都說“買車容易養車難”，車子到手之後，第一筆大費用就是買保險。很多車主隻知道車險一定要買，但對于哪些保險怎麼賠、怎麼買更劃算，了解并不多。

今天，就跟大家聊聊車險。

車險的種類

目前，車險主要分為兩大類：一是交強險，二是商業險。

交強險是國家強制購買的，不買不能上路，是車子最基礎的保障；

而商業險可以根據自己的需求自由購買，保額也可以自己定。

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交強險

先來說說交強險：

交強險有一個最大的特點：隻能賠付他人的損失，自己車輛的維修費、車内人員受傷等，都是不賠的！賠付他人的損失主要包括：因事故造成對方的死傷、醫療費用和财産損失。

根據車主有責與無責，交強險的具體保額如下：

大家可以看到，交強險累計最高賠付金額隻有20萬，保額比較低，隻提供了一個基本的保障；而且交強險隻能賠償對方的損失，對自己是沒有保障的，所以我們還需要額外購買商業車險來作為補充。

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商業險

商業險相對比較複雜，分為3個主險和11個附加險，其中3個獨立的主險，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種，而附加險是不能獨立投保的，需要先投保對應的主險後才能購買。

大家可以重點關注3個主險：第三者責任險（簡稱“三者險”）、車上人員責任險、車損險。

三者險：是賠償對第三者造成的損失的，保額可以自己選擇，一般建議選擇200萬或300萬的保額。

車上人員責任險：也稱為 “座位險”，保的是自己車上的乘客和司機。車上人員是司機和乘客分開購買的，建議至少購買5萬以上保額，還可以購買一些其他駕乘意外險進行補充，記得投保醫保外附加險。

車損險：是賠償自己車的損失用的，車損險保額不能随意選擇，保額是根據新車價格按照年限折舊之後确定的，隻有買不買的選擇。

2020年車險改革之後，把以往需要另外都買的6個附加險（如玻璃險、不計免賠險等）都合并到了車損險裡，隻要買了車損險，這些險種都包括在内。

最後簡單說說附加險，比較常用的附加險有3個：

① 車身劃痕損失險（保額固定有2000、5000、10000、20000）；

② 新增加設備損失險（保額根據設備價值确定）；

③ 醫保外醫療費用責任險。

前2個根據自己需求投保，醫保外建議都買上。

商業車險，購買哪幾種比較劃算？

車主們在購買車險的時候，往往有兩個極端：一是全買，二是隻買交強險。

如果不是全新的車，全買就是費錢；但若隻買交強險，上路如履薄冰。自己的車倒沒關系，剮蹭到豪車就真的要一夜回到解放前了。

商業險一般有以下幾種搭配方案：

方案 1：交強險 三者險

适合預算有限、或車輛價值不高的老司機，每年隻要一千多元。

方案 2：交強險 三者險 車損險

适合新手或車輛較貴的朋友。不管是發生事故，還是自己開車蹭到牆上造成的車輛受損，都可以用車損險來賠，修理起來不會太肉疼。

如果經常要載人，可以加一份多“座位險”。不過座位險的價格比較貴，不如買駕乘險劃算。

總的來說，保額越高，保障越全面，但價格也越貴，大家可以根據自己的實際情況來選擇。

此外，不管我們車輛保險是否買得比較全面，最重要的是：遵守交通規則，安全行車！

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