無論是作為數據分析人員，還是作為财務會計人員，Excel都是我們最常用到的一款辦公軟件。它簡單易上手，而且具有非常強大的數據處理能力，可以滿足财務會計工作的幾乎所有要求。

但是，很多初學者對Excel強大功能的掌握，僅僅隻是冰山一角，限于創建簡單表格和進行一些簡單的計算。實際上，如果财務會計人員能熟練運用Excel的函數計算和分析工具，必将獲取更加精确的信息，大大提高工作效率，為職位的進階打下基礎。

另外，熟練掌握Excel的函數計算與分析工具，也是大數據時代的今天所必須具備的技能。過去手工式的各項數據管理和處理已經不能适應當今社會的要求，激烈的競争要求企業和員工必須高效。

本文會為大家整理7個财務函數，在進行本金利息計算的時候用得上。

• 計算貸款的每期付款額。
• 計算投資或貸款在某一給定期限内的利息償還額。
• 計算投資在某一給定期間内的本金償還額。
• 計算一筆貸款在給定的兩個期間累計償還的本金。
• 計算一筆貸款在給定的兩個期間累計償還的利息。
• 計算特定投資期内要支付的利息。
• 計算年金的各期利率。

函數功能：PMT函數基于固定利率及等額分期付款方式，計算貸款的每期付款額。

函數語法：PMT(rate,nper,pv,fv,type)

例：某銀行的商業貸款利率為6.55%，個人在銀行貸款100萬元，分28年還清，利用PMT函數可以返回每年的償還金額。

選中D2單元格，在公式編輯欄中輸入公式：

=PMT(B1,B2,B3)

按"Enter"鍵即可得出每年償還金額。

函數功能：IPMT函數基于固定利率及等額分期付款方式，計算投資或貸款在某一給定期限内的利息償還額。

函數語法：IPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)

例：如圖得知某項貸款的金額、貸款年利率和貸款年限，付款方式為期末付款，需要計算出每期償還的利息金額。

選中B6單元格，在公式編輯欄中輸入公式：

=IPMT($B$1,A6,$B$2,$B$3)

按"Enter"鍵即可得出第1年的利息金額。

選中B6單元格，向下複制公式到B8單元格，即可返回第2年和第3年的利息金額。

函數功能：PPMT函數基于固定利率及等額分期付款方式，計算投資在某一給定期間内的本金償還額。

函數語法：PPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)

例：如圖得知某項貸款的金額、貸款年利率和貸款年限，付款方式為期末付款，現在要計算出第一年與第二年的償還額中包含的本金金額。

選中B5單元格，在公式編輯欄中輸入公式：

=PPMT($B$1,1,$B$2,$B$3)

按"Enter"鍵即可得出第一年的本金額。

選中B6單元格，在公式編輯欄中輸入公式：

=PPMT($B$1,2,$B$2,$B$3)

按"Enter"鍵即可得出第二年的本金額。

函數功能：CUMPRINC函數用于計算一筆貸款在給定的兩個期間累計償還的本金數額。

函數語法：CUMPRINC(rate,nper,pv,start_period,end_period,type)

例：假設本項貸款按月支付，現在需要計算出一筆80萬元貸款、貸款時間為3年、年利率為8.5%的項目在第一年和第二年總計需要支付多少本金。

選中B5單元格，在公式編輯欄中輸入公式：

=CUMPRINC(B1/12,B2*12,B3,1,24,0 )

按"Enter"鍵即可得出第一年和第二年的本金金額。

函數功能：CUMIPMT函數用于計算一筆貸款在給定的兩個期間累計償還的利息數額。

函數語法：CUMIPMT(rate,nper,pv,start_period,end_period,type)

例：假設本項貸款按月支付，現在需要計算出一筆80萬元貸款、貸款時間為3年、年利率為8.5%的項目在第一年和第二年總計需要支付多少利息。

選中B5單元格，在公式編輯欄中輸入公式：

=CUMIPMT(B1/12,B2*12,B3,1,24,0)

按"Enter"鍵即可得出第一年和第二年的利息額。

函數功能：ISPMT函數計算特定投資期内要支付的利息額。

函數語法：ISPMT(rate,per,nper,pv)

例：得知某項投資的回報率、投資年限和投資總金額，需要計算出投資期内第一年與第一個月支付的利息額。

選中B5單元格，在公式編輯欄中輸入公式：

=ISPMT(B1,1,B2,B3)

按"Enter"鍵即可得出投資期内的第一年應支付利息。

選中B6單元格，在公式編輯欄中輸入公式：

=ISPMT(B1/12,1,B2*12,B3)

按"Enter"鍵即可得出投資期内的第一個月應支付利息。

函數功能：RATE函數用于計算年金的各期利率。

函數語法：RATE(nper,pmt,pv,fv,type,guess)

例：如果某項投資需要繳納金額250000元，投資年限為8年，收益金額為480000元，需要計算出這項投資的年增長率。

選中B5單元格，在公式編輯欄中輸入公式：

=RATE(B2,0,-B1,B3)

按"Enter"鍵即可得出年增長率。

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