案情回顧

酒店二樓的包間裡傳來了一陣陣歡聲笑語，原來是小南和他的朋友們正在舉辦慶功宴，慶祝他們終于把投資民宿項目的啟動資金拿到手了，為了這個項目，小南已經前前後後忙活了大半年。

随着人們對“來一場說走就走的旅行”越發的重視，小南和他的朋友們早在幾年前就想合夥在家鄉開一家民宿。小南的家鄉依山傍水，離市區也就不到2個小時的車程，非常适合想要短時間逃脫城市喧嚣的“都市麗人”們，加之現在流行“親近自然”的育兒理念，很多家長們非常樂意周末帶孩子去近郊呼吸新鮮空氣。針對民宿項目，小南和他的朋友們已經做過了充分的市場調研，一旦建設好，運營起來的收益是非常可觀的。但由于大家都是人到中年，上有老下有小，還面臨着每月還房貸、車貸的經濟壓力，這個計劃隻好暫時擱置。直到去年年初小南去雲南出差，認識了一個專門做民宿的老闆老姚。兩個人相談甚歡，老姚甚至提出可以免費指導小南做民宿項目，早日助力小南打造出一個規範化的精品民宿。小南也向這位民宿達人請教了很多。

自那次出差回來後，小南再也按耐不住内心的渴望，與幾個朋友提出了他想盡快啟動民宿項目的想法，并把他在雲南老姚那裡了解到的情況以及見解一五一十的告訴了幾個朋友，朋友們聽後也是熱血沸騰，大家信心滿滿地決定一起幹出一番事業。但投資一家民宿前期是需要一筆不小的投入的，幾個人把各自目前能動用的自有資金全部拿出來後，還差近80萬的啟動資金，于是小南便開始到處籌資，無數次碰壁後最終東拼西湊的解決了資金問題。

民宿終于在去年年底順利的建設好了，得益于其優越的地理位置，剛開業便吸引了一大波遊客，大家為此很是興奮。經營了一段時間後，民宿又擴張了一定的規模。但好景不長，很快便迎來了疫情的挑戰，自此，昔日裡門庭若市的民宿逐漸變得安靜，時間一長，也就沒有了任何的收益。這下可把小南和其他投資人急壞了，沒了收益不說，還要承擔高昂運營成本。小南的投資款中大部分都是借款，當初十分看好這個項目，又迫于急需用錢，還跟别人約定了不低的借款利息。眼看小南的生意做得十分吃力，各個債權人擔心收不回借出去的錢，隔三差五就去找小南要求還錢，小南承受着生意受阻及債務追讨的雙重壓力，狀态差到了極緻。

當小南回到出租屋，看到除了年邁的母親等着他回家外，他甚至沒有一個可以訴說心事的人。回想自己的這一生，覺得碌碌無為，一腔熱血付諸東流，他越想越失落，于是任憑外面傾盆大雨，他還是決定去自己親手建設起來的民宿靜一靜，思考一下往後的打算，不料在去民宿的路上發生車禍身亡。小南和他的民宿夢在雨夜裡長眠了，他的親人們卻被債務纏上了身。得知小南身亡的消息，向小南出借了資金的債權人再也沒法壓制住内心的焦慮，紛紛找上門要求小南家裡人還錢。但早在民宿項目啟動前，由于小南整日忙于民宿項目的建設工作，常年不着家，導緻他的婚姻破裂，3歲的兒子小牛跟着前妻生活。看着上門讨債的債權人，前妻都傻眼了。眼看在在小南前妻這裡暫時要不回來錢了，個别債權人迫于無奈又去找小南的母親讨說法，而小南的母親已年近80，在小南離世後，由于無人照應，便去養老院安度晚年了。這番折騰下來，幾個債權人擔憂自己的債權就這麼打水漂了，他們開始了他們的維權道路。

【文中人物均系化名】

解讀嘉賓

成都高新區黨工委政法委司法法治處

副處長 鞠友志

債權人沒有簽訂書面的借款文件，還通過現金方式提供的借款，能得到法律保護嗎?

民間借貸關系中，最嚴謹的方式是簽訂書面的借款文件、通過轉賬支付的方式出借款項，并且在轉賬時備注款項的性質。如果小南的有些債權人沒有書面的借款文件，又是通過現金支付的款項，如果沒有其他有力的證據（如錄音、還款記錄、聊天記錄等）支撐的話，其債權是很難通過訴訟得到保障的。在這裡也建議大家在發生借款關系時，做好相應文書的簽訂工作，同時盡量避免通過現金方式出借款項。

現在自然人之間的借款利息約定

為多少受法律保護呢？

關于利息，需要區分借貸雙方是否對利息進行了書面約定：（1）若書面約定了利息，按照約定利率支付利息，法律保護的利息上限為合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍；（2）若對利息沒有約定或對利息約定不明确，視為沒有利息。

小南的欠款應當由誰來承擔還款義務呢？

本案中，小南的遺産由小牛繼承，根據《民法典》1161條的規定，繼承人以所得遺産實際價值為限清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務，因此小南的債務應由他的财産繼承人小牛來償還，小牛以其從小南處繼承的實際遺産價值對債權人承擔還款責任。

值得說明的是：本案中，小南已與小晴離婚，離婚時雙方約定房産一人一半。小南離世後，在不存在遺囑、遺贈和遺贈扶養協議的情況下，屬于小南房産50%份額的法定繼承人為小牛（25%份額）和小南母親（25%份額），而小南母親（25%份額）通過遺産繼承公證約定小南的房産份額（50%份額）由小牛一人繼承的行為，視為小南母親放棄繼承，則小南的遺産全部由小牛繼承，小牛以其繼承的房産所對應的實際價值對債權人承擔還款責任。

債權人可不可以能不能要求小南的前妻

償還債務呢？

債權人不能直接要求小南的前妻還錢。因為借款發生于雙方離婚後，已經與婚姻另一方無關。若該筆借款發生于離婚前，就需要去區分是否屬于夫妻共同債務的範疇。

債權人可不可以直接告小牛要求償還債務呢？

可以。自然人的民事訴訟權利能力始于出生，終于死亡。3歲的小牛是無民事行為能力人，可以以自己的名義作為當事人參加訴訟，隻是由于其沒有訴訟行為能力，應由其監護人作為法定代理人代理訴訟行為，因此在起訴小牛時需要列明其母親小晴為法定代理人。

如果小南沒有遺産可供繼承，或者其家人均放棄繼承，債權人所稱的“父債子還”

是否符合法律規定？

不符合。這種情況下，小南的家人對小南依法應當繳納的稅款和債務可以不負清償責任。

如果小南生前有财産但他沒有繼承人，

債權人該怎麼維權呢？

《民法典》确立了“遺産管理人”制度，如果小南沒有繼承人，則由小南生前住所地的民政部門或者村民委員會擔任遺産管理人。債權人維權時可請求遺産管理人處理小南生前的債權債務，并依照法律規定分割遺産後清償其享有的債權。

來源：998法治大講堂

編輯：蓋丹陽

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