21世紀經濟報道記者 李願 北京報道 12月3日，中國理财網顯示，工銀理财、建信理财、招銀理财和光大理财四家理财子公司首批4隻養老理财産品已經查詢，産品介紹頁面均有“養老”标識，募集起始日期均為12月6日，風險等級為二級或三級，期限為5年。

9月10日，銀保監會發布《關于開展養老理财産品試點的通知》，結合國家養老金融領域改革試點區域，選擇“四地四家機構” 開展養老理财産品試點。目前，工銀理财、建信理财、招銀理财和光大理财四家試點機構首批養老理财産品已成功于全國銀行業理财信息登記系統中完成産品申報。

“首批養老理财産品都是5年期以上，有利于探索跨周期投資模式，資金有利于支持我國經濟高質量發展，使人民群衆能夠獲得相對穩健的投資收益；風險管理方面，通過引入平滑基金機制，保障産品穩健運行；産品設計更加注重養老屬性，投資策略和理念更加穩健，投資标的選擇更加審慎，更符合投資者生命周期特點；産品費率比其他理财産品更加優惠。”銀保監會創新部資管一處處長宋敏傑在首批試點養老理财産品通氣會上表示。

據了解，四家養老理财試點機構均采取“線上 線下”多渠道銷售，四個試點地區符合條件投資者可持當地個人身份證赴對應機構的銷售網點處，或通過網上銀行、手機銀行等途徑購買養老理财産品。

總體來看，首批養老理财産品具有穩健性、長期性、普惠性等特點：

• 穩健性。養老理财産品設計以安全策略為主，産品主要投向為固定收益類資産，并引入了目标日期策略、平滑基金、風險準備金、減值準備等方式，進一步增強産品風險抵禦能力。同時，養老理财産品采用非母行第三方獨立托管、淨值化定期信息披露、全國銀行業理财信息登記系統統一信息登記等方式，更好地發揮多方機構的監督職能、充分透明披露産品風險和收益情況，為投資者提供相對穩健的投資選擇。

• 長期性。養老理财産品旨在引導投資者合理規劃養老理财投資，樹立長期投資、合理回報的投資理念。首批養老理财産品期限相對較長，封閉式産品期限為5年。

• 普惠性。首批養老理财産品起購金額低至1元，總費率收取遠遠低于其他理财産品。

目前，養老理财産品銷售對象為持試點地區當地身份證的符合條件的個人投資者，且單一個人投資者購買的全部養老理财産品合計金額不超過300萬元人民币。

據銀行業理财登記托管中心副總裁管聖義介紹，為落實養老理财産品在全國銀行業理财信息登記系統進行登記的要求，理财登記中心制定《養老理财試點期間信息登記工作方案》，并向四家試點機構發布《養老理财試點期間信息登記有關要求》，明确試點機構相關職責。 理财登記中心基于全國銀行業理财信息登記系統，将充分利用中央數據交換平台信息傳輸優勢，積極構建養老理财管理子系統，發揮統計效能，有效支持行業開展養老理财産品數據分析研究。

宋敏傑表示，下一步，銀保監會将與養老理财試點地區的銀保監局持續加強對養老理财産品試點工作的監督管理，做好試點産品的跟蹤評估，同時及時總結優秀的試點經驗，推動理财公司更加高質量服務和養老保險體系建設，為促進全體人民共同富裕創造良好條件。

此外，管聖義還表示，為有效落實理财産品的信息披露監管要求，理财登記中心正在牽頭制定銀行理财信息披露統一标準，細化信息披露工作内容、提升規範化程度。同時，依托中國理财網搭建第三方信息披露平台，支持和引導試點機構通過統一平台開展信息披露，為廣大投資者提供權威可靠的信息查詢渠道，切實保護投資者合法權益。

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