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金融行業的kyc是什麼意思

職場更新时间:2024-12-29 07:59:14

有些客戶很讨厭KYC，擔心一些不正規的服務公司利用客戶信息進行牟利。

有些客戶根據以往的經驗，認為KYC是多此一舉，無中生有的創收行為。

到底KYC是否有風險呢，又是否有必要性呢，小編為大家進行詳細講解。

定義

KYC（Know Your Customer），了解你的客戶，在金融界已經成為一個大家熟悉的名詞，每個正規的守法的金融機構都會建立專屬于自己的一套KYC程序與流程。

金融行業的kyc是什麼意思（詳解KYC）1

KYC一般包含以下幾個重要的組件

1.CIP（Customer Identification Program）客戶識别程序，簡單來說就是收集客戶或者法人的基本信息，包括但不限于客戶名稱、身份信息以及收入來源、就職公司等。

2.CDD（Customer Due Diligence）客戶盡職調查，根據客戶與業務還有不同國家的法律要求不同分為三種：

SDD（Simplified Due Diligence）簡單化盡職審查

CDD（Customer Due Diligence）普通盡職審查

EDD（Enhanced Due Diligence）增強盡職審查

進行盡職審查主要是要對客戶進行風險評級，及時發現與隔離一些高風險客戶

3. OCDD（Ongoing Customer Due Diligence）持續地對客戶進行盡職審查

重要性

KYC确實是涉及到客戶很多的敏感信息，因此一些代理服務公司為了迎合這部分客戶的要求，KYC隻做表面功夫，沒有實力也沒有資質購買專門的背景調查軟件對客戶進行認真的盡職審查，因此遇到高風險客戶被相關管理部門或者銀行查出有問題會連帶影響到代理服務公司所服務的其他客戶。

對于一些隻想賺一筆錢就跑路的代理公司，的确有可能打着KYC的名義套取客戶的信息來牟利，在選擇的時候一定要先考察公司的實力、規模以及資曆。

大多數島國政府與知名的離岸公司所在地政府都有嚴格的KYC法律法規，如果代理服務公司沒有遵照法律認真貫徹KYC與AML（Anti-Money Laundering），是會有罰款甚至被取消代理資質，該代理管理的公司也會面臨缺乏法定秘書職位的風險。

最後舉個簡單的例子，很多人坐地鐵之前都對安檢措施感到厭惡，但是如果安檢人員因此就不認真檢查，有意進行破壞的人會抓到漏洞，最終大家的風險都會增加。

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