在出外住店的的時候，您或許因為高額的酒店押金讓自己手中的現金無法周轉;在月底發薪前，您或許因為“青黃不接”又不好意思開口借錢讓自己身處困境。與此同時，各家銀行紛紛廣推自己的信用卡，民生、興業等股份制銀行也躍躍欲試信用卡之戰。随着大家金融意識的提高，已經有越來越多的人加入到“透支消費”的行列之中。

不到兩年的時間，銀行的信用卡已經鋪滿了街頭和大街小巷，身居寫字樓的白領們也應該深有體會，經常會有一些銀行的工作人員上門辦理信用卡。那麼，在名目繁多的銀行卡面前，您如何找出最适合自己的那一張?如果您已經有了一張或多張信用卡，如何才能讓手中的卡片物盡其用?

三大技巧幫您“錢生錢”

信用卡作為一種先消費、後還款的支付方式，已經成為國際上普遍推行的銀行卡，如果持卡人能夠注意使用一些竅門和技巧，不僅可以每月讓你享受雙倍工資的花銷，也可以為你帶來一些收益。

首先，應該盡量用足免息期限。因為客戶刷卡消費的時間有先後，所以享有的免息期長短不同。以中國建設銀行廣東省分行推出的龍卡信用卡為例，其銀行記賬日為每月的20日，到期還款日為每月的15日。也就是說，如果你是8月20日刷的卡，那麼到9月15日為止，你享有25天免息期;但如果你是8月21日刷的卡，那麼你可以享有最長55天的免息期。

其次，使用好信用卡的循環額度。當你透支了一定數額的款項，而又無法在免息期内全部還清時，你可以先根據你所借的數額，繳付最低還款額，然後你又能夠重新使用授信額度。不過，透支部分要繳納透支利息，以每天萬分之五計息，看着是一個很小的數字，但累積起來也可能要比貸款的成本還要高，所以也請你合理使用你的透支權利。

另外，持卡人應該盡量獲取較高的授信額度。信用卡的透支功能相當于信用消費貸款。授信額度的高低與持卡人的信用等級有關。但如果你想申請更高的授信額度，需提供有關的資産證明，如：房産證明、股票持有證明以及銀行存款證明等，這可以幫助你提高一定的信用額度。值得注意的是，銀行對工作穩定、學曆較高的客戶似乎比較偏愛，授信額度也相對偏高。

根據用卡習慣慎選發卡行

據記者了解，目前多數人在使用銀行卡時都習慣于輸入密碼，因此許多銀行在發行信用卡時也保留了使用密碼的習慣，比如工行等。但由于信用卡是一種國際通用的透支支付方式，在國際上普遍不用密碼，因此一旦在國内設了密碼，出國可能就會面臨不兼容的尴尬，因此許多國内銀行也直接采用了與國際接軌的方式，直接取消了密碼的設置，如招商銀行等。因此，為了保證您的用卡安全，應該根據自己的用卡習慣來選擇适合自己的信用卡。

對于一般習慣于使用密碼的持卡人，密碼似乎是持卡人心理依賴的“安全防線”，即使卡片丢失以後沒有及時挂失，也不會存在很大的風險。因此，對于銀行卡的認識還比較淺而且使用銀行卡的範圍僅限于國内的持卡人更适合選用帶有密碼的信用卡。

據記者了解，目前有密碼的信用卡在國内消費時一般不會遇到任何障礙，因為目前國内的刷卡系統都是需要輸入密碼這道程序的，即使是使用免密碼的信用卡，也要走過場式的随意輸入幾個号碼作為密碼。一些負責收銀的人員甚至會不理解：随意輸入密碼也能刷出錢來?但實際上，這種有形的媒介更容易讓持卡人洩露自己的信息，在不知不覺中被别人盜取卡上的資金。

許多看似“不安全”的無密碼信用卡，在許多情況下會因為銀行的周到服務而加強了持卡人的用卡安全性和刷卡便利性。記者在使用國内某銀行刷卡時就曾經在沒有離開商場櫃台時就收到了銀行的确認電話，核對是否有過某一筆消費，并在第二天通過電子郵件對上一天的消費進行确認，并指名如有出入，盡快與發卡行聯絡。這種貼身式的周到服務似乎較之密碼的安全系數又加強了幾分。但需要注意的是，這種卡片一旦丢失，可能會讓其他人“有隙可乘”，在短期内刷走卡上透支額度内的資金，因此卡片一旦丢失，一定要即時進行挂失。

天下沒有免費的午餐

使用信用卡享有免息的便利，那是不是就不需交其他費用了呢?目前，使用各個銀行的信用卡都要支付一定的年費，費用從40元至260元不等。每家銀行還會根據卡的級别制定不同的透支額度，同時也收取不同等級的年費。一般情況下，金卡的年費會高一些，各種聯名卡可能還要收取會費。如招行的金卡年費為200元，最高透支額可以達到5萬元，普通卡年費則為100元，透支的最高額度僅為1萬元。其次，持卡異地存取款也要收取手續費。譬如長城卡異地存、取款交1%的手續費，許多信用卡在提取現金時也要收3%左右的手續費。原來，“免費午餐”也要交“餐前費”。

對信用卡，銀行承諾“循環信用”，這是不是意味着欠錢可以不還了?顯然不是。循環信用是指客戶于到期還款日償還結欠金額後，又可恢複到原來的信用額度，開始新一輪的“笃定消費”。反之，要收取利息，信用額度也不能恢複。舉例來說，王小姐于7月5日使用信用卡刷卡消費出現500元透支，她需要在銀行結單(一般是月底)後的26天内，即最晚8月27日還上500元。最少也得還上50元(即10%的比例，稱為最低還款額)，否則就要按(最低還款額-持卡人已還款額)×5%收取罰息了。需要記住的是，免費午餐也會過期。

因此，為了讓自己更好的享用銀行的信用透支服務，又不至于損失年利率18%的透支利息，持卡人最好能按照銀行的最後還款日期還清銀行的欠款。

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