外彙理财産品是指個人購買理财産品時的貨币隻針對自由兌換的外國貨币，收益獲取也以外币币值計算。主要也分為兩類，即固定收益的外彙理财産品和外彙結構性理财産品。

1、外币儲蓄

這是目前投資者選擇較為普遍的一種方式，性質與人民币存款一樣。收益穩定、風險較低，适合不太了解外币理财但手頭又有一定外币的投資者。有别于人民币存款，不同的外币儲蓄利率是不一樣的，而且不同币種的彙率也不盡相同，儲蓄的時間一般不會太短，建議選擇強勢貨币來進行外币儲蓄。

長期以來，國内居民的主要外彙投資方式就是外彙儲蓄。其特點為：外彙儲蓄風險小、收益穩定，也不需要投資者單獨花時間去關注市場狀況，适合外彙知識有限或者風險承受能力較差的投資群體。随着越來越多的外彙理财産品的上市，傳統的外彙儲蓄業務受到了很大的挑戰。外币儲蓄存款品種中，外币通知存款集流動性和收益性于一身，适合那些擁有一定數量閑置外币的投資者。

2、外币理财産品

分為保本型和非保本型，以結構性産品居多。所謂結構性外币理财産品，是将固定收益産品和彙率期權、利率期權等金融衍生品相結合而組成的産品，可以挂鈎各币種彙率、股票指數、利率、商品價格等。

3、QDII基金

雖然前幾年QDII基金的大面積虧損讓很多投資人寒心，但随着近幾年美元的走強和歐洲施行量化寬松，這類産品開始重新煥發活力，特别是投資美國市場的産品。

4、外彙貨币

類型美元、英鎊、法郎、日元、韓元等等，本國之外的貨币，都是外彙理财産品。

5.外彙寶

外彙寶是銀行向個人客戶提供外彙理财工具的業務。目前國内的個人外彙買賣交易是銀行參照國際金融市場的彙率行情，提供即時外彙交易牌價，個人客戶按銀行的報價，将其持有的一種外彙買賣成另一種外彙的業務。外彙寶是實盤交易，其獲利方式是獲取買賣差價。另外外彙寶産品的優點就是不用繳納手續費，而且很多銀行還推出了網上銀行和電話銀行進行交易。

6.個人外彙期權

外彙期權投資者可以通過支付一小筆期權費鎖定未來彙率，并以此為代價獲取未來的盈利機會。這種投資方式對投資者有一定的外彙專業知識的要求，并且要求投資者對外彙行情有較好的判斷能力。正是由于這個原因，外彙期權類産品并沒有受到大範圍的關注。

7.外彙結構性理财

結構性外彙存款是結構性外彙産品的一種。所謂結構性外彙産品（Structured Notes，簡稱SNs）是一個将固定收益産品和選擇權（期權）産品進行組合起來交易的産品。結構性外彙存款的核心特性是指，銀行在普通外彙存款的基礎上，按照客戶對利率、彙率等資産價格預期，嵌入與彙率、利率等相挂鈎的期權，将這個一攬子的結構性産品提供給投資者，投資者的收益将包括兩個部分，一是存款的利息收入，一是出售期權的收入。

另外我國個人外彙理财産品大體可以分為以下兩類：

1、銀行境内代客理财。銀行境内代客理财即境内銀行針對持有外彙資産的個人推出的投資品種。銀行根據客戶所願承擔的風險程度以及對彙率、利率等金融産品的價格預期，設計出一系列風險、收益不同的産品，并将募集到的資金投向境内市場。

目前這類外彙理财産品僅可用自有外彙資金購買，規模受限于居民每人每年5萬美元購彙額度。

2、銀行代客境外理财。銀行代客境外理财即QDII，主要投資于境外資本市場的股票、債券等有價證券，其投資主體既可以是個人也可以是機構，投資者可以選擇用本币或外币購買，投資金額受到發行總規模的限制。

國内外彙理财有很多種，不同的銀行都會發行一種或者多種外彙理财産品，這些産品通常又被成為外彙實盤交易理财産品。而大多數的外彙理财投資人會選擇另外一種産品，那就是外彙保證金理财産品，外彙保證金理賊通常又被成為炒外彙，是全球交易人數最多的外彙理财産品。

投資者在挑選外彙理财産品的時候可以從四個方面來考察其是否适合自己：

（1）要正确、客觀的對自己的風險承受能力做個評估，看看自己是适合固定收益類産品還是浮動收益類産品；

（2）要學會判斷彙率的未來走勢，盡可能地減少貨币兌換帶來的損失；

（3）要看理财産品的挂鈎标的，判斷産品的結構設計地是否合理，盈利的幾率有多大；

（4）要看産品的贖回條件，有些結構性的外彙理财産品的投資期限都比較長，投資者是無權提前贖回的，部分産品即使可以贖回也是需要支付一定的手續費的。

購買外彙理财産品，應充分了解該産品的挂鈎資産情況和交易規則。不同的挂鈎資産，其波動風險差别很大，一般來說，彙率市場要比黃金市場的波動幅度大得多，所以投資者選擇以黃金指數為相關标的物的外彙理财産品遭受損失的風險就較小。

聲明：投資有風險，入市需謹慎！本文内容僅為交流分享，不構成投資建議！

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