現在人們生活越來越富裕，不少人手裡都攢下來了不少錢，但是，老話說得好，你不理财，财不理你，手裡攥着現金，選擇一個适合的理财方式就至關重要了。

那麼假如你手裡有30萬現金，你會怎麼理财呢？

在中國提起理财，大家首先想到的就是放進銀行存定期，那麼如果把30萬放在銀行存定期，一年能有多少錢的利息呢？

銀行的定期存款通常有不同的期限，常見的有1個月、3個月、半年、一年、三年、五年等，期限越長，利率也越高。

期限在幾個月的定期存款利率基本在1.4%左右，除非你預期幾個月之後會有用錢需求，否則很少有人會選擇一年以下的短期定期存款進行理财。

至于一年期存款，以五大行為參考，其整存整取利率為1.75%左右，這樣算下來一年30萬才能拿到5000多塊錢的利息，如果這麼存，簡直太虧了。

三年期定期存款目前市場水平大概就在3.25%左右，也就是說，3年到期後一共可以得到29250元的利息，平均每年9750元。

在以前銀行利率較高的時候，5年期定期存款的收益還是比較喜人的，大概能夠達到4.3%-4.5%的水平，算下來，30萬到期會有6.45萬-6.75萬的收益，平均每年能夠達到1.29-1.35萬元。

但是随着今年銀行定期存款利率持續下調，如今5年期定期利率毫無優勢，甚至與3年期利率基本持平，這樣一來，5年期在儲蓄市場上喪失優勢。

而且，這種動辄三五年的儲蓄還有一個問題——如果有事情繼續用錢，辦理提前支取，那麼這30萬就全部按照活期利息計算，以建行為參考，現行活期利息僅在0.3%的水平，相比之下，損失很大。

總的來看，如果把30萬放在公信力較高的國有或股份制大行存定期，那麼平均到每年的收益最高不過萬，并且一旦未到期支取，收益更是瞬間變成幾十塊錢。

既然放在銀行存定期不劃算，那麼手持30萬現金，應該怎麼理财呢？有行業内部人士建議，可以購買大額存單。

大額存單，顧名思義，起存金額和定期存款有所不同，定期存款對于起存金額上并沒有特殊限制，但是大額存單的起存金額就會比較高，當然，不同的銀行都有不同的規定，常見的大額存單的起存金額有10萬，20萬不等。

除此之外，大額存單的收益率也比定期存款高，與3年期定期存款的3.25%收益率相比，同為3年期的大額存單的平均利率可以達到3.5%，甚者有的銀行根據自身情況會調整至更高的水平。

如果按照3.5%的收益率算，每年利息收入可以達到10500元，明顯優于普通的定期存款。

不少人還是比較猶豫，如果銀行發生意外，比如倒閉了，那麼購買大額存單這些錢難道就打了水漂了？

當然不是，大額存單本質上也是存款，并非高風險産品，而且根據《存款保險條例》，同一家投保機構，所有被保險存款賬戶的存款本金和利息，當銀行倒閉的時候，50萬元以内可以得到限額償付。超出部分，從清算财産中受償。

有存款保險背書，在大額存單的安全性上，大可放心。

有些人也許會問，既然定期存款收益低，那麼為什麼不去買理财産品或者一些金融産品來進行投資呢，現在很多理财的收益率甚至能夠達到6%-7%，這不比存款收益高的多？

要知道，收益性與風險性是息息相關的，如果一個産品擁有高收益，那麼你一定要提防其背後的高風險。

尤其是理财産品，由銀行發行的理财産品其實就是将客戶的錢募集起來，然後拿去進行投資，賺了錢，再拿來給大家分紅。

但是你怎麼知道這些理财産品投資的底層資産是什麼呢？如果是一些現金或貨币市場工具，那麼就不會有高收益，如果是投資一些企業債，公司債，甚至是股票，那麼萬一遭遇企業暴雷，那麼你的錢就真的打水漂了。

因為根據監管要求，銀行現在已經打破剛性兌付，也就是說，傳統的保本理财已經停止售賣了，如今理财的盈虧都需要客戶自己承擔。

所以理财産品并不是适合所有人購買，一些風險承受能力較強的人可以小試牛刀，但是對于風險承受能力弱的人，不妨還是選擇穩妥的存款性質的産品進行理财。

寫在最後：

此外，有朋友也提到過現在一些小的地方銀行的存款利率一年期高至4%，但是銀行主要就是依靠存貸利差來盈利，正常來說都是存款利率越低，貸款利率越高，對銀行越有利。

如果存款利率過高，那麼也有可能是這家銀行流動性存在一定的隐患，因此，依靠提高存款利率來瘋狂吸收存款，所以在存款選擇上大家心中也要有一定的權衡。

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