城鄉居民養老保險制度以前叫做新農保，即新型農村養老保險制度。2014年，新農保和城鎮居民養老保險制度合并，改稱城鄉居民養老保險制度。其參保對象面向城鎮職工養老保險未覆蓋的16歲以上，60歲以下，有本地戶籍的城鎮居民或農村居民。目前參保人數高達5.125億人。

一、 個人繳費标準與檔次

參加城鄉居民基本養老保險的人員應當按規定繳納養老保險費。最初國家的指導标準為每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12個檔次。由參保者自主選擇一個檔次按年繳費。多繳多得，長繳多得。

但由于各地經濟水平不同，繳費政策全國不統一，經過數年發展，現在各地的繳費情況已經出現了巨大的差距：最低的地區每年最低繳費标準為100元/年/人，每年最高繳費标準為1200元/年/人，最高的地區每年最低繳費标準為1000元/年/人，最高繳費标準為9000元/年/人。

二、 繳費補貼與利息

政府補貼也是分檔進行的，交的越多，補的越多。目前全國最低的地區最低補貼标準為30元/年/人起，最高是100到500元。

比如河南省2018年的城鄉居民養老保險政策，按照200元最低檔次繳費，政府補貼30元，按照5000元檔次繳費政府補貼340元。

除了國家補貼之外，一些失地拆遷農民或者集體經濟發達的地區還會有給予集體補貼。

另外，為鼓勵繳費，個人賬戶裡曆年積累的儲存金額是享受高息的，近年來幾乎都在8%以上，遠遠超過銀行理财産品收益。

如果參保人去世了，個人賬戶的餘額都會返還給繼承人，不過國家補貼和利息會收回。也就是說，至少本人交納的錢的本金和利息是有保障的。

三、 待遇計算

繳費年限至少滿15年，且年滿60歲時，就可以按月領取城鄉居民養老金了。城鄉居民養老保險的待遇計算，主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。通常來說，城鄉居民的養老金的計算公式全國是統一的，但因各地繳費水平、物價水平、财政狀況、政策制定等因素，各地養老金待遇相差還是比較懸殊。

1. 基礎養老金

基礎養老金是由中央和地方政府補貼的待遇形成，不會動用個人賬戶一分錢。全國目前的最低标準是88元每月，多數地區都在100到150元之間。山東省是118元每月，吉林省是103元每月，青海省是175元每月，北京市是710元每月，上海市是930元每月。

一些地方對于繳費年限超過15年的人還有額外基礎養老金的照顧，如吉林省每超過一年額外增發基礎養老金5元。

2. 個人賬戶養老金

個人賬戶養老金等于退休時個人賬戶的餘額除以退休年齡确定的計發月數。跟職工養老保險計算完全一緻。個人賬戶資金包括：個人繳納的養老保險費，省、縣政府對參保人的繳費補貼以及利息。

每月個人賬戶領取的養老金等于個人賬戶本息總額除以養老金計發月數139。計算養老金時，由于所有人的分母都是一樣的，因此養老金水平就由分子，也就是個人賬戶本息總額決定，多繳多得。

每年領到手的養老金金額=（基礎養老金 個人賬戶全部儲存額÷139）×12個月。例如：您的個人賬戶全部儲存額為1000元，基礎養老金為100元，那麼您每年領到手的養老金金額就是（100 1000÷139）×12=1286.33元。

3. 高齡補貼

從2015年1月1日起，将高齡老年人生活補貼納入城鄉居民基本養老保險待遇發放範圍，合并發放。高齡老年人生活補貼發放标準為：100周歲以上每人每月100元，90—99周歲每人每月60元，80—89周歲每人每月25元。90周歲以上補貼資金由省級财政承擔，80—89周歲補貼資金由縣級财政承擔。

4. 喪葬補助

從2015年1月1日起，建立待遇領取人員喪葬補助金制度，補助标準為中央和省級12個月基礎養老金之和，所需資金由省級财政承擔。

城鄉居民養老保險退休年齡都是60歲，計發月數是139個月，相當于到72歲左右才能領完。即使未來領完了，國家也會有政府補貼等額的個人賬戶養老金，這就是養老保險的好處。

四、 三類繳費特殊情況

城鄉居民養老保險需要按年繳費，繳費至少滿15年，年滿60歲時，可以按月領取城鄉居民養老金。不過有三類特殊情況：

1. 城鄉居民養老保險實施時，已年滿60周歲及以上人員，未享受國家規定的基本養老保險待遇的有戶籍的老年人不用繳費，可以按月領取城鄉居民基本養老保險基礎養老金。

2. 如果當地建立繳費制度時，年過45歲，未滿60歲的，可以連續繳費至60歲，不過15年，也可按月領取養老金。

3. 部分地區，重度殘疾人等繳費困難群體參保，地方政府會為其代繳部分或全部最低标準的養老保險費。具體标準由地方人民政府确定。

綜上所述，養老保險是個人繳納越多，政府補貼越多。所以，選擇城鄉居民養老保險檔次時，建議在有能力的前提下，可以盡量選擇高檔次進行繳費。

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