07年來蘇州上學，學校雖坐落在市區，卻踏在園區的邊上。本也不常出去，更少到園區轉了，比如去金雞湖邊唱K吃水果，去歐尚超市購物和吃雞，畢業了在萬家燈火最終散了夥。

11年找工作，找到了園區深處的企業，租了個房雖在園區，卻踏在市區邊上。記得面試的時候，公交花掉了我一個半小時的時間。已經是不想離開這熱鬧的地方。六月份，是實習月份，期間完成了最後的答辯，我畢業了。

2011年7月，正式工作，HR同事問選擇繳納哪種公積金。知道了園區分為甲類和乙類，至于她一直挂在嘴邊的A,B類，無從得知。簡單的思考了一下，選擇了甲類，因為據說可以借用補充部分來還房貸。雖然暫時也沒有買房的打算，但是乙類的繳費比例也差不多，類似甲類的補充部分也是一樣不能提現。幾天後，被告知由于新政策，7月份過後新開戶無法繳納甲類，于是被掃到了乙類範疇。

甲類和乙類到底區别在哪裡？

1. 乙類公積金分為兩個主要模塊，社保和住房公積金。為了和甲類比較起來看，我們可以把住房公積金模塊嵌入社保模塊，合并起來。

2. 從構成上來看，甲類和乙類的主要差别是甲類多了個人賬戶的養老補充部分和統籌賬戶的補充部分。

要知道這兩個補充部分是可以借用來償還房貸月供的。雖然需要後期補足，但是相對于補足的時候，把資金用在前面是相當劃算的，況且是相當于無息貸款。

3. 11年到13年兩個年度的周期内，這兩個補充部分的總和是繳費基數的20%。加上住房的那個部分，也就是說在還房貸的時候，公積金可以貢獻至少36%。（實際上是在36%-44%，以為住房部分可以浮動。）

然而乙類公積金并沒有補充這個部分。可以簡單的看是補充的部分，并到了各自的養老賬戶裡面去了。

4. 當然不買房這些甲類乙類并沒有太多實質上的區别。

從房走勢圖中來看，就算是在2015年前，蘇州的房價也都沒有高過1.5w，且趨于平穩。如果不像我這種2011年才畢業，這麼慘的話，到2015年前也應該工作在五年以上。省吃儉用，每年人均結餘3w的話，五年也該有15w了。如果是一個家庭，至少在2015年前能夠籌齊首付來買一套100w的房子了。而且工作五年，月薪應該是超過五千。這個時候的甲類每人每月的公積金可以拿出36%*5000=1800元，夫妻共同還款的話，一共是3600元。貸款70w，30年的話，每月需要償還3546.8元（小于3600元）。也就是說，公積金可以用來還所有的房貸。

5. 然而2013年後，甲類公積金的福利也是越來越少了，具體就體現在這些可借用的部分在縮水。縮水的那部分跑哪去了呢？從近年的比例調整中看，特殊補充部分每年1.5%的下降，統籌賬戶的養老部分每年增加1.5%。到2019年度，可借用部分隻有9.5%（個人補充 特殊補充）。兩個補充部分在逐步的轉入養老，大概七年後，園區的甲類乙類就完全一樣了。

6. 兩個補充部分在逐步的轉入養老，大概七年後，看看每個部分的比例，園區的甲類乙類就完全一樣了。

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