

按照《保險法司法解釋(二)》《互聯網保險業務監管暫行辦法》的相關規定以及舉證規則，保險公司的線上平台應完整記錄和保存互聯網保險業務的交易信息，确保能夠完整、準确地還原相關交易流程和細節。對此，對于保險人履行相關義務的方式提出如下建議：

(一)設置實名投保認證環節

《通知》要求，保險機構開展互聯網保險銷售時，應當根據對個人保險實名制的管理要求，對投保人、被保險人和受益人身份真實性進行驗證。由于很多保險機構的網絡投保無法完全實現驗證投保人身份的真實性，行業内冒名投保詐騙的情況特别多，為避免後續争端建議設置嚴格的實名投保認證環節。互聯網保險采集用戶的身份信息即進行實名認證是必不可少的環節，也是關鍵的一個環節。這時候如何證明“你就是你”，讓用戶保證人證一緻，成了網上保險業務開展的首要任務。利用人臉識别、身份證真僞驗證等實名認證解決方案，投保者可以輕松利用在互聯網進行下單投保。此外投保用戶需要變更保單信息、更改綁定手機号碼或是退保等業務服務時，需要通過在手機上登錄APP，APP會自動通過人臉識别系統進行活體檢測或者視頻對講确認真實身份後才能完成保單保全。

(二)避免可跳過鍊接式的免責條款呈現方式

實踐中，網絡平台設置的權利義務條款往往都采用鍊接的方式進行呈現，注冊用戶隻有點開鍊接才能閱讀條款内容，而對于未點擊鍊接内容直接進行下一步操作也未作限制。這種方式來完成提示和明确說明義務不符合《保險法》及司法解釋規定，提示義務應由保險人主動積極履行，而不是基于投保人的請求才被動産生。因此，也很容易被認定保險人未能盡到提示和明确說明義務，從而導緻保險條款中免除保險人責任的條款不産生效力。建議對免責條款頁面設置一定時長的強制閱讀時間，免責條款頁面将在一定時間内無法關閉和跳轉，之後投保人才可以進行下一步操作。

(三)盡量以文字輸入方式代替選項勾選

《通知》要求，互聯網保險銷售行為可回溯資料應當可以還原為可供查驗的有效文件，銷售頁面應當可以還原為可供查驗的有效圖片或視頻。保險機構的投保頁面，在對免責條款部分進行顔色加重或變色、字體加粗等形式進行凸顯的前提下，對于免責條款的提示，往往以彈窗式的方式呈現，由投保人勾選“已閱讀”，并點擊“同意”按鈕後完成，該設置方式往往過于簡單。互聯網投保平台可以借鑒線下業務過程中的有益經驗，在投保人投保過程中，可以設置投保人文字輸入确認模塊，要求投保人文字輸入“保險人已對包括免責條款在内相關保險條款向我進行了提示、說明、解釋，我已經完全理解接受”等類似内容的文字，以此強化“明确說明”義務的履行。

(四)設置免責條款的強制閱讀時間限制

保險公司投保平台采用彈窗式或者其他方式将免責條款内容呈現于投保人面前，同時可以按照免責條款的内容多少設置一定閱讀時間限制，該限制的時間可以倒計時的方式在窗口中予以反映，限制時間範圍内，投保人無法進行其他步驟的操作，以此來要求投保人對免責條款的内容進行閱讀與理解。

(五)發揮各保險機構電話平台優勢，通過客服回訪确認對免責條款明确說明義務的履行

各家保險機構均設置有固定電話平台，在開展線上保險業務的過程中，保險機構網絡平台可以提供相應的選項供投保人選擇，即“是否需要人工釋明條款内容”，當事人選擇“需要”的，保險機構可以通過網絡連線、電話回訪等方式就相關條款對投保人進行釋明，以此來完善說明義務的履行過程。

德恒律師事務所北京辦公室合夥人賈輝律師提供，如轉發請注明。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!