人身保險是以人的生命或身體為保險标的，在被保險人的生命或身體發生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。人身保險包括人壽保險、健康保險、意外保險三種。

人壽保險

人壽保險是以被保險人的壽命為保險标的，以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。人壽保險包括定期壽險、終身壽險、兩全保險、年金保險四種形式。

1 定期壽險：“花錢買個定心丸”

适合事業剛起步或經濟條件有限而保障需求較高的人士配置。

保障期限一般為定期，明确具體的保障年限10年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項選擇，屬于“消費型”保險。

定期壽險保障具有“低保費、高保障”的優點，為被保人提供一定期限内的保障。即被保人在約定期限内發生身故或全殘，則保險公司向被保險人或受益人給付保險金。但若保障期内未發生合同約定的保險事故，保險公司則無需給付保險金且不退還已繳保費。

2 終身壽險：“總之不會吃虧”

适合家庭經濟支柱配置。

保障期限為終身，一般到生命表的終極年齡100歲為止。終身壽險具有儲蓄型産品的特點，屬于“儲蓄型”保險。

若被保人在保障期間身故，賠付的保險金能緩解家人的經濟壓力；保障期滿仍生存也能獲得保險金。就算中途退保也能得到分紅等現金價值。

但在相同保障額度下，終身壽險要交的費率遠高于定期壽險。所以如果資金充裕又追求終身保障，可以優先考慮終身壽險。

3 兩全保險：“來一份雙重保障”

适合既想要保障，又想将保費作為儲蓄手段的人群配置。

又稱生死合險，就是被保險人在保險合同約定的期間内不管生存還是死亡，保險公司都将支付一定的保險金。

兩全保險就是死亡保險 生存保險。若被保險人在保險合同約定這一期限内身故，則獲得死亡保險金。若保險期滿依然生存，則可以獲得生存保險金。兩全保險較銀行儲蓄多了保障功能，較消費型險種又多了到期或合同約定事件發生時的保險金給付功能。

4 年金保險：“為未來做計劃”

适合想為優質的老年生活提供強有力的保障或已做好意外險、重疾險、壽險等保障之後仍有閑餘資金想要投資的人群配置。

投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經濟收益。

健康保險

健康保險又稱“疾病保險”。是指在被保險人身體出現疾病時，由保險人向其支付保險金的人身保險。健康保險包括疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險、護理保險四種形式。

1 疾病保險：

是指以疾病為給付保險金條件的保險。大衆耳熟能詳的重疾保險是指由保險公司經辦的以特定重大疾病為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予适當補償的商業保險行為。(屬于重大疾病保險保障的疾病一般有心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、癌症、腦中風、尿毒症、嚴重燒傷、暴發性肝炎、癱瘓和重要器官移植手術、主動脈手術等。)

案例分析

客戶張女士年近50歲，在2016年8月投保了定期防癌疾病保險和重大疾病保險，年繳保費共計1.8萬元。2017年9月，張女士被北京腫瘤醫院診斷為高級别肉瘤，多發骨、肺轉移。保險公司核實病情後，一周内向客戶支付重疾理賠金30萬元，疾病确診金20萬元，化療保險金8萬元，住院津貼保險金6000元，合計支付58.6萬元。

既往數據顯示，50歲後是疾病的高發年齡段，同時意外事故的發生率也較高。此年齡段的消費者在購買保險時，往往會因為保險費率高而遲疑或放棄投保。張女士的案例告訴我們，保險就是風險轉嫁，購買保險，沒有遲早，當下就是最好的時間。

2 醫療保險：

醫療費用保險的簡稱。我國的醫療保險制度主要分為三種，一是适用于企業職工的勞保醫療制度，二是适用于機關事業單位工作人員的公費醫療制度，三是适用于農村居民的合作醫療制度。

3 失能收入損失保險：

又稱失能保險，指在保險合同規定時期内，被保險人因疾病或意外事故導緻身體的殘疾，喪失部分或全部工作能力，以緻失去收入或收入下降時，由保險公司給付保險金的保險。

案例分析

某航空公司為飛行員馬先生投保了失能收入損失保險，基本保額220萬元。2017年5月，馬先生報案稱自己因冠心病導緻永久喪失飛行能力。經保險公司調查核實，馬先生體檢鑒定結論和停飛證明真實有效，且生存滿一年，保險事故屬實，根據保險合同支付理賠金220萬元。本案中馬先生由于身體原因無法從事飛行員工作，符合保險約定責任，失能保險不僅能補償收入損失，還保障了他們失能後的生活水平。

4 護理保險：

是指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發護理需要為給付保險金條件，為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人的護理支出提供保障的保險。随着老齡化進程加快，中國護理保險市場存在巨大的市場需求。

-相關

人社部：人口老齡化加快 将促進養老保險制度可持續發展

1月14日，人社部網站發布負責人接受人民日報、新華社等采訪的新聞稿稱，中國人口老齡化進程加快，老年人口規模大、老齡化高峰持續時間長等特點明顯，養老保險制度可持續運行面臨嚴峻挑戰。将強化兜底保障功能，多措并舉促進養老保險制度可持續發展，包括：一是實施全民參保計劃，擴大覆蓋範圍，增加基金收入。二是實施基金中央調劑制度，在加快推進省級統籌基礎上推進全國統籌，合理均衡地區間養老保險基金負擔。三是推動基金市場化、多元化、專業化投資，實現基金保值增值。四是劃轉部分國有資本充實社保基金，提升基金抗風險能力。五是發展多層次養老保障體系，滿足不同群體的養老保障需求。李悅

(責任編輯：程宇楠)

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!