把錢存銀行，存不同的存款可能有不同的利息。而各類銀行存款中，大額存單及結構性存款都屬于利率較高的兩種。假如大額存單和結構性存款的收益率都是4%，應該選誰比較好呢？

對于大部分把錢存入銀行的儲戶來說，都是比較看重存款的利息的，而存款的利息自然是越高越好。但如果存款的利息一樣，那就隻能從其他方面來比較了。

首先，作為存款産品，二者都具有保本保息的特點，所以安全性都比較高，不過二者在保息上還是有所區别的。大額存單的保息，是保證有一個固定的利息。而結構性存款的保息，僅僅隻有一個保底的利息，這個保底利息通常來說都比較低，甚至是接近0，其他的收益都是浮動的。

也就是說大額存單和結構性存款的利率都是4%時，買大額存單一定可以拿到4%的利息，而買結構性存款就不一定能拿到4%的利息。

所以，二者雖然在本金的安全性上差不多，但在收益的安全性上卻不同。毫無疑問，大額存單的收益更有保障，安全性更高。

其次，就是比較二者的流動性。大額存單的利率雖然相對較高，但在整體的利率水平較低的環境下，基本隻有5年期的大額存單，利率才能達到4%。而結構性存款就不一定需要存那麼久。

結構性存款的收益，跟存款期限長短的關系并不是非常大，有的期限較短的結構性存款，最終的收益可能還比期限較長的高。所以不管是期限短的還是期限長的結構性存款，都有機會拿到4%的收益

可見，如果想要拿到4%的收益，那麼期限較短的結構性存款無疑流動性更好。不過，大額存單的存期雖然比較長，但可以提前取出，隻是會犧牲絕大部分的利息，而結構性存款則一般不能提前取出。因此要不在乎利息上的損失，就是大額存單的流動性更好了。

再次，從購買的門檻上看，結構性存款的優勢就比較明顯。大額存單一般是20萬起存，門檻高到讓很多想存的人望而卻步。而結構性存款的起存門檻一般是1萬元，想存要容易得多。

最後，從選擇的多樣性來看，結構性存款也是要比大額存單更具優勢。利率達到4%的大額存單，基本上隻能選擇存5年期的，而且可能還隻有少數銀行中才有，選擇不多。而收益率能達到4%的結構性存款，可能就有多個期限的品種可供選擇。

此外，在購買的便利性上，結構性存款可能也更占優勢一些。因為能發行利率為4%的大額存單的銀行，基本都是些小銀行，而小銀行因為網點較少，想要去買就不是很方便。而利率可達到4%的結構性存款，不管大小銀行可能都有。而大銀行不僅在線下渠道更有優勢，在線上渠道也同樣更有優勢，足不出戶就能買到想要的産品。

可以看出，大額存單和結構性存款雖然各有優勢，但結構性存款的優勢明顯更多一些。不過，這也不是說結構性存款就一定比大額存單更好，有時大額存單的一個優勢，就可能打敗結構性存款的所有優勢。

所以具體選誰更好，還是要根據儲戶的需求來定。大額存單适合那些手上不差錢、對資金的流動性要求較低，同時希望能拿穩定利息的人存，而結構性存款則更适合手上閑錢不多、不希望存期太長的人存。

那麼對于大家來說，哪種更适合你呢？

作者：龍小林/ 審核：趙溪

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