電子承兌提示付款，被銀行拒絕後，如何行使追索權？日前，鞍鋼股份有限公司一則公告引來大波關注：8月1日，鞍鋼股份公告稱，公司在銷售商品的過程中，收取的部分貨款為金融機構開出的銀行承兌彙票，但截至7月31日，持有的3.38億元銀行承兌彙票出現逾期未償付的情況;此外，公告還披露，截至7月31日，尚有未來可能被後手貼現方追索的銀行承兌彙票高達人民币4.94億元。後央行沈陽分行迅速辟謠，表明該公告所指金融機構為個别财務公司，而非商業銀行。公告中所稱銀行承兌彙票嚴格來說應該是指出票人簽發的、由銀行以外的付款人在指定日期進行無條件支付的商業承兌彙票，隻是由于在票據系統中财務公司開具的承兌彙票和銀行開具的承兌彙票一樣體現為銀行承兌彙票，因此有時會統稱為銀行承兌彙票。

電子承兌提示付款，被銀行拒絕後，如何行使追索權

此次事件令人不禁聯想到去年7月甯夏寶塔石化集團出現的170億元商業承兌彙票兌付違約事件。近年來，我國票據市場商業承兌彙票逾期償付事件頻頻發生，這是由于商業承兌彙票是以單位和法人的商業信用為基礎，缺乏公平公正的第三方對承兌人或付款人的付款能力、貿易背景等進行嚴格審查，缺少有效的外部監督管理機制，更不需要出票人提供一定的保證金。可以說，相比銀行承兌彙票，商業承兌彙票的持票人面臨着更大的兌付風險。

那麼，商票持票人應該如何保障自身的權益呢?

當持票人遭遇商業承兌彙票拒付情況時，既可以依據基礎法律關系，如買賣合同關系等，要求合同相對方履行付款義務;也可以依據票據法律關系要求相應的付款義務人履行付款義務。持票人應根據個案情況，分析比較，選擇最有利于自己的訴訟策略。

本文将就持票人依據票據法律關系向票據付款義務人行使追索權的問題進行詳細闡述。

1、行使追索權之前，持票人應确保自己盡到提示付款的義務。

根據《票據法》第53條的規定，對于見票即付的彙票，持票人應在出票日起一個月内向付款人提示付款;對于定期付款的彙票，自到期日起10日内向承兌人提示付款。

如持票人沒有按照上述規定期限向承兌人或付款人提示付款，在作出說明後，承兌人或付款人仍應承擔付款責任。但是需要注意的是，持票人最遲應該在彙票到期日起2年内提示付款，否則将喪失包括付款請求權和追索權在内的票據權利。

電子承兌提示付款，被銀行拒絕後，如何行使追索權

2、當發生商業承兌彙票拒付情況時，持票人應取得相應的拒付證明。

票據權利的行使是存在先後順序的。商業承兌彙票持票人的第一順序權利是票據付款請求權，即向彙票的承兌人或其他付款義務人，如參加承兌人、參加付款人、擔當付款人、預備付款人、保證人等，請求按照票據上記載金額的全額付款的權利。隻有當彙票的承兌人或其他付款義務人拒絕承兌或付款時，持票人才有權向其所有前手行使第二順序權利——追索權。因此，行使追索權的一大重要前提就是取得承兌人或付款人出具的拒付證明。

那麼，拒付證明是什麼呢?根據《票據法》第62、63、64條以及《最高院關于審理票據糾紛案件若幹問題的規定》第71條可知，持票人提供的以下證據能夠起到拒付證明的作用，具體包括：

1、承兌人或付款人出具的拒絕證明或退票理由書;

2、人民法院依法宣告承兌人或付款人破産的有關司法文書;

3、人民法院出具的宣告承兌人或付款人失蹤、死亡的證明或法律文書;

4、 行政主管部門責令承兌人或付款人終止業務活動的處罰決定;

5、公安機關出具的承兌人付款人逃匿或下落不明的證明;

6、公證機構出具的具有拒絕證明效力的文書;

7、醫院或有關單位出具的承兌人、付款人死亡的證明。

拒付證明是持票人向前手主張追索權的最重要依據，尤其是當持票人的前手具備履行能力而承兌人不具有履行能力時，是否取得拒付證明更是決定了持票人最終能否獲得償付。

在實踐中，持票人往往遭遇的情況是承兌人或付款人不願出具拒付證明，在這種時候，除了應當保留相應的錄音錄像等資料外，最穩妥的方式就是要求公證人員對上述情況進行公證。

電子承兌提示付款，被銀行拒絕後，如何行使追索權

在甯夏寶塔石化集團彙票逾期兌付事件中，陝西開拓建築科技有限公司就是以公證的方式取得了拒付證明。陝西開拓公司委派其代理人及當地公證處工作人員前往寶塔石化集團财務公司處，要求該财務公司開具拒絕付款證明，但該公司财務負責人稱彙票短時間不能付款，要等待政府工作組的消息，因此無法出具拒絕付款證明。這一情況由到場的公證處工作人員進行了公證。在随後由陝西開拓建築公司提起的票據追索權糾紛中，該份公證書被人民法院所采信，認為起到拒付證明的效果，陝西開拓公司也因此獲得了勝訴的好結果。

3、持票人取得上述拒付證明後，應及時向其前手或彙票的所有債務人發出書面通知。

持票人收到上述證明後應在三日内将被拒絕事由書面通知其前手，也可以同時向彙票所有債務人發出書面通知。

這裡建議持票人向彙票的所有債務人發出通知，可以起到使其互相督促履行付款義務的作用。

持票人未及時向其前手發出上述書面通知的，雖不影響其追索權的行使，但若因此給其前手或出票人造成損失的，應在彙票金額範圍内承擔相應的賠償責任。

4、持票人完成上述步驟後還是無法獲得償付，應及時向人民法院提起訴訟，并且，對起訴對象的選擇應有一定的方向性。

首先，票據權利是有期限的：持票人對出票人和承兌人的權利自票據到期日起2年因怠于行使而消滅;持票人對其前手的追索權自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起6個月因怠于行使而消滅。因此，持票人應在法定期限内及時提起訴訟，保障自己的合法權益。

電子承兌提示付款，被銀行拒絕後，如何行使追索權

其次，商業承兌彙票的出票人、背書人(持票人的全部前手)、承兌人、保證人對持票人承擔着連帶清償責任，即持票人可以不依照特定順序，對上述所有人中的任何一人、數人或全體行使追索權，要求其支付全部彙票金額、利息及其他相關費用。

但是在司法實踐中，如果對上述所有人進行追索，那麼很可能存在部分被告無法送達需要公告的情況，這就會很大程度上延長訴訟的時間，持票人的權利也将長時間無法得到實現。

因此，持票人在選擇被告時應至少考慮兩大因素：即被告是否具備付款能力，以及被告是否易于通知。

并且，如果被告具備一定的付款能力，在起訴的同時還應當向人民法院申請對其财産進行保全，以确保後期能夠順利執行。

5、持票人應提出明确的訴訟請求。

根據《票據法》第70條的規定，持票人在行使票據追索權時， 除了可以主張被拒絕付款的彙票金額外，還可以主張彙票金額自到期日或提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規定的利率計算的利息以及取得有關拒絕證明和發出通知書的費用。

6、持票人應選擇有利于自己訴訟的管轄法院。

根據《民事訴訟法》第25條和《最高院關于審理票據糾紛案件若幹問題的規定》第6條，因票據權利糾紛提起的訴訟，由票據支付地或被告所在地人民法院管轄。其中，票據支付地是指票據上載明的付款地，票據上未載明付款地的，以彙票付款人或代理付款人(即根據付款人的委托代為支付票據金額的銀行、信用合作社等金融機構)的營業場所、住所或經常居住地為票據付款地。

電子承兌提示付款，被銀行拒絕後，如何行使追索權

值得注意的是，票據在流轉的過程中可能涉及非常多的被告，不同的被告所在地也不盡相同，持票人對被告的選擇也意味着對管轄法院的選擇，因此不妨在起訴時加入一個本地被告，可以免去舟車勞頓、異地開庭的辛苦。

如果持票人在商業承兌彙票遭拒付後能夠準确、及時地做到上述幾點，則能夠在後續訴訟過程取得一定的主動權，增加自己勝訴并獲得償付的概率。

7、持票人應如何應對訴訟過程中被告的各種抗辯理由。

在行使票據追索權的訴訟過程中，持票人可能遭遇被告五花八門的抗辯理由，其中最常見的幾種抗辯理由如下：

1、被告辯稱：原告即持票人未能提供法定的拒付證明，因此喪失對其前手的追索權。

雖然《票據法》規定取得拒付證明是追索所有票據前手的前提條件，但是在司法實踐中，如果票據實際處于拒付狀态，即使持票人無法提供符合法定形式的拒付證明，也是可能得到法院支持的。

甯夏寶塔石化集團逾期兌付事件中，就有數家企業沒有取得法定形式的拒付證明，但這些企業确實在彙票到期後盡到了提示付款的義務，并在未得到承兌後立刻向承兌人或付款人寄送了律師函。這種情況下，承兌人仍拒不付款，亦無應答，法院據此推斷彙票實際處于拒絕付款狀态，持票人的付款請求權無法得到實現，遂支持了持票人的訴訟請求。【2019蘇0891民初791号判決書】

2、被告辯稱：票據基礎法律關系存在瑕疵，如持票人無法提供與其直接前手的交易證明、合同書等。

結合網上公布的裁判文書來看，對此人民法院一般認為：票據具有無因性，即使賴以發生的原因關系無效或存在瑕疵，隻要票據背書連續、合法，亦不影響票據的效力。

3、被告辯稱：持票人僅起訴了部分付款義務人，應追加起訴全部付款義務人尤其是承兌人。

電子承兌提示付款，被銀行拒絕後，如何行使追索權

關于這一點，前文已經闡述：根據《票據法》的規定，商業承兌彙票的出票人、背書人(持票人的全部前手)、承兌人、保證人對持票人承擔着連帶清償責任，即持票人可以不依照特定順序，對上述所有人中的的一人、數人或全體行使追索權，要求其支付全部彙票金額、利息及其他相關費用。因此，這一抗辯意見亦不成立。

（文章來源：天下通商貿-讓電票學習更簡單，做電票知識普及的領航者，關注“讓電票學習更簡單”抖音号，免費獲取全套電票視頻操作教程）

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